Qué es una agencia de crédito?
Una agencia de crédito es una empresa con ánimo de lucro que recopila información sobre las deudas de particulares y empresas y asigna un valor numérico denominado puntuación de crédito que indica la solvencia del prestatario.
Entender las agencias de crédito
Los acreedores y prestamistas, como las compañías de tarjetas de crédito y los bancos, informan de la actividad y el historial de préstamos de sus clientes a las agencias de crédito. Los particulares y las empresas pueden obtener copias de la información que se ha comunicado sobre ellos poniéndose en contacto con la agencia de crédito o con una tercera empresa relacionada y pagando una cuota nominal.
Sin embargo, en 1970 la Comisión Federal de Comercio aprobó la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), que obliga a las principales agencias de crédito a proporcionar una copia gratuita de su informe crediticio una vez cada 12 meses si se solicita.
La información proporcionada a las agencias de crédito incluye la cantidad de crédito disponible para ese prestatario, la cantidad de crédito disponible que ha utilizado y el aspecto de su actividad de reembolso. Las agencias de crédito, también conocidas como agencias de calificación crediticia, ayudan a los posibles prestamistas y acreedores a determinar si prestan o amplían el crédito a una persona o empresa, prediciendo la probabilidad de que el prestatario devuelva la deuda en el momento oportuno.
Formas en que las agencias de crédito afectan a las transacciones financieras
Las evaluaciones y calificaciones proporcionadas por las agencias de crédito pueden afectar a las compras y actividades impulsadas por la financiación, como la compra de un coche o la obtención de una hipoteca para adquirir un inmueble. Por el contrario, el reembolso de los préstamos de matrícula de los estudiantes universitarios puede afectar a las calificaciones asignadas por las agencias de crédito.
Las tres agencias de crédito al consumo son TransUnion, Equifax y Experian. Puede haber variaciones en las calificaciones asignadas por las agencias para un mismo individuo. Estas diferencias pueden deberse a que las distintas empresas y prestamistas comunican la información financiera sobre la actividad de préstamo y reembolso a algunas agencias, pero no a las tres.
Las puntuaciones y los informes crediticios que generan estas agencias pueden utilizarse para otros fines ajenos a la aprobación de préstamos. Por ejemplo, algunos empleadores pueden solicitar la calificación crediticia de los posibles contratados al considerar los candidatos a un puesto de trabajo. Esto puede deberse a la naturaleza del puesto, que podría requerir un alto sentido de la responsabilidad fiscal.
Las empresas también pueden ser evaluadas por las agencias de crédito, no sólo por su capacidad financiera para devolver la financiación que solicitan, sino también por el bien de los posibles inversores en la empresa. Como parte de un proceso de diligencia debida antes de un acuerdo, la puntuación de crédito de la empresa probablemente será examinada por la parte que desea participar en una transacción financiera. Por ejemplo, un posible comprador que quiera adquirir una empresa puede querer conocer su salud financiera antes de asegurar la operación.
Del mismo modo, los posibles patrocinadores en una ronda de financiación o los posibles compradores para una oferta pública de la empresa pueden requerir un informe de una agencia de crédito antes de avanzar en sus planes.
Nuestro equipo exige a los redactores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Se trata de libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.