Custodios de IRA que le pagarán por reinvertir un 401(k)

Qué hacer con una antigua cuenta 401(k)

Cuando se deja un trabajo, a menudo hay que decidir qué hacer con el plan 401(k) u otras cuentas de jubilación del lugar de trabajo. Puede dejarlo en su lugar (suponiendo que su antigua empresa o el administrador del plan lo permitan) o cobrarlo. Pero, a menos que se vaya a jubilar o necesite los fondos inmediatamente, lo más inteligente suele ser renovar la cuenta.

Una transferencia es cuando usted retira dinero en efectivo u otros activos de un plan de jubilación elegible y contribuye con la totalidad o parte de ellos, en un plazo de 60 días, a otro plan de jubilación elegible -generalmente, una IRA de transferencia que usted establece-. De este modo, mantiene el estatus de diferimiento de impuestos de su cuenta de jubilación, consolida todas las cuentas de jubilación para facilitar su gestión y, al tratarse de su propia cuenta, se beneficia de una mayor flexibilidad de inversión.

Con esta opción, pediría al administrador de su plan que realizara una transferencia directa y libre de impuestos de los fondos del plan de su antigua empresa a una cuenta IRA en la institución financiera que usted elija.

Puntos clave

  • Al dejar el trabajo, la estrategia más ventajosa suele ser la transferencia de los fondos del plan de jubilación 401(k) a una cuenta individual de jubilación (IRA).
  • Si está interesado en ganar una bonificación en efectivo al abrir una nueva cuenta, debe investigar las promociones que ofrecen periódicamente las empresas financieras y los bancos.
  • Si cobra su antigua cuenta 401(k), puede recibir una penalización y su dinero será gravado como un ingreso.
  • Si lo desea, su empresa puede transferir su plan 401(k) directamente a la IRA, evitando así el pago de impuestos y las sanciones.
  • Muchos bancos, corredores de bolsa y empresas de inversión ofrecen bonificaciones en efectivo y operaciones gratuitas si establece una cuenta IRA con ellos; cuanto más invierta, mayores serán las ventajas.

La gran elección

Ah, pero qué entidad financiera elegir? Las cuentas individuales son un gran negocio para los bancos y las empresas de inversión. Muchas empresas ofrecen incentivos, en forma de igualaciones y bonificaciones, para animarle a registrarse con ellas.

Aunque las ofertas varían, algunas condiciones son estándar. Para poder beneficiarse de estas ventajas, la mayoría de las entidades exigen que deposite el dinero en los 60 días siguientes a la apertura de la cuenta (algo que debería hacer de todos modos para evitar que le cobren impuestos por la retirada de dinero de su antigua cuenta). Todo lo que necesita es que la cuenta permanezca abierta y totalmente financiada con la cantidad de la bonificación inicial durante al menos 12 meses, o de lo contrario la bonificación se anulará.

A menudo puede reinvertir activos „en especie”, lo que significa que las acciones, los bonos o los fondos de inversión que posee en su 401(k) se transfieren directamente a la nueva cuenta IRA reinvertida; sin embargo, algunos activos, como los fondos propios o las opciones sobre acciones de la empresa, podrían tener que liquidarse.

A continuación, se indican cuatro entidades financieras que ofrecen bonificaciones en efectivo especialmente interesantes por reinvertir su cuenta de jubilación. Este listado está actualizado al 22 de agosto de 2021, pero los términos y condiciones cambian constantemente. Piense en esta lista como una guía de referencia general de los incentivos que existen y cómo funcionan. Por supuesto, cuando considere uno de estos lugares -o cualquier institución específica- asegúrese de leer la letra pequeña del contrato antes de abrir una cuenta.

Además, asegúrese de abrir el tipo correcto de IRA: si tiene un plan 401(k) tradicional, querrá abrir una IRA tradicional; si alguno de sus 401(k) está configurado como Roth, esos fondos deben ir a una Roth IRA. Algunas personas tendrán que abrir ambos tipos de cuentas.

TD Ameritrade

Si está interesado en reinvertir activos en una entidad financiera autogestionada, TD Ameritrade sería una excelente opción. La empresa ofrece varios umbrales diferentes para su programa de bonificación, además de proporcionar la bonificación en efectivo más importante de todos los programas de incentivos de reinversión de cuentas IRA del sector.

