La palabra inversión se ha confundido con el uso excesivo. Una acción o un bono es una inversión. Ahora se anima a la gente a invertir en su educación, en sus coches e incluso en sus televisores de pantalla plana. Todas estas cosas pueden tener sentido financiero, pero no son, estrictamente hablando, inversiones.
Independientemente de lo que digan los anuncios, sólo hay tres categorías básicas de inversión. Son productos que se compran con la expectativa de que produzcan ingresos o beneficios, o ambos.
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Definición de los 3 tipos de inversiones
1. Inversiones de propiedad
Las inversiones en propiedad son la clase de inversión más volátil y rentable. Los siguientes son ejemplos.
Acciones
Poseer acciones significa poseer una parte de una empresa. Puede ser una participación minúscula, pero es una propiedad.
En términos más generales, todos los valores negociados, desde los futuros hasta los swaps de divisas, son inversiones en propiedad. Los inversores los compran para participar en los beneficios, o porque van a aumentar su valor, o ambas cosas.
Algunas de estas inversiones, como las acciones, tienen derecho a una parte del valor de la empresa. Otros, como los contratos de futuros, vienen con el derecho a realizar una determinada acción que beneficiará a sus propietarios.
Puntos clave
- Las acciones, los bienes inmuebles y los metales preciosos son inversiones de propiedad. El comprador espera que su valor aumente con el tiempo.
- Prestar dinero es una inversión. Los bonos e incluso las cuentas de ahorro son préstamos que generan intereses a lo largo del tiempo para el inversor.
- Los equivalentes al efectivo, como las cuentas del mercado monetario, son fáciles de liquidar cuando se necesitan y reembolsan a los inversores con una modesta cantidad de intereses.
Su expectativa de beneficio se realiza (o no) en función de cómo valore el mercado el activo del que es propietario. Si posees acciones de Apple (AAPL) y la empresa obtiene un beneficio récord, otros inversores también van a querer acciones de Apple. Su demanda de acciones hace que suba el precio, aumentando su beneficio si decide vender las acciones.
Negocios
El dinero invertido en la creación y gestión de un negocio es una inversión.
La iniciativa empresarial es una de las inversiones más difíciles de realizar porque requiere algo más que dinero. Creando un producto o servicio y vendiéndolo a la gente que lo quiere, los empresarios pueden hacer grandes fortunas personales. Bill Gates, fundador de Microsoft y uno de los hombres más ricos del mundo, es un buen ejemplo.
Bienes inmuebles
Las casas y apartamentos que se compran para alquilarlos o revenderlos son inversiones.
La casa en la que se vive puede tener múltiples fines. Cubre una necesidad de refugio. Puede revalorizarse con el tiempo, pero también puede perder valor, dependiendo de las condiciones del mercado. En esencia, la casa en la que vives no sólo te proporciona las necesidades básicas, sino que también puede ser una fuente de ingresos que se puede realizar cuando la casa se vende con un beneficio.
Cualquier cosa que pierda valor con el uso no es una inversión. Es un gasto.
Muchas personas cometieron el error de comprar casas que no podían pagar suponiendo que esas casas podrían venderse pronto por mucho más.
Objetos preciosos y coleccionables
El oro y las piedras preciosas, los cuadros impresionistas y las camisetas firmadas por LeBron James pueden considerarse inversiones de propiedad, siempre que estos objetos se hayan comprado con la intención de revenderlos para obtener un beneficio.
Como cualquier inversión, pueden subir o bajar de valor con el tiempo. Los gustos en arte y coleccionismo cambian. El oro y las gemas tienen valores de mercado que fluctúan.
Desde el punto de vista del inversor, también tienen costes. Deben estar asegurados y mantenerse en condiciones impecables para conservar su valor.
2. Inversiones crediticias
Prestar dinero es una categoría de inversión. Los riesgos suelen ser menores que los de muchas inversiones y, en consecuencia, las recompensas son relativamente modestas.
Un bono emitido por una empresa o un gobierno pagará una cantidad fija de intereses durante un periodo de tiempo determinado. El único riesgo real es que la empresa o el gobierno quiebren, en cuyo caso el tenedor de bonos puede recuperar poco o nada de la inversión.
Cuentas de ahorro
Una cuenta de ahorro normal es una inversión. El inversor está esencialmente prestando dinero al banco. El banco pagará intereses al titular de la cuenta y obtendrá su beneficio prestando el resto del dinero a las empresas a un tipo de interés más alto.
La rentabilidad de las cuentas de ahorro es actualmente bastante baja, pero el riesgo es esencialmente nulo. En la U.S., Las cuentas de ahorro están totalmente aseguradas hasta 250.000 dólares por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
Bonos
Los bonos son una categoría que engloba una gran variedad de inversiones, desde los bonos hasta los bonos de alto rendimiento.S. Desde los bonos del Tesoro y las emisiones de deuda internacional hasta los bonos basura de empresas y los swaps de incumplimiento crediticio (CDS).
Los riesgos y los rendimientos varían mucho entre los distintos tipos de bonos. En general, este tipo de inversiones crediticias suponen un riesgo menor y proporcionan un rendimiento inferior al de las inversiones en propiedad.
3. Equivalentes de efectivo
Son inversiones son "tan buenas como el dinero en efectivo," lo que significa que pueden volver a convertirse en dinero en efectivo fácil y rápidamente.
Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario son similares a las cuentas de ahorro y pueden adquirirse en cualquier banco. La diferencia es que el inversor se compromete a dejar el dinero solo durante un periodo de tiempo a cambio de un tipo de interés ligeramente superior. El periodo de tiempo es de tan sólo tres meses y no más de un año.
Los fondos del mercado monetario son más líquidos que otras inversiones, lo que significa que se pueden extender cheques desde las cuentas del mercado monetario igual que se haría con una cuenta corriente. Aunque, una vez que empiece a extender cheques sobre él, habrá borrado gran parte de su valor como inversión.
No son inversiones
Educación
La educación suele considerarse una inversión y, ciertamente, puede tener recompensas para toda la vida, como unos mayores ingresos. Se podría argumentar que vendemos nuestra educación como si fuera un pequeño servicio empresarial a cambio de unos ingresos constantes.
Según esta lógica, estamos invirtiendo cuando compramos una pelota antiestrés o una taza de café. Son bienes que ofrecen beneficios, pero no son inversiones.
Compras de los consumidores
Las camas, los coches, los teléfonos móviles, los televisores y todo lo que se deprecia con el uso y el tiempo no son inversiones. Puedes gastar más para adquirir algo de mayor valor intrínseco, pero una vez que lo has usado sigue siendo un bien usado.
Fuentes del artículo
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