Qué es un acuerdo de garantía?
Un acuerdo de garantía se refiere a un documento que proporciona a un prestamista un interés de seguridad en un activo o propiedad específica que se pignora como garantía. Los términos y condiciones se determinan en el momento de redactar el acuerdo de garantía. Los acuerdos de seguridad son una parte necesaria del mundo empresarial, ya que los prestamistas nunca concederían créditos a determinadas empresas sin ellos. En caso de que el prestatario incumpla, el prestamista puede embargar y vender la garantía pignorada.
Puntos clave
- Un acuerdo de garantía es un documento que proporciona a un prestamista un interés de seguridad en un activo o propiedad específica que se pignora como garantía.
- Los acuerdos de garantía suelen contener cláusulas que establecen disposiciones para el adelanto de fondos, un calendario de reembolso o requisitos de seguro.
- Estos acuerdos también pueden referirse a bienes intangibles como patentes o cuentas por cobrar.
Entender los acuerdos de garantía
Las empresas y las personas necesitan dinero para funcionar y financiar sus operaciones. Son raros los casos en los que las entidades pueden financiarse por sí mismas, por lo que recurren a bancos y otras fuentes de inversión para obtener capital. Algunos prestamistas exigen algo más que una buena palabra y el pago de intereses. Aquí es donde entran en juego los acuerdos de garantía. Son documentos importantes que se redactan entre ambas partes en el momento de adelantar el préstamo.
Los acuerdos de garantía suelen contener cláusulas que establecen disposiciones para el adelanto de fondos, un calendario de reembolso o requisitos de seguro. El prestatario también puede permitir que el prestamista mantenga la garantía del préstamo hasta su reembolso. Los acuerdos de garantía también pueden referirse a bienes intangibles, como patentes o cuentas por cobrar.
Un pagaré garantizado puede incluir un acuerdo de garantía como parte de sus condiciones. Si un acuerdo de seguridad incluye una propiedad comercial como garantía, el prestamista puede presentar una declaración UCC-1 para que sirva de gravamen sobre la propiedad.
Un acuerdo de garantía mitiga el riesgo de impago al que se enfrenta el prestamista.
La existencia de un acuerdo de garantía y un posible gravamen sobre esa garantía podría afectar a la capacidad del prestatario para obtener más financiación de otros prestamistas. La propiedad utilizada como garantía estará ligada a las condiciones del primer prestamista, lo que significaría que asegurar otro préstamo contra la misma pieza de propiedad llevaría a una colateralización cruzada.
Consideraciones especiales
Muchos prestamistas son reacios a participar en acuerdos que pongan en entredicho su capacidad de recibir una compensación adecuada si el prestatario entra en mora. Los propietarios de empresas que buscan financiación de múltiples fuentes pueden encontrarse en situaciones difíciles si los prestatarios exigen acuerdos de garantía sobre sus activos. Las pequeñas empresas, en particular, pueden tener pocos bienes o activos que puedan utilizarse como garantía para asegurar los préstamos.
El prestatario puede tener opciones limitadas para proporcionar una garantía que satisfaga a los prestamistas. Incluso si un acuerdo de garantía sólo concede una garantía parcial sobre la propiedad, los prestamistas pueden ser reacios a ofrecer financiación contra esa propiedad. Quedaría la posibilidad de una garantía cruzada, que obligaría a liquidar la propiedad para intentar desbloquear su valor y compensar a los prestamistas.
Los bienes que pueden figurar como garantía en un acuerdo de seguridad incluyen el inventario de productos, el mobiliario, el equipo utilizado por la empresa, las instalaciones y los bienes inmuebles propiedad de la empresa. El prestatario es responsable de mantener la garantía en buen estado de funcionamiento en caso de incumplimiento. La propiedad que figura como garantía no debe ser retirada de los locales a menos que la propiedad sea necesaria en el curso regular de los negocios.