Qué es la prueba de cobro?
„A prueba de cobros” es un término para describir a una persona que no tiene ingresos o activos que puedan ser legalmente embargados para el pago de la deuda. En esencia, el deudor no tiene ningún activo que un acreedor pueda cobrar después de que un tribunal le obligue a pagar. Un acreedor que obtiene una sentencia puede intentar embargar el salario de un deudor, embargar su cuenta bancaria, embargar su vehículo o colocar un gravamen sobre sus bienes inmuebles, pero ninguno de estos esfuerzos tendrá éxito si el deudor está a prueba de cobros y no tiene estos activos o ingresos.
Puntos clave
- El término „a prueba de cobros” se refiere a una persona que no posee ingresos o activos que puedan ser legalmente embargados para pagar una deuda.
- Ciertos tipos de ingresos no pueden ser cobrados de una persona que debe dinero, incluyendo la manutención de los hijos, la seguridad social, el desempleo y los pagos por discapacidad.
- La vivienda principal, los vehículos, los bienes personales y los enseres domésticos son algunos de los artículos que normalmente no se pueden embargar ni vender para pagar una deuda.
- Estar a prueba de cobros no es un estado permanente. El tiempo que una persona permanece a prueba de cobros depende de las leyes del estado en el que vive.
Comprender la prueba de cobro
La prueba de cobro describe una situación en la que los bienes o ingresos de una persona no pueden ser embargados por un acreedor o agencia para el pago de una deuda. Ciertos tipos de ingresos son a prueba de cobros. Esto incluye los ingresos de la Seguridad Social y de la Seguridad Social por Incapacidad, las prestaciones de los veteranos, la compensación por desempleo, la compensación de los trabajadores, la manutención de los hijos y los pagos de asistencia social.
Una cierta cantidad de dinero de estas fuentes protegidas que un deudor ya tiene en una cuenta bancaria en el momento de la sentencia también está protegida bajo ciertas condiciones.
Además, si el salario del deudor es demasiado bajo, no se puede embargar en absoluto. Por ejemplo, en California, un deudor con 2.080 dólares de ingresos mensuales disponibles está protegido del embargo de salarios a partir de 2020.
Consideraciones especiales
Algunos bienes también pueden ser a prueba de cobro, dependiendo del estado de residencia del deudor y del tipo de deuda. Por ejemplo, una residencia principal, hasta un cierto valor, a menudo no puede ser embargada y vendida para pagar una deuda. Los vehículos pueden estar protegidos, así como una cantidad limitada de bienes personales, propiedades comerciales y enseres domésticos.
Sin embargo, las normas relativas a los ingresos y activos protegidos contienen numerosas complejidades que pueden hacer que un elemento aparentemente protegido pueda ser cobrado. Un abogado o un grupo de defensa del consumidor pueden ayudar a los deudores a prueba de cobros a descifrar las normas y cómo se aplican a sus circunstancias particulares.
El tiempo de validez de una sentencia varía según el estado. En Nevada, por ejemplo, son seis años. La sentencia no desaparecerá necesariamente al final de ese periodo, ya que el acreedor puede intentar renovarla.
En otras palabras, estar a prueba de cobros en el momento en que se dicta una sentencia no significa que el deudor nunca tendrá que devolver la cantidad adeudada. En cuanto la situación financiera del deudor mejore, el acreedor podrá empezar a cobrar, y la cantidad adeudada podrá seguir acumulando intereses mientras siga sin pagarse.
Ejemplo de cobro a prueba
Mark trabaja en un empleo que apenas le paga por encima del salario mínimo. Un día le diagnostican una enfermedad grave. Afortunadamente, aún se encuentra en su fase inicial. Como no tiene seguro médico, Mark utiliza su tarjeta de crédito para pagar sus facturas médicas. En el proceso, acumula una enorme deuda de tarjeta de crédito. Cuando el organismo reclama los pagos, Mark no puede hacer frente a la deuda. Mark vive en Nevada, donde se puede declarar a prueba de cobro durante seis años.
La agencia de tarjetas de crédito presenta una demanda contra Mark. Mark ignora la citación y se declara a prueba de cobro durante seis años. Al final de ese plazo, el caso se archiva de nuevo. A estas alturas, Mark ha ascendido en su vida y tiene un trabajo mejor que le permite poseer bienes. Aunque solicita volver a ser a prueba de cobros, la solicitud de Mark es rechazada y se le exige el servicio de la deuda de la tarjeta de crédito junto con el pago de los intereses.
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