Como mínimo, si transfiere al menos 10.000 dólares o más a una cuenta IRA, tendrá derecho a 90 días de operaciones sin comisiones (hasta un máximo de 300 operaciones). Si tiene un saldo de 1 millón de dólares o más de su 401(k) o plan de jubilación para transferir, TD Ameritrade añadirá una bonificación de 1.500 dólares a su nueva IRA de reinversión. A continuación se muestran los niveles de umbral y los correspondientes importes de las bonificaciones en efectivo. Cada una de estas bonificaciones incluye operaciones sin comisiones.

  • Bonificación de 2.500 dólares en efectivo por un depósito de 2 millones de dólares
  • Bonificación en efectivo de 1.500 dólares por un depósito de 1 millón de dólares o más
  • Bonificación en efectivo de 700 $ por un depósito de 500.000 $ o más
  • Bonificación de 350 $ en efectivo por 250.000 $ o más

Charles Schwab

Recomiende a un amigo que quiera renovar su cuenta, y éste ganará una bonificación en efectivo gracias a su recomendación. Recibir un código de referencia de un amigo o familiar. Se aplican algunas reglas básicas, tiene que ser un cliente nuevo, y el depósito neto tiene que hacerse dentro de los 45 días de unirse a Schwab.

Si alguien le remite a Charles Schwab, éste le pagará una bonificación en efectivo si deposita una cantidad que reúna los requisitos necesarios en una cuenta IRA o en una cuenta de corretaje minorista de Schwab, incluyendo la inscripción en programas de asesoramiento de inversiones patrocinados por Schwab, como Schwab Managed Portfolios, Intelligent Portfolios, Schwab Managed Account Select y Connection, así como los programas Schwab Private Client.

A continuación se muestra la lista de los niveles de depósito de activos que cumplen los requisitos y los importes de las bonificaciones en efectivo.

  • Para recibir una bonificación de 100 dólares, deposite entre 25.000 y 49.999 dólares
  • Para recibir una bonificación de 300 $, deposite entre 50.000 y 99.999 $
  • Para recibir una bonificación de 500 $, deposite 100.000 $ o más

Ally Bank

Ally Bank es una opción popular para los clientes que buscan rendimientos superiores a la media en los certificados de depósito (CD) y las cuentas de ahorro, que se ven reforzados por el hecho de que el banco online tampoco cobra comisiones de mantenimiento en la mayoría de las cuentas. Ally ofrece bonificaciones en efectivo para las nuevas cuentas de negociación autodirigidas, incluidas las transferencias desde un 401(k). El plazo para abrir una cuenta es septiembre. 30, 2021.

El depósito mínimo para calificar es de 10.000 dólares, lo que le hará ganar 100 dólares. Para los que tienen más para invertir, Ally ofrece hasta 3.000 dólares si se depositan 2 millones de dólares o más. Otras ofertas sobre nuevos depósitos

  • Para recibir la bonificación de 100 $, deposite o transfiera entre 10.000 y 24.999 $.
  • Para recibir la bonificación de 250 $, deposite o transfiera entre 25.000 y 99.999 $.
  • Para recibir la bonificación de 300 dólares, deposite o transfiera entre 100.000 y 249 dólares.999.
  • Para recibir la bonificación de 600 dólares, deposite o transfiera entre 250.000 y 499.999 dólares.
  • Para recibir la bonificación de 1.200 $, deposite o transfiera entre 500.000 $ y 999.999 $.
  • Para recibir la bonificación de 2.000 $, deposite o transfiera entre 1 millón y 1.999.999 $.
  • Para recibir la bonificación de 3.000 $, deposite o transfiera 2 millones de dólares o más.

E*TRADE

E* TRADE es un bróker online de larga trayectoria que ofrece a los usuarios plataformas de fácil navegación. Los clientes pueden utilizar este broker mediante un ordenador o un dispositivo móvil. Hasta el 31 de agosto de 2021, E*TRADE ofrece hasta 3.000 dólares a los nuevos clientes que abran y financien una nueva cuenta de jubilación o de corretaje y la financien en los 60 días siguientes a la apertura de la cuenta. El depósito mínimo para una cuenta nueva es de 10.000 $, y para recibir la bonificación, los clientes deben utilizar su código promocional "BONUS21" y depositar fondos en la cuenta antes de finales de agosto.

Las condiciones son:

  • La bonificación de $50 requiere un depósito o transferencia de $10,000-$19,999.
  • La bonificación de 100 $ requiere un depósito o una transferencia de 20.000 $ a 24.999 $.
  • Una bonificación de 200 $ requiere un depósito o una transferencia de entre 25.000 y 99.999 $.
  • La bonificación de 300 $ requiere un depósito o una transferencia de 100.000 $ a 199.999.
  • Para recibir la bonificación de 600 $ es necesario depositar o transferir entre 200.000 y 499.999 $.
  • La bonificación de 1.200 $ requiere un depósito o una transferencia de entre 500.000 y 999.999 $.
  • La bonificación de 2.500 $ requiere un depósito o una transferencia de 1 millón a 1.49 millones..
  • Para recibir la bonificación de 3.000 $ se requiere un depósito o una transferencia de 1 $.5 millones de euros o más.

