La banca en Costa Rica no se asocia generalmente con los paraísos fiscales porque las autoridades nacionales cooperan con los organismos internacionales para prevenir cualquier esquema financiero ilícito u otros delitos financieros. En 2002, Costa Rica firmó la Convención Interamericana contra el Terrorismo, que fue creada para detener la financiación de actividades relacionadas con el terrorismo, incluyendo el lavado de dinero y el tráfico de drogas.
U.S. Los ciudadanos -y otros extranjeros- que viven en Costa Rica como residentes, estudiantes o trabajadores pueden tener una necesidad legítima de abrir una cuenta bancaria personal local. Pero no es tan fácil como parece, ya que existen restricciones y condiciones que los extranjeros deben cumplir para realizar transacciones financieras a través de sus propias cuentas bancarias en el país.
¿Cómo se puede empezar?? Esto es lo que debe saber para abrir una cuenta bancaria en Costa Rica.
Puntos clave
- Las políticas varían según el banco en cuanto a quién puede abrir cuentas bancarias en Costa Rica.
- La mayoría de los bancos permiten a los extranjeros con residencia legal abrir cuentas.
- Los expatriados deben presentar una identificación, un depósito mínimo, una prueba de residencia y una prueba de ingresos antes de poder abrir una cuenta.
- El Banco de Costa Rica, de propiedad estatal, también permite a los extranjeros no residentes acceder a cuentas bancarias con ciertas restricciones.
- Los ingresos deben declararse a las autoridades federales y al IRS.
Residencia
Por lo general, los extranjeros no han podido abrir cuentas bancarias en Costa Rica a menos que pudieran demostrar su residencia legal. Eso significaba que tenían que vivir legalmente en el país antes de poder abrir y utilizar una cuenta. Pero desde 2016, los extranjeros -incluidos los no residentes- pueden abrir y mantener cuentas bancarias en el Banco de Costa Rica (BCR), uno de los bancos estatales del país. Esto requiere una forma válida de identificación y un número de teléfono móvil. Los no residentes sólo pueden depositar hasta 1.000 USD en sus cuentas cada mes.
La mayoría de los bancos en Costa Rica, sin embargo, tienen políticas diferentes incluso hoy en día, y todavía requieren que los titulares de las cuentas sean residentes legales antes de que puedan realizar cualquier transacción financiera. Así que lo mejor es comprobar con cada banco si los extranjeros, sean o no residentes, pueden abrir cuentas bancarias.
Cómo elegir un banco
Los bancos en Costa Rica se dividen en dos categorías: Los bancos estatales o nacionales, y las instituciones privadas. Puede abrir una cuenta en cualquiera de las dos categorías. Hay dos empresas estatales Los bancos más importantes son el Banco de Costa Rica y el Banco Nacional de Costa Rica, y dos bancos estatales creados por ley, el Banco Hipotecario de la Vivienda y el Banco Popular y de Desarrollo Comunal. Banco BAC San José, Scotiabank de Costa Rica, y Banco Promérica de Costa Rica son algunos de los bancos comerciales privados que están disponibles en Costa Rica.
Hay algunas diferencias muy importantes que separan a los dos tipos de bancos. Las estatales, por ejemplo, garantizan todos los depósitos y suelen tener muchas sucursales y cajeros automáticos (ATM), una consideración primordial para los residentes que viven en zonas rurales o remotas. Sin embargo, al ser la opción más popular entre las dos, también son conocidos por sus colas increíblemente largas.
Los bancos privados, por otra parte, suelen tener colas más cortas y es más probable que empleen personal bilingüe, lo que, en sí mismo, puede ser razón suficiente para optar por un banco privado. También pueden ofrecer atractivas ventajas transaccionales y de costes a los estadounidenses con los que ya han establecido una relación en los EE.UU.S.
