¿Cuándo deben los jubilados reducir el tamaño de sus casas??

¿Debe reducir el tamaño de su casa cuando se jubile?? La respuesta depende de sus circunstancias individuales. Por ejemplo, los factores a tener en cuenta son los gastos relacionados, los intangibles (como la liberación de efectivo que podría necesitar para viajar) y los problemas de salud. Sopesar todos los factores le ayudará a decidir si la reducción de personal es la mejor decisión.

Puntos clave

  • Reducir el tamaño de la vivienda después de la jubilación puede tener sus ventajas, como solucionar los problemas de movilidad -donde es mejor tener menos escalones y más pequeños- y permitirle viajar. 
  • Entre los principales aspectos a tener en cuenta antes de vender están el coste de la mudanza y la posible pérdida de relaciones con amigos y familiares.  
  • Las alternativas a la venta de su casa incluyen el alquiler de la misma o el alquiler de una parte de ella. 

Factores que influyen en la decisión de reducir el tamaño de la vivienda

La mayoría de las personas que acaban de salir de la escuela, o que se acaban de casar con poco dinero, viven en un apartamento básico o en una casa de iniciación de tipo caja de galletas. Con el tiempo, a medida que las personas se convierten en familias y sus ingresos aumentan, la vivienda de varios dormitorios se convierte en la residencia preferida. Más adelante, los hijos se mudan y la casa se llena de recuerdos más que de personas.

Normalmente, en este punto, ya no es necesario pagar los gastos que conlleva una vivienda grande. Una vez jubilados, los individuos y las parejas suelen vivir con menos ingresos, y hacer que su dinero dure es una seria preocupación. Sin embargo, desprenderse de una casa familiar no es una decisión fácil.

„Reducir el tamaño de la vivienda es una decisión tanto financiera como emocional”, dice Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, propietario y fundador de Comprehensive Wealth Management Group en Staten Island, N.Y. „A menudo se convierte en una necesidad, porque los ingresos de la jubilación pueden no sostener los gastos. También tendría sentido si supone reducir los gastos, que ahora se pueden utilizar para otras cosas, como las vacaciones familiares, el cuidado de los