Fuentes del artículo

Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir un contenido preciso e imparcial en nuestro
política editorial.

  1. Servicio de Impuestos Internos. "Reinversiones de distribuciones de planes de jubilación e IRA." Consultado el 16 de mayo de 2021.

  2. Servicio de Impuestos Internos. "Verificación de las aportaciones a planes de reinversión." Accedido el 16 de mayo de 2021.

  3. TD Ameritrade. "Abra una cuenta hoy y obtenga hasta 2.500 dólares en efectivo." Accedido el 22 de agosto de 2021.

  4. TD Ameritrade. "Comercio sin comisiones." Consultado el 22 de agosto de 2021.

  5. Charles Schwab. "Premios de la promoción de referencia." Consultado el 16 de mayo de 2021.

  6. Ally Bank. "Cuenta de ahorro en línea." Consultado el 16 de mayo de 2021.

  7. AllyBank. "Operaciones autodirigidas." Consultado el 16 de mayo de 2021.

  8. Banco Ally. "Promoción." Consultado el 16 de mayo de 2021.

  9. E*TRADE. "Promociones." Consultado el 22 de agosto de 2021.

Custodios de IRA que le pagarán por traspasar un 401(k)

Qué hacer con una antigua cuenta 401(k)

Cuando se deja un trabajo, a menudo hay que decidir qué hacer con el plan 401(k) u otras cuentas de jubilación en el lugar de trabajo. Puede dejarlo en su sitio (suponiendo que su antigua empresa o el administrador del plan se lo permitan a los ex empleados) o cobrarlo. Pero a menos que se jubile o necesite los fondos inmediatamente, lo más inteligente suele ser renovar la cuenta.

Una reinversión es cuando usted retira dinero en efectivo u otros activos de un plan de jubilación elegible y contribuye con la totalidad o parte de ellos, en un plazo de 60 días, a otro plan de jubilación elegible -generalmente, una IRA de reinversión que usted establece. De esta manera, mantiene el estatus de impuestos diferidos de su cuenta de jubilación, consolida todas las cuentas de jubilación para una gestión más sencilla y, al tratarse de su propia cuenta, se beneficia de una mayor flexibilidad de inversión.

Con esta opción, usted solicita al administrador de su plan que realice una transferencia directa y libre de impuestos de los fondos del plan de su antigua empresa a una cuenta individual de jubilación en la entidad financiera que usted elija.

Puntos clave

La gran elección

Ah, pero qué institución financiera debe elegir? Las cuentas individuales son un gran negocio para los bancos y las empresas de inversión. Muchas empresas ofrecen incentivos, en forma de aportaciones y bonificaciones, para animarle a inscribirse en ellas.

Aunque las ofertas varían, algunas condiciones son estándar. Para tener derecho a estas ventajas, la mayoría de las entidades exigen que deposite el dinero en los 60 días siguientes a la apertura de la cuenta (algo que debería hacer de todos modos para evitar que le cobren impuestos por la retirada de su antigua cuenta). Todo lo que necesita es que la cuenta permanezca abierta y totalmente financiada con el importe de la bonificación inicial durante al menos 12 meses, de lo contrario la bonificación se anulará.

A menudo puede reinvertir activos „en especie”, lo que significa que las acciones, los bonos o los fondos de inversión que posee en su 401(k) se transfieren directamente a la nueva cuenta IRA reinvertida; sin embargo, algunos activos, como los fondos propios o las opciones sobre acciones de la empresa, podrían tener que liquidarse.

A continuación, cuatro instituciones financieras que ofrecen bonificaciones en efectivo especialmente interesantes por traspasar su cuenta de jubilación. Este listado está actualizado al 22 de agosto de 2021, pero los términos y condiciones cambian todo el tiempo. Así que piense en esta lista como una guía de referencia general para los incentivos que existen y cómo funcionan. Por supuesto, cuando considere uno de estos lugares -o cualquier institución específica- asegúrese de leer la letra pequeña del contrato antes de abrir una cuenta.