Abrir una cuenta
La mayoría de los bancos ofrecen cuentas en colones, la moneda costarricense, o en dólares. El BCR también ofrece cuentas en euros. Una cuenta de ahorro básica representa el tipo de cuenta más común y también es la más fácil de abrir. Dicho esto, abrir una cuenta bancaria en Costa Rica puede ser un proceso laborioso, en gran medida por la enorme cantidad de papeleo que conlleva. Los requisitos varían según las instituciones, pero generalmente giran en torno a lo siguiente:
- Identificación (ID): Los bancos costarricenses exigen a todos los extranjeros residentes que presenten su tarjeta de identificación DIMEX -emitida por el departamento de inmigración- si desean realizar cualquier transacción bancaria. Los turistas, en cambio, pueden presentar simplemente su pasaporte, y sólo pueden abrir una cuenta en determinadas instituciones.
- Depósito mínimo: Esto depende del tipo de cuenta, pero las cuentas de ahorro suelen requerir al menos 25 dólares estadounidenses o 5.000 colones costarricenses.
- Prueba de residencia: Es necesario presentar un documento físico, como una factura de servicios públicos o un contrato de alquiler, en el que conste la dirección de su domicilio.
- Formularios adicionales: Una política local llamada „Conozca a Su Cliente” exige que cualquier U.S. El ciudadano con un banco costarricense, tanto individual como corporativo, verifica y actualiza la información personal cada año. También pueden ser necesarios varios formularios fiscales para informar al Servicio de Impuestos Internos (IRS) de las cuentas bancarias en el extranjero.
Cualquier persona que abra una cuenta en la mayoría de los bancos costarricenses también debe presentar una prueba de ingresos. Esto es para asegurar que los fondos utilizados por los titulares de las cuentas provienen de fuentes legítimas, y que los consumidores están cumpliendo con las regulaciones federales al no lavar fondos, financiar el terrorismo o traficar con drogas. Los empleados asalariados necesitan una prueba de ingresos de su empleador local, que puede incluir una carta y/o un talón de pago. Los contratistas independientes deben presentar una carta o certificación de ingresos de un contable. Otros extranjeros también pueden presentar pruebas de sus activos en bancos estadounidenses.
Cualquier persona que abra una cuenta bancaria en Costa Rica debe acreditar sus ingresos.
Como ya se ha dicho, los extranjeros, incluidos los no residentes, pueden abrir una cuenta en el BCR. Deben tener estatus legal dentro del país, un pasaporte válido y un número de teléfono celular. El banco también ofrece a los consumidores la opción de abrir cuentas en línea, tras lo cual reciben sus números de cuenta por correo electrónico o mensaje de texto.
Informar de sus ingresos
Las normas del impuesto sobre la renta de Costa Rica deben ser observadas por los estadounidenses que residen allí, y U.S. Los ciudadanos que viven y trabajan en el extranjero deben declarar todos los ingresos mundiales a Hacienda en su declaración de impuestos. Pueden aplicarse sanciones muy costosas si no se declaran correctamente los ingresos.
Es posible que U.S. Los ciudadanos costarricenses pueden evitar la doble imposición sobre los ingresos obtenidos en el extranjero mediante la exclusión de los ingresos obtenidos en el extranjero y los créditos fiscales en el extranjero. Sin embargo, es necesario presentar una declaración de impuestos ante el IRS para tener derecho a estos beneficios.
Lo más importante
Una vez que haya decidido entre una institución bancaria estatal o privada, abrir una cuenta bancaria en Costa Rica debería ser bastante sencillo siempre que cumpla con todos los criterios de elegibilidad.
Aunque el sistema bancario en sí mismo es bastante estándar, los procedimientos pueden ser relativamente lentos, por lo que conviene tener paciencia. También se aconseja a los clientes que se abstengan de visitar las sucursales y los cajeros automáticos en los días de pago locales para evitar colas aún más largas de lo habitual. Y recuerde, cualquier estadounidense que genere ingresos en Costa Rica debe observar de cerca tanto a las autoridades locales como a las de Estados Unidos.S. normas de declaración de impuestos.
Fuentes del artículo
Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Se trata de libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestra
política editorial.