Sea cual sea su visión de la jubilación, tiene que considerar si va a seguir viviendo en su casa actual o no. Algunos jubilados se mudan a una casa que antes estaba llena de niños. Otros quieren quedarse para siempre, si es posible, donde han vivido durante décadas. Qué opción es la más adecuada para usted?
Puntos clave
- Vender mientras el mercado goza de buena salud podría producir una necesaria entrada de fondos.
- Mudarse, aunque sea a una pequeña distancia, puede reducir los impuestos sobre la propiedad o poner al jubilado más cerca de nuevos servicios deseables, como un centro de mayores.
- Si el valor de la vivienda de un jubilado es bajo, puede reducir sus gastos mensuales de vivienda vendiendo y alquilando.
Ventajas de vender su casa al jubilarse
Hay muchas razones para poner una casa en venta. Aquí están los más importantes:
Influencia de los fondos
Hoy en día, muchas personas llegan a la jubilación sin haber ahorrado lo suficiente. Si es dueño de su casa o tiene una gran cantidad de capital en ella, y si el mercado inmobiliario es saludable, la venta podría producir los fondos adicionales que sus cuentas de jubilación necesitan.
Desgravación fiscal
La venta también puede conllevar una reducción de impuestos. „Si ha vivido en su casa durante los últimos dos de los cinco años a partir de la fecha de venta, puede excluir hasta 250.000 dólares de la plusvalía de la venta de la casa si es soltero. Si estás casado, puedes excluir hasta 500.000 dólares”, dice Carlos Dias Jr., fundador y socio director de Dias Wealth LLC en Lake Mary, Florida.
Eliminación de los costes de mantenimiento
Los costes continuos son otra consideración, ya que las casas conllevan mantenimiento. Cuanto más vieja sea la casa, más mantenimiento requerirá. ¿Se compró la casa originalmente para satisfacer las necesidades de una familia numerosa?? ¿Todas esas habitaciones adicionales se utilizan ahora sólo cuando vienen de visita los hijos mayores o los nietos?? Cuanto más grande sea la casa, mayor será el coste de los impuestos sobre la propiedad, que son los impuestos sobre los bienes inmuebles que cobran los gobiernos locales. ¿Se están malgastando fondos cruciales para la jubilación en una casa grande??
A medida que se envejece, una casa también puede tener una característica esencial que de repente podría convertirse en un gran problema: las escaleras. Pueden surgir problemas de movilidad para los adultos mayores, y podría ser inevitable una costosa remodelación de su casa.
Si la casa tiene escaleras, éstas pueden convertirse en un reto para la movilidad al final de la vida, requiriendo una costosa remodelación.
Comprar la casa ideal
La casa perfecta probablemente también signifique algo diferente para un jubilado de lo que significaba cuando era más joven. Puede que hayas buscado una casa en el mejor distrito escolar o cerca de un lugar de trabajo, pero probablemente tengas otras prioridades como jubilado (incluso hasta el punto de venderlo todo y trasladarte al extranjero). Mudarse incluso a una pequeña distancia podría reducir los impuestos sobre la propiedad o ponerle más cerca de sus nietos o de nuevos servicios deseables, como un centro para mayores.
Ventajas de quedarse en su casa cuando se jubila
¿Debo vender mi casa y alquilarla cuando me jubile, o no?? Veamos las ventajas de la permanencia.
Quedarse puede ser más barato que alquilar
Tras la venta de una casa, lo más probable es que los siguientes pasos sean el alquiler o la compra de una casa más pequeña. Los compradores pueden pagar en efectivo, pero los inquilinos pagan con un flujo mensual de dinero que nunca recuperarán. Permanecer en su casa, incluso con todos los gastos, podría ser más barato a largo plazo que alquilar.
Depende en gran medida de la cantidad de patrimonio neto que tenga o de si tiene un préstamo hipotecario sobre la casa. Si no está cerca de liquidar la hipoteca y ser propietario de la vivienda, podría reducir los pagos vendiendo su casa y alquilando otra. Recuerde también que todo el mantenimiento y posiblemente algunos de los servicios públicos suelen estar incluidos en el alquiler.
Por otro lado, si su casa se está revalorizando, puede valer la pena conservarla. Un agente inmobiliario puede dar su opinión sobre el mercado inmobiliario local.
Beneficios psicológicos
Las razones no financieras para quedarse pueden ser fuertes. El sentimiento de familia inherente a una casa después de años de criar a los hijos puede influir en la forma de vivir en la jubilación. No hay nada malo en ello, siempre que se disponga de los recursos financieros necesarios.
„En muchos casos, tiene sentido financiero que los jubilados reduzcan el tamaño de la vivienda, ya que se eliminan los costes de mantenimiento y los pagos de alquiler o hipoteca más elevados”, dice Matt Cosgriff, planificador financiero certificado y consultor de jubilación de BerganKDV. „Eso es una gran ventaja para los jubilados que ahora dependen de sus activos de jubilación para apoyar su gasto.”
Cosgriff añade lo siguiente:
La decisión, sin embargo, no siempre es fácil, debido a que muchos jubilados tienen años, si no décadas, de recuerdos atados a su casa. Para ayudar a superar este obstáculo, es importante que los jubilados se centren en los aspectos positivos de la reducción de tamaño, que incluyen más tiempo para poder pasar con los seres queridos y un pago mensual más bajo de la hipoteca o el alquiler.
El resultado final
Cuando se trata de una casa, la planificación de la jubilación no depende de una sola respuesta, sino de un cuadro financiero individual y específico. Encuentre un asesor o planificador financiero de confianza que conozca las preguntas que debe hacer y le ayude a analizar los problemas y a hacer los cálculos.
Fuentes del artículo
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