Cuándo es el momento adecuado para comprar una casa?
A la hora de invertir en una propiedad, muchos compradores potenciales intentan predecir si el valor de la vivienda está subiendo o bajando, al tiempo que prestan atención a los tipos hipotecarios. Estas son las métricas importantes a seguir para determinar si es el momento adecuado para comprar una casa. Sin embargo, el mejor momento es cuando puede permitirse.
Lo más importante:
- Aunque controlar si el valor de la vivienda está subiendo o bajando es una métrica importante, el mejor momento para comprar una casa es cuando uno se lo puede permitir.
- Los prestatarios deberían explorar sus opciones de préstamo y aprovechar los préstamos a bajo interés si tienen una buena puntuación de crédito y pocas deudas.
- Intentar cronometrar el mercado no es una buena idea. Sin embargo, los tipos de interés han estado en mínimos históricos desde marzo de 2020, por lo que los compradores preparados deberían comprar mientras sea el momento adecuado.
Cómo funciona la compra de una vivienda?
El tipo de préstamo que elige un comprador de vivienda afecta al coste de la misma a largo plazo. Hay diferentes opciones de préstamos hipotecarios, pero un tipo de hipoteca fijo a 30 años es la opción más estable para los compradores de vivienda. El tipo de interés será más alto que el de un préstamo a 15 años (muy popular para la refinanciación), pero el fijo a 30 años no presenta el riesgo de futuros cambios en los tipos. Otros tipos de préstamos hipotecarios incluyen una hipoteca de tipo preferente, una hipoteca subprime y una hipoteca „Alt-A”.
Para calificar para una hipoteca residencial de primera calidad, un prestatario debe tener una alta puntuación de crédito, por lo general 740 o más, y estar en su mayoría libre de deudas, según la Reserva Federal. Este tipo de hipoteca también requiere un pago inicial considerable, del 10 al 20%. Dado que los prestatarios con buena puntuación crediticia y pocas deudas se consideran relativamente de bajo riesgo, este tipo de préstamo suele tener un tipo de interés correspondientemente bajo, lo que puede ahorrar al prestatario miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo.
Las hipotecas de alto riesgo, por otro lado, se ofrecen a los prestatarios con calificaciones crediticias más bajas y puntuaciones de crédito FICO inferiores a 640, según el prestamista. Debido al mayor riesgo para los prestamistas, los tipos de interés de estos préstamos pueden ser considerablemente más altos que los ofrecidos a los prestatarios de las hipotecas preferentes, lo que añade mucho más dinero a lo largo de la vida del préstamo. Las hipotecas de tipo variable (ARM) entran en esta categoría. Los ARM suelen tener un tipo de interés inicial fijo y luego cambian a un tipo de interés variable, más un margen, para el resto del préstamo. Estos préstamos suelen comenzar con un tipo de interés bajo, pero las cuotas hipotecarias pueden aumentar drásticamente una vez que el préstamo pasa a un tipo variable más alto.
Aunque le ofrezcan un préstamo, si su puntuación crediticia es buena, es posible que pueda optar a una hipoteca de tipo preferente con otro prestamista.
Las hipotecas Alt-A suelen ser préstamos con poca documentación o sin ella, lo que significa que el prestamista exige una documentación mínima para que el prestatario pueda demostrar su capacidad de pagar el préstamo. Los prestatarios Alt-A suelen tener una puntuación de crédito de al menos 700. Los préstamos tienden a permitir pagos iniciales bajos. Estos préstamos son útiles para quienes obtienen ingresos suficientes pero no pueden aportar documentación porque los obtienen de forma esporádica. Algunos autónomos pueden entrar en esta categoría. Los tipos de interés suelen rondar el 5.Del 5% al 8%, dependiendo del prestamista y de la situación del prestatario.
Los compradores deben saber que si se les ofrece un tipo de interés Alt-A o subprime no significa que no puedan optar a una hipoteca de tipo preferente con otro prestamista.
Asequibilidad
Los Estados Unidos experimentan actualmente una crisis de asequibilidad. El problema se agrava por la falta de viviendas disponibles, los bajos ingresos y las estrictas normativas locales de zonificación.
Según el Índice de Oportunidad de Vivienda de NAHB/Wells Fargo, la vivienda fue más asequible en 2012, cuando el 78% de las ventas de viviendas nuevas y existentes eran asequibles para una familia típica en función de sus ingresos y los tipos de interés actuales. A finales de 2021, esa cifra era del 56.6%, lo que significa que sólo el 56% de las ventas de viviendas fueron asequibles porque los precios de las viviendas y los tipos de interés de las hipotecas están aumentando más rápido que los ingresos.
Según Frank Nothaft, economista jefe de CoreLogic, una empresa de análisis de datos, los pagos mensuales de las hipotecas han aumentado en 2021, lo que se traduce en el menor número de propietarios susceptibles de ser ejecutados desde que comenzó la pandemia a principios de 2020.
Compre una casa cuando pueda permitírsela
El mejor enfoque para decidir cuándo comprar una casa es hacerlo cuando se pueda pagar. No intente medir el tiempo de los tipos de interés hipotecarios y el valor de la vivienda. Son casi imposibles de predecir. Si encuentras la casa que quieres y te la puedes permitir, cómprala.
Cuando compre esa casa, tenga en cuenta los siguientes consejos para ahorrar dinero:
- Si piensa revender en el futuro, no compre la casa más grande y/o más cara del barrio. Estas viviendas suelen ser las que menos se revalorizan y las que más dificultades presentan a la hora de encontrar un vendedor. La vivienda más pequeña y/o menos cara del barrio suele ser la que más se revaloriza.
- Infórmese sobre los impuestos de la propiedad, los costes de los servicios públicos y las cuotas de la asociación de propietarios.
- Contrate a un inspector antes de comprar una casa. Esto le costará cientos, pero podría ahorrarle miles.
- No haga ninguna compra grande (coche, barco, etc.).) o abrir una nueva tarjeta de crédito en los seis meses anteriores a la compra de la vivienda. Esto podría considerarse como un mayor riesgo para su prestamista.
- Cuando puje por la casa que desea, básese en las comparaciones del precio por metro cuadrado. Utilice una cifra concreta que indique al vendedor que ha hecho los deberes para determinar el valor de la vivienda.
Consideraciones especiales al comprar una casa
Hay un dicho en Wall Street: „No intentes cronometrar el mercado.”Esto también se aplica a los bienes inmuebles. El factor número uno es tu capacidad para permitirte una vivienda sin que se te vaya la mano. Dicho esto, si busca una ventaja, los tipos de interés están cerca de mínimos históricos, por lo que ahora es mejor momento que la mayoría para comprar una vivienda.
Fuentes del artículo
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