Puede ser muy alarmante y frustrante -por no hablar de embarazoso- recibir una notificación diciendo que tu cuenta bancaria está congelada. Es aún peor cuando lo descubres después de intentar usar tu tarjeta de débito en el supermercado o mientras intentas conseguir dinero en efectivo para una noche de fiesta con amigos. Las cuentas bancarias se congelan por diferentes motivos, y cada motivo requiere acciones específicas para descongelarla. Las siguientes son las tres principales razones por las que una cuenta bancaria puede ser congelada.
Puntos clave
- Se pueden seguir recibiendo depósitos en las cuentas bancarias congeladas, pero no se permiten retiros ni transferencias.
- Los bancos pueden congelar las cuentas bancarias si sospechan de actividades ilegales como el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo o la emisión de cheques sin fondos.
- Los acreedores pueden solicitar un juicio contra usted, lo que puede llevar a un banco a congelar su cuenta.
- El gobierno puede solicitar la congelación de la cuenta por cualquier impuesto impagado o préstamo estudiantil.
- Consulta con tu banco o con un abogado cómo levantar el congelamiento.
Qué es una cuenta congelada?
Puede ser una desagradable sorpresa descubrir que su cuenta corriente está congelada. Cuando un banco congela tu cuenta, significa que puede haber algún problema con tu cuenta o que alguien tiene un juicio contra ti para cobrar una deuda impagada. Un congelamiento de cuenta significa esencialmente que el banco le suspende la realización de ciertas transacciones. Todavía puedes acceder a tu cuenta, pero hay límites a lo que puedes hacer.
Puedes seguir controlando tu cuenta y puedes recibir ingresos, incluida tu nómina. Pero la congelación impide que se realicen retiros o transferencias. Así que lo que se deposita en la cuenta durante este tiempo se queda. Esto incluye cualquier pago preautorizado que haya programado para pasar por su cuenta corriente. Así que si tienes un pago de alquiler o de hipoteca, un pago de préstamo de coche, o un cargo mensual por tu membresía de gimnasio, hay una buena probabilidad de que no pasen.
Los pagos preautorizados programados desde su cuenta rebotarán cuando su cuenta esté congelada.
Actividad sospechosa o ilegal
Los bancos tienen autoridad y discreción para congelar las cuentas si sospechan que los titulares de las mismas están realizando actividades ilegales. La normativa bancaria se hizo más estricta tras acontecimientos como los atentados terroristas del 11 de septiembre, con el fin de acabar con las empresas criminales que utilizan las instituciones financieras para llevar a cabo sus negocios.
Los bancos vigilan habitualmente las cuentas para detectar actividades sospechosas, como el blanqueo de capitales, en el que grandes sumas de dinero procedentes de actividades delictivas se depositan en cuentas bancarias y se mueven de un lado a otro para que parezca que proceden de una fuente legítima. La sospecha de financiación del terrorismo es también otra razón por la que los bancos suelen congelar las cuentas.
Su banco también puede congelar su cuenta si escribe y cobra cheques sin fondos. Puede intentar cobrar un cheque que ha emitido aunque no tenga suficiente dinero en su cuenta. Después de todo, el cheque puede tardar unos días en cobrarse, ¿verdad?? Pero el banco no lo considera así. Girar cheques a sabiendas en una cuenta que no tiene suficiente dinero -y hacerlo con regularidad- se considera realmente un fraude.
En la mayoría de los casos, los depósitos grandes e inusuales pueden marcar su cuenta, incluso si son legítimos. Así que si ganas a lo grande en el casino, es probable que avisen al banco cuando intentes depositar tu ganancia.
Además, si su banco detecta un comportamiento sospechoso del que está seguro que no es responsable, puede haber sido víctima de un robo de identidad. Algunos de los mejores servicios de control de crédito también ofrecen ventajas como un seguro contra el robo de identidad y herramientas útiles para proteger mejor su información.
Deudas impagadas a través de los acreedores
Si tiene alguna deuda impagada, sus acreedores pueden conseguir que el banco congele su cuenta para satisfacer sus obligaciones. Pero primero deben obtener la aprobación de los tribunales antes de llevar a cabo esta acción. Lo hacen consiguiendo una sentencia contra usted. Esto se envía al banco y se mantiene en el archivo.
