No es de extrañar que tus amigos quieran que les administres un par de billetes. Si habla de sus estrategias de inversión -y muestra signos de éxito- ahora se ha convertido en la persona a la que acudir. Hoy en día, las conversaciones sobre el dinero y las personas que entienden de planificación financiera están recibiendo mucho respeto, ya que los jóvenes se dan cuenta de que invertir es más importante de lo que creían.
Si habla con propiedad, la gente que le conoce puede verle como un producto muy valioso: un gestor de dinero gratuito. Con demasiada frecuencia, la persona que le pide que invierta su dinero es la que sabe un poco de inversión, lo suficiente como para meterse en problemas. Así que por qué no aprovechar sus conocimientos financieros? Al fin y al cabo, si este año se obtienen rendimientos de dos dígitos, ¿por qué no se podría repetir el rendimiento año tras año, verdad??
Puntos clave
- Cuando se inicia un negocio de asesoramiento financiero, puede ser difícil conseguir el primer grupo de clientes.
- Puede resultar tentador empezar a gestionar el dinero de sus amigos y familiares, pero tenga cuidado con los efectos secundarios negativos que pueden surgir al hacerlo.
- Si pierde el dinero de su amigo o si éste tiene que emprender acciones legales contra usted, puede resultar en algo más que una amistad arruinada.
- En lugar de eso, remite a tus amigos a otros profesionales de tu red y edúcalos en materia de finanzas personales.
Los problemas de invertir para los allegados
Puede que piense que invertir para otra persona es sólo una forma de ayudar, pero la cuestión es que cuando empieza a invertir para otras personas, especialmente para sus amigos, entra en un mundo de complicaciones que quizá no haya previsto cuando empezó.
Expectativas poco realistas
Ese amigo tuyo, que cree que tus rendimientos del 35% de este año van a ser también los del año que viene, puede llevarse una desagradable sorpresa cuando tus selecciones no ganen casi nada. Cuando se invierte para los amigos, hay que lidiar con expectativas poco realistas que pueden estropear la relación.
Si tus amigos quieren que inviertas por ellos, lo más probable es que no entiendan todos los riesgos que conlleva la inversión, incluido el de no alcanzar los objetivos de inversión que pueden haber proyectado.
Perder dinero
No cumplir las expectativas de inversión de un amigo podría poner en peligro su amistad, pero no alcanzar los beneficios previstos por su amigo podría ser el mejor de los casos. Cuando las cosas van mal, ganar algo de dinero es mucho mejor que perderlo, lo cual no es un concepto abstracto para cualquiera que invierta activamente. Cuando se introduce dinero en una relación, las cosas pueden resultar incómodas muy rápidamente, sobre todo cuando ese dinero sale a borbotones de una cuenta de inversión.
Le dices al amigo que se aguante? ¿Reembolsa usted a la persona de su bolsillo?? Intenta compensar la diferencia con nuevas selecciones? En realidad, probablemente no hay una buena manera de afrontar la pérdida del dinero de un amigo y debería considerar este riesgo antes de aceptar invertir para alguien.
Asuntos legales
Al gestionar el dinero de un amigo, puede estar infringiendo la ley. Los profesionales de la inversión deben estar registrados en la Comisión de Valores y Bolsa o tener una licencia federal. Están fuertemente regulados por el gobierno y por organizaciones comerciales como la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera para la protección de los consumidores.
Si invierte para un amigo a cambio de una compensación, podría estar infringiendo las leyes vigentes para proteger a los inversores de personas que no están cualificadas para tener un control discrecional sobre las cuentas de otros.
El extremo corto del palo
De acuerdo, así que no se le paga por sus esfuerzos. Si ese es el caso, aún tienes que considerar si tu amigo se está aprovechando de ti o no. Ayudar a un amigo está bien, pero cuando esa ayuda consiste en hacer cantidades importantes de dinero para esa persona y recibir poco o nada a cambio, puede que estés sufriendo una relación desequilibrada.
Lo que usted Puede Hacer por los amigos
Ahora que le he quitado el aliento, y también a su amigo, hay cosas que puede hacer para ayudar a sus amigos a invertir sin tener que cargar con la gran responsabilidad de invertir el dinero de otra persona. Una de las mejores formas de echar una mano es ayudar a enseñar a tu amigo a invertir.
Ayúdele a aprender
Hay muchas trampas para los nuevos inversores. Si tiene suerte, ha podido evitar bastantes de ellas o ha aprendido cómo debería haberlas evitado.
El beneficio de su experiencia puede ser un gran activo para transmitir a un amigo y no le costará a ninguno de los dos ni personal ni económicamente. Por lo tanto, si quiere ayudar a sus amigos, trabaje con ellos; enséñeles cómo analizar un estado financiero, cómo ejecutar una operación en línea, cómo buscar noticias de negocios o cómo encontrar recursos en línea.
Clubes de inversión
Al mismo tiempo, existe una forma popular de invertir de forma práctica con los amigos sin asumir la responsabilidad que un asesor de inversiones sentiría por un cliente: el club de inversión. El club de inversión está formado por un grupo de personas que votan para decidir si compran o venden las inversiones de su grupo. Los clubes de inversión son estupendos porque permiten un acercamiento más personal con las inversiones reales que simplemente ayudar a alguien con los conceptos de inversión. Estos clubes también le darán un interés creado en el rendimiento de la cartera de su amigo.
Si está interesado en crear un club de inversión, hay muchos recursos disponibles, desde su agente de bolsa hasta Internet. Es importante reconocer que un club de inversión no es sólo un par de personas que quieren invertir juntas, sino una organización formal (y legalmente definida) con miembros que tienen un derecho equitativo a los activos. Esto significa que debe informarse de las normas y leyes que rigen los clubes de inversión del lugar en el que vive antes de unirse a uno o fundarlo usted mismo.
El resultado final
Invertir para un amigo no suele merecer la pena por la cantidad de problemas que puede causar. El dinero no es algo que quiera aportar a una buena amistad. Al final, si ayuda a sus amigos a invertir por su cuenta, les estará haciendo -y a usted mismo- un favor mucho mayor.
Fuentes del artículo
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