Cuándo son los préstamos personales una buena idea?

Un préstamo personal puede utilizarse para casi cualquier cosa. Algunos prestamistas le preguntarán qué piensa hacer con el dinero, pero otros sólo querrán asegurarse de que tiene la capacidad de devolverlo. Aunque los préstamos personales no son baratos, pueden ser una opción viable en diversas circunstancias. A continuación le explicamos cómo decidir si una de ellas es adecuada para usted.

Puntos clave

  • Los préstamos personales pueden utilizarse para casi cualquier propósito.
  • A diferencia de las hipotecas y los préstamos para automóviles, los préstamos personales no suelen estar asegurados por una garantía.
  • Los préstamos personales pueden ser menos caros que las tarjetas de crédito y algunos otros tipos de préstamos, pero más caros que otros.

Cómo funcionan los préstamos personales

Algunos tipos de préstamos están destinados a una compra específica. Puede comprar una casa con una hipoteca, comprar un coche con un préstamo para automóviles y pagar la universidad con un préstamo para estudiantes. Con una hipoteca, su casa sirve de garantía. Del mismo modo, en el caso de un préstamo para la compra de un automóvil, el coche que va a comprar será la garantía.

Pero un préstamo personal a menudo no tiene garantía. Al no estar garantizado por una propiedad que el prestamista podría confiscar si usted no cumple con el préstamo, el prestamista está asumiendo un mayor riesgo y lo más probable es que le cobre una tasa de interés más alta de lo que lo haría con una hipoteca o un préstamo para automóviles. La cuantía del tipo de interés dependerá de varios factores, como la puntuación crediticia y la relación entre la deuda y los ingresos.

Nuestro equipo / Lara Antal

En algunos casos, también hay préstamos personales garantizados. La garantía puede ser tu cuenta bancaria, tu coche u otra propiedad. Un préstamo personal con garantía puede ser más fácil de obtener y conlleva un tipo de interés algo más bajo que uno sin garantía. Al igual que con cualquier otro préstamo garantizado, usted puede perder su garantía si no puede mantenerse al día con los pagos.

Incluso con un préstamo personal sin garantía, por supuesto, no hacer los pagos a tiempo puede ser perjudicial para su puntuación de crédito y limitar severamente su capacidad de obtener crédito en el futuro. FICO, la compañía que está detrás de la puntuación de crédito más utilizada, dice que su historial de pagos es el factor más importante en su fórmula, representando el 35% de su puntuación de crédito.

Cuándo considerar un préstamo personal

Antes de optar por un préstamo personal, deberá considerar si hay formas menos costosas de obtenerlo. Algunas razones aceptables para elegir un préstamo personal son

  • No tiene ni puede optar a una tarjeta de crédito de bajo interés.
  • Los límites de crédito de sus tarjetas de crédito no satisfacen sus necesidades actuales de préstamo.
  • Un préstamo personal es la opción de préstamo menos costosa.
  • No tiene ninguna garantía que ofrecer.

También puede considerar un préstamo personal si necesita un préstamo para un periodo de tiempo bastante corto y bien definido. Los préstamos personales suelen tener un plazo de 12 a 60 meses. Así que, por ejemplo, si tiene una suma de dinero que se le debe en dos años, pero no tiene suficiente flujo de caja mientras tanto, un préstamo personal a dos años podría ser una forma de salvar esa brecha.

He aquí, por ejemplo, cinco circunstancias en las que un préstamo personal podría tener sentido.

1. Consolidar la deuda de la tarjeta de crédito

Si debes un saldo importante en una o más tarjetas de crédito con altos tipos de interés, pedir un préstamo personal para pagarlas podría ahorrarte dinero. Por ejemplo, en el momento de escribir este artículo, el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito es del 19.49%, mientras que el tipo medio de un préstamo personal es del 9.41%. Esa diferencia debería permitirle amortizar el saldo más rápidamente y pagar menos intereses en total. Además, es más fácil seguir y pagar una sola obligación de deuda en lugar de varias.