En el caso de los titulares que tienen sus cuentas de préstamos en la misma entidad que su cuenta bancaria, el prestamista puede acceder a su(s) cuenta(s) para pagar los préstamos impagados sin presentar una demanda o una sentencia. Cuando usted firma el préstamo, da al banco pleno acceso a su cuenta, incluso en caso de impago.
Deudas impagadas con el Gobierno
Las personas que deben préstamos estudiantiles o impuestos al gobierno también pueden ver sus cuentas bancarias congeladas. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede emitir un embargo fiscal por cualquier impuesto impagado. No se puede levantar hasta que se pague la totalidad de la deuda.
El gobierno puede hacer varias cosas por los préstamos estudiantiles impagados, incluyendo el embargo de su reembolso de impuestos o el embargo de un porcentaje de su cheque de pago cada mes. Cuando su préstamo está en mora, es probable que el prestamista de su préstamo federal pueda embargar salarios e impuestos sin necesidad de recurrir a una sentencia de los tribunales.
En el caso de que su cuenta bancaria sea congelada debido a los cobradores de deudas o a actividades sospechosas, su cuenta bancaria no debe ser limpiada de fondos. Dependiendo del estado en el que vivas, hay límites en cuanto al tipo de ingresos que se pueden realizar en tu cuenta. Por ejemplo, en algunos estados, es ilegal que los acreedores retiren las prestaciones de la Seguridad Social, la manutención de los hijos, la indemnización de los trabajadores, etc. Sin embargo, tienes que presentar una reclamación de exención en un plazo de 10 días después de que se congele tu cuenta.
Qué significa para usted la congelación de una cuenta
Como ya se ha dicho, una cuenta congelada significa que no tendrás acceso a tu dinero hasta que se resuelva la situación. Esto significa que no podrás sacar dinero y que los pagos programados no se efectuarán. Y como estos pagos serán rebotados, probablemente incurrirá en un cargo por fondos insuficientes (NSF). Si tiene dinero en su cuenta, esto agotará su saldo. Si no, te sumergirás en un saldo negativo que te llevará a un sobregiro. En este caso, tendrá que pagar comisiones e intereses adicionales para cubrir el déficit temporal.
Cuando un acreedor solicita un juicio contra usted, puede esperar un golpe en su informe de crédito. En la mayoría de los casos, la sentencia permanecerá en su expediente de crédito durante siete años por deudas impagadas.
Si el banco sospecha que ha estado utilizando la cuenta de forma ilegal por cualquier motivo, podría cerrarla por completo. Esto significa que se quedará sin dinero y sin ningún lugar donde poner sus cheques de pago. Es muy probable que en el futuro no pueda hacer negocios con ese banco y tenga que buscar otro. Pero esa es sólo una de las consecuencias. Si el banco informa de la actividad de su cuenta a las autoridades, podría enfrentarse a multas y/o a un proceso judicial.
Lo que debe hacer
Debe recibir un aviso antes de que su cuenta sea congelada, ya sea de la entidad que solicita la congelación o del banco. En la mayoría de los casos, recibirá un aviso de ambos. De cualquier manera, asegúrese de ponerse en contacto con su banco inmediatamente si su cuenta está congelada para ver qué pasos hay que dar y asegurarse de que no hay ningún error. Recuerde que si ignora una cuenta bancaria congelada, puede empeorar el problema, causando caídas en su puntuación de crédito y una acumulación de comisiones bancarias.
Si su cuenta está congelada debido a una actividad que usted sabe que es legítima, acuda al banco con pruebas. Si puede demostrar que no hay ninguna razón para la congelación, el banco probablemente levantará la suspensión y le concederá de nuevo pleno acceso a la cuenta.
Una vez que su cuenta está congelada por deudas impagadas, es crucial obtener la información del abogado del acreedor de su banco inmediatamente. para saber qué pasa con su cuenta y llegar a un acuerdo de pago.
Considere la posibilidad de consultar la ayuda legal. Los abogados especializados en quiebras de consumidores no le obligan a declararse en quiebra, sino que le ayudan a entender las acciones legales que pueden emprender los acreedores, así como cuáles son sus derechos en estas situaciones. En el caso de las deudas con el gobierno, es muy poco lo que puede hacer para acceder a su cuenta. Y tenga en cuenta que estas deudas no desaparecen aunque usted se declare en quiebra.
Fuentes del artículo
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