Definición de acreedor

Qué es un acreedor?

Un acreedor es una entidad (persona o institución) que concede un crédito al autorizar a otra entidad a tomar prestado un dinero que debe ser devuelto en el futuro. Un negocio que proporciona suministros o servicios a una empresa o individuo y no exige el pago inmediatamente también se considera un acreedor, basándose en que el cliente debe dinero a la empresa por los servicios ya prestados.

Los acreedores pueden clasificarse como personales o reales. Las personas que prestan dinero a amigos o familiares son acreedores personales. Los acreedores reales, como los bancos o las compañías financieras, tienen contratos legales con el prestatario, que a veces otorgan al prestamista el derecho a reclamar cualquiera de los activos reales del deudor (e.g., bienes inmuebles o automóviles) si no devuelven el préstamo.

Puntos clave

  • Un acreedor es una entidad que concede un crédito, dando permiso a otra entidad para pedir prestado dinero que se devolverá en el futuro.
  • Una empresa que proporciona suministros o servicios y no exige un pago inmediato es también un acreedor, ya que el cliente debe dinero a la empresa por los servicios ya prestados.
  • Los acreedores personales que no pueden recuperar una deuda pueden reclamarla como una pérdida de capital a corto plazo en su declaración de la renta. 
  • Los acreedores, como los bancos, pueden recuperar las garantías, como casas y coches, de los préstamos garantizados, y pueden llevar a los deudores a los tribunales por las deudas no garantizadas.

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Acreedor

Comprender a los acreedores

Simplemente, los acreedores ganan dinero cobrando intereses por los préstamos que ofrecen a sus clientes. Por ejemplo, si un acreedor presta a un prestatario 5.000 dólares con un tipo de interés del 5%, el prestamista gana dinero debido a los intereses del préstamo. A su vez, el acreedor acepta un grado de riesgo de que el prestatario no devuelva el préstamo.

Para mitigar el riesgo, la mayoría de los acreedores indexan sus tipos de interés o comisiones a la solvencia del prestatario y a su historial crediticio. Por lo tanto, ser un prestatario responsable podría ahorrarle una suma considerable, sobre todo si va a pedir un préstamo grande, como una hipoteca. Los tipos de interés de las hipotecas varían en función de un sinfín de factores, como la cuantía del pago inicial y el propio prestamista; sin embargo, la solvencia de la persona influye principalmente en el tipo de interés.

Los prestatarios con una buena puntuación de crédito se consideran de bajo riesgo para los acreedores, por lo que obtienen tipos de interés bajos. Por el contrario, los prestatarios con baja puntuación crediticia son más arriesgados para los acreedores, y éstos les cobran tipos de interés más altos para hacer frente a ese riesgo.

Qué ocurre si no se paga a los acreedores?

Si un acreedor no recibe el pago, tiene diferentes opciones. Los acreedores personales que no pueden recuperar una deuda pueden reclamarla como una pérdida de capital a corto plazo en su declaración de la renta, pero para ello deben hacer un esfuerzo importante para reclamar la deuda.

Los acreedores, como los bancos, pueden embargar garantías como casas y coches en el caso de los préstamos garantizados, y pueden llevar a los deudores a los tribunales por deudas no garantizadas. Los tribunales pueden ordenar al deudor que pague, embargar el sueldo o tomar otras medidas.

Acreedores y quiebra

Si un deudor decide declararse en quiebra, el tribunal notifica el procedimiento al acreedor. En algunos casos de quiebra, todos los activos no esenciales del deudor se venden para pagar las deudas, y el administrador de la quiebra paga las deudas por orden de prioridad.

Las deudas fiscales y la manutención de los hijos suelen tener la máxima prioridad, junto con las multas penales, los pagos excesivos de prestaciones federales y un puñado de otras deudas. Los préstamos no garantizados, como las tarjetas de crédito, se priorizan en último lugar, lo que da a esos acreedores la menor posibilidad de recuperar los fondos de los deudores durante los procedimientos de quiebra.

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