Sin embargo, un préstamo personal no es su única opción. En su lugar, puede transferir sus saldos a una nueva tarjeta de crédito con un tipo de interés más bajo, si reúne los requisitos para ello. Algunas ofertas de transferencia de saldo incluso renuncian a los intereses durante un periodo promocional de seis meses o más.

2. Pagar otras deudas de alto interés

Aunque un préstamo personal es más caro que otros tipos de préstamos, no es necesariamente el más caro. Si tiene un préstamo de día de pago, por ejemplo, es probable que tenga un tipo de interés mucho más alto que un préstamo personal de un banco. Del mismo modo, si tiene un préstamo personal antiguo con un tipo de interés más alto del que le correspondería hoy, sustituirlo por un nuevo préstamo podría ahorrarle algo de dinero. Sin embargo, antes de hacerlo, asegúrate de averiguar si hay una penalización por pago anticipado en el préstamo anterior o tasas de solicitud u originación en el nuevo. Esas comisiones pueden ser a veces considerables.

3. Financiación de una mejora en el hogar o de una gran compra

Si va a comprar nuevos electrodomésticos, instalar una nueva caldera o hacer otra compra importante, pedir un préstamo personal podría ser más barato que financiarlo a través del vendedor o cargar la factura en una tarjeta de crédito. Sin embargo, si ha acumulado capital en su casa, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria podría ser aún más barato. Por supuesto, ambas son deudas garantizadas, por lo que estarás poniendo tu casa en juego.

4. Pagar un acontecimiento importante de la vida

Al igual que con cualquier compra importante, la financiación de un evento caro, como un bar o bat mitzvah, una fiesta de aniversario importante o una boda, podría ser menos costosa si se paga con un préstamo personal en lugar de una tarjeta de crédito. Según una encuesta realizada en 2021 por Brides and Our team, una de cada cinco parejas de los EE.S. parejas utilizarán préstamos o inversiones para ayudar a pagar su boda. Por muy importantes que sean estos acontecimientos, también podría pensar en reducir un poco sus gastos si eso significa endeudarse durante años. Por esa misma razón, pedir un préstamo para financiar unas vacaciones puede no ser una gran idea, a menos que sea el viaje de su vida.

Un préstamo personal puede ayudar a mejorar tu puntuación de crédito si haces todos los pagos a tiempo. De lo contrario, perjudicará su puntuación.

5. Mejorar su puntuación de crédito

Pedir un préstamo personal y pagarlo a tiempo podría ayudar a mejorar su puntuación de crédito, especialmente si tiene un historial de impagos de otras deudas. Si su informe crediticio muestra principalmente deudas de tarjetas de crédito, añadir un préstamo personal también podría ayudar a su „combinación de créditos”.”Tener diferentes tipos de préstamos, y demostrar que puede manejarlos responsablemente, se considera un plus para su puntuación.

Dicho esto, pedir prestado dinero que realmente no necesitas con la esperanza de mejorar tu puntuación de crédito es una propuesta peligrosa. Es mejor seguir pagando todas las demás facturas a tiempo y, al mismo tiempo, tratar de mantener un índice de utilización del crédito bajo (la cantidad de crédito que está utilizando en un momento dado en comparación con la cantidad que tiene disponible).

Lo más importante

Los préstamos personales pueden ser útiles si se dan las circunstancias adecuadas. Pero no son baratos, y a menudo hay mejores alternativas. Si está pensando en hacerlo, la calculadora de préstamos personales de nuestro equipo puede ayudarle a calcular lo que le costaría.

Fuentes del artículo

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  1. Experian. "Cuál es un buen tipo de interés para un préstamo personal?" Consultado el 12 de noviembre de 2021.

  2. FICO. "Qué hay en mis puntuaciones FICO?" Consultado en Nov. 12, 2021.

  3. Experian. "¿Cuál es el mejor plazo para un préstamo personal??"Consultado en noviembre. 12, 2021.

  4. PR Newswire. Bodas & Dinero 2021: Unas novias & El estudio de nuestro equipo revela hasta qué punto la COVID-19 sigue cambiando el sector de las bodas. Accedido el 12 de noviembre de 2021.

  5. FICO. "Qué significa la mezcla de créditos?" Accedido en enero. 12, 2021.

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