Cuenta asesora

¿Qué es una cuenta de asesor??

Una cuenta de asesor es un tipo de cuenta de inversión en la que se incluyen servicios de asesoramiento sobre inversiones para ayudar al cliente a formular y aplicar compras y estrategias de inversión. Con el crecimiento de los servicios de asesoramiento robotizado, las cuentas de asesor pueden incluir múltiples niveles de servicio y asesoramiento. Muchas plataformas también ofrecen una mezcla de interacción automatizada y personal, lo que se conoce como cuentas de asesor híbridas.

La estructura de honorarios de cualquier cuenta de asesor suele estar basada en los activos, con una cuota anual pagada por el cliente basada en el porcentaje de activos mantenidos en la cuenta.

Cómo entender las cuentas de asesoramiento

Las cuentas de asesor proporcionan una serie de servicios diferentes a los inversores. Las cuentas de asesores son para los inversores que buscan un enfoque más holístico de la inversión. Sin embargo, los servicios de las cuentas de asesoramiento pueden ser muy variados para los inversores. Las cuentas pueden apoyar la gestión integral de la cartera, la planificación financiera personal o los activos de capital específicos.

En general, los activos gestionados en las cuentas de los asesores están sujetos a normas fiduciarias, lo que significa que sus recomendaciones de inversión se basan en un ajuste integral de la cartera. Estas cuentas también suelen incurrir en una comisión basada en los activos que incluye el coste de las operaciones operativas y los gastos de gestión de la cartera.

En general, las cuentas de asesoramiento están estructuradas para dirigirse a inversores con un alto patrimonio neto o a inversores que buscan plataformas con descuentos.

Cuentas de alto patrimonio

Los inversores de alto patrimonio tienen la ventaja de contar con una gama más amplia de opciones y servicios cuando buscan asesoramiento y apoyo financiero profesional.

Gestión de carteras

Los inversores de alto patrimonio pueden elegir entre una multitud de ofertas de gestión de carteras personales supervisadas de forma integral por un asesor financiero a cambio de unas comisiones que pueden oscilar entre el 1% y el 5% del patrimonio total. Los mínimos de inversión suelen oscilar entre 100.000 y 500.000 dólares.

Los asesores financieros ofrecen recomendaciones de gestión integral de carteras con servicios que integran transacciones de acciones, bonos y fondos. Estas carteras suelen gestionarse según una estrategia de asignación amplia y también pueden incluir servicios financieros para activos no relacionados con la seguridad, como propiedades y obras de arte.

Las plataformas de asesoramiento más destacadas para inversores de alto poder adquisitivo las ofrecen UBS, Morgan Stanley y JPMorgan. Estas plataformas de asesoramiento suelen incluir cuentas especiales, que permiten al cliente centrarse en inversiones específicas, como fondos de inversión. La plataforma UBS Pace es un ejemplo de ello.

Cuentas gestionadas por separado

Las cuentas gestionadas por separado son una opción para los inversores de alto patrimonio que desean invertir su capital en carteras específicas gestionadas por gestores profesionales. La plataforma de cuentas gestionadas por separado de Fidelity ofrece un ejemplo de esto con numerosas ofertas a través de varias estrategias.

Estas cuentas permiten una inversión específica en lugar de una planificación financiera global. Las inversiones mínimas de Fidelity oscilan entre 100.000 y 500.000 dólares. Las comisiones pueden oscilar entre 0.20% a 1.50%.

Cuentas de asesoramiento con descuento

Los inversores con descuento también encontrarán una multitud de cuentas de asesoramiento que cobrarán una pequeña cuota de asesor por los servicios. Robo advisors como Betterment ofrecen servicios sin inversión mínima requerida. Los programas de comisiones escalonadas están integrados en el proceso de gestión de cuentas con la plataforma Betterment, que ofrece una comisión de cuenta de asesor digital de bajo coste del 0.25% mientras que la cuenta premium incluye una comisión de 0.40%.

Las cuentas de asesoramiento con descuento gestionadas por profesionales y con una inversión mínima más baja están disponibles en conocidas empresas de inversión como Charles Schwab y Vanguard. Estas cuentas ofrecen servicios de robo advisory, así como asesoramiento de gestión patrimonial por parte de un asesor financiero personal.

Charles Schwab ofrece sus servicios de asesoramiento automatizado Intelligent Portfolios por una inversión mínima de 5.000 dólares y sin gastos de asesoramiento. Vanguard ofrece sus servicios de gestión del patrimonio personal, que se asocian con un asesor financiero por una inversión mínima de 50.000 dólares. La plataforma Vanguard Personal Advisor Services ofrece una baja comisión de cuenta de asesor de 0.30%.

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  1. Fidelity. "Cuentas gestionadas por separado." Accedido en octubre.14, 2020.

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