En 2018, el Grupo Vanguard, el gigante de Malvern, Pa.-La compañía de seguros de vida, con sede en Madrid, ha superado finalmente a Fidelity Investments como líder en activos bajo gestión (AUM) de planes 401(k), con la asombrosa cifra de 6 millones de dólares.2 billones bajo su vigilancia. El éxito de Vanguard se atribuye en gran medida a la popularidad de sus fondos indexados de bajo coste, junto con su servicio completo de gestión de planes 401(k).
De hecho, según un libro de John Bogle -que creó el primer fondo de inversión indexado en 1975 tras fundar el Grupo Vanguard y que falleció en enero de 2019 a la edad de 89 años-, el éxito de los fondos indexados probablemente hará que solo un puñado de empresas de gestión de dinero controlen la mitad de todos los activos de los Estados Unidos.S. acciones. En el caso de Vanguard, su ventanilla única ha atraído a los patrocinadores de planes de jubilación en masa.
Puntos clave
- El Grupo Vanguard es el primer gestor de inversiones en términos de activos gestionados, con 5.3 billones bajo su bandera.
- Vanguard es conocido principalmente por su amplia selección de fondos indexados de bajo coste.
- Según una encuesta, los patrocinadores del plan dieron a Vanguard la máxima puntuación en las áreas de rendimiento de las inversiones, sitio web y servicios en línea, comisiones por transacciones de fondos, resolución de problemas, opciones de inversión y transparencia de las comisiones.
Servicios del plan 401(k) de Vanguard
A través de su Grupo de Inversores Institucionales, Vanguard ofrece una serie de servicios de gestión de planes 401(k), que van desde el diseño y el análisis del plan hasta la supervisión de la gestión de inversiones. A los patrocinadores del plan se les asigna un gestor de relaciones con el cliente, que proporciona apoyo diario en todos los aspectos de la gestión del plan.
Además, los consultores de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación (ERISA) están disponibles para tratar los problemas de regulación y cumplimiento que puedan surgir. Por último, el departamento de revisión de carteras de Vanguard colabora estrechamente con los patrocinadores del plan para investigar y supervisar continuamente a los gestores de fondos externos.
Vanguard ha invertido mucho en sus sistemas administrativos para ofrecer servicios de administración de planes y mantenimiento de registros de última generación. Como resultado, los clientes se benefician en gran medida de unos procedimientos más ágiles que reducen sus costes y señalan las áreas de posible mejora de la participación en el plan.
En un estudio realizado por la consultora de marketing Cogent Reports, los participantes en el plan calificaron a Vanguard con la mayor satisfacción general.
Cómo le va a Vanguard en los servicios de gestión de 401(k)?
Según un estudio realizado por la consultora de marketing Cogent Reports, los partícipes del plan calificaron a Vanguard como la empresa más satisfecha en general y, concretamente, la primera en las siguientes categorías:
- Rendimiento de las inversiones
- Sitio web y servicios en línea
- Comisiones de transacción de fondos
- Resolución de problemas
- Amplitud de opciones de inversión
- Transparencia de las comisiones
- Reuniones de inscripción
Cuando se pidió a los patrocinadores de planes que evaluaran su satisfacción general con su proveedor de planes, el 83% de los clientes de Vanguard expresaron la mayor satisfacción con sus servicios. Mientras tanto, la tasa media de satisfacción de los proveedores de planes fue de sólo el 62%. La encuesta también encontró que Vanguard ocupó el primer lugar en las siguientes áreas:
- Exactitud y puntualidad del proceso de transacción
- Apoyo a la administración del plan
- Apoyo a la presentación del formulario 550
- Calidad de las opciones de inversión
- Ratios de gastos de los fondos
- Calidad y claridad de la información sobre los honorarios
- Transparencia de las comisiones
- Comisiones de administración del plan
Los patrocinadores del plan tienen la responsabilidad fiduciaria de garantizar que las comisiones de gestión de las inversiones sean razonables, en función de los servicios prestados. Según la encuesta de NerdWallet sobre las mejores cuentas IRA para 2020, Vanguard se situó entre las más altas en cuanto a valor en términos de coste por parte de los patrocinadores de planes de servicio completo.
Fuentes del artículo
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