Además, asegúrese de abrir el tipo de cuenta IRA adecuado: si tiene un plan 401(k) tradicional, deberá abrir una cuenta IRA tradicional; si alguno de sus 401(k) está configurado como Roth, esos fondos deberán ir a una cuenta IRA Roth. Algunas personas tendrán que abrir ambos tipos de cuentas.

TD Ameritrade

Si está interesado en transferir activos a una institución financiera de negociación autogestionada, TD Ameritrade sería una excelente opción. La empresa ofrece varios umbrales diferentes para su programa de bonificación, además de proporcionar la bonificación en efectivo más importante de todos los programas de incentivos de transferencia de cuentas IRA del sector.

Como mínimo, si ingresa al menos 10.000 dólares o más en una cuenta IRA, tendrá derecho a 90 días de operaciones sin comisiones (hasta un máximo de 300 operaciones). Si tiene un saldo de 1 millón de dólares o más de su 401(k) o plan de jubilación para transferir, TD Ameritrade añadirá una bonificación de 1.500 dólares a su nueva IRA de transferencia. A continuación se indican los niveles de umbral y los correspondientes importes de las bonificaciones en efectivo. Cada uno de estos bonos viene con operaciones libres de comisiones.

Charles Schwab

Recomiende a un amigo que quiera renovar su cuenta, y éste ganará una bonificación en efectivo gracias a su recomendación. Reciba un código de referencia de un amigo o familiar. Se aplican algunas reglas básicas, tiene que ser un cliente nuevo, y el depósito neto tiene que hacerse dentro de los 45 días de unirse a Schwab.

Si alguien le remite a Charles Schwab, éste le pagará una bonificación en efectivo si deposita una cantidad que reúna los requisitos en una cuenta IRA o en una cuenta de corretaje minorista de Schwab, incluyendo la inscripción en programas de asesoramiento de inversiones patrocinados por Schwab, como Schwab Managed Portfolios, Intelligent Portfolios, Schwab Managed Account Select y Connection, así como en los programas Schwab Private Client.

A continuación encontrará la lista de los niveles de depósito de activos que cumplen los requisitos y los importes de las bonificaciones en efectivo.

Ally Bank

Ally Bank es una opción popular para los clientes que buscan rendimientos superiores a la media en los certificados de depósito (CD) y las cuentas de ahorro, que se ven reforzados por el hecho de que el banco online tampoco cobra comisiones de mantenimiento en la mayoría de las cuentas. Ally está ofreciendo bonos en efectivo para las nuevas cuentas de comercio autodirigido, incluyendo reinversiones de un 401 (k). La fecha límite para abrir una cuenta es septiembre. 30, 2021.

El depósito mínimo para calificar es de $10,000, lo que le hará ganar $100. Para los que tienen más para invertir, Ally ofrece hasta 3.000 dólares si se depositan 2 millones de dólares o más. Otras ofertas sobre nuevos depósitos incluyen:

E*TRADE

E* TRADE es un bróker en línea de larga trayectoria que ofrece a los usuarios plataformas de fácil navegación. Los clientes pueden utilizar este agente mediante un ordenador o un dispositivo móvil. Hasta el 31 de agosto de 2021, E*TRADE está ofreciendo hasta 3.000 dólares a los nuevos clientes que abran y financien una nueva cuenta de jubilación o de corretaje y la financien dentro de los 60 días siguientes a la apertura de la cuenta. El depósito mínimo para una nueva cuenta es de 10.000 $, y para recibir la bonificación, los clientes deben utilizar su código promocional "BONUS21" y depositar fondos en la cuenta antes de finales de agosto.

Las condiciones son:

Fuentes del artículo

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política editorial.

  1. Servicio de Impuestos Internos. "Reinversiones de distribuciones de planes de jubilación e IRA." Consultado el 16 de mayo de 2021.

  2. Servicio de Impuestos Internos. "Verificación de las contribuciones de reinversión a los planes." Consultado el 16 de mayo de 2021.

  3. TD Ameritrade. "Abra una cuenta hoy y obtenga hasta 2.500 $ en efectivo." Se accede el 22 de agosto de 2021.

  4. TD Ameritrade. "Comercio sin comisiones." Accedido el 22 de agosto de 2021.

  5. Charles Schwab. "Premios de la promoción por recomendación." Accedido el 16 de mayo de 2021.

  6. Ally Bank. "Cuenta de ahorro en línea." Consultado el 16 de mayo de 2021.

  7. AllyBank. "Operaciones autodirigidas." Consultado el 16 de mayo de 2021.

  8. Ally Bank. "Promoción." Consultado el 16 de mayo de 2021.

  9. E*TRADE. "Promociones." Consultado el 22 de agosto de 2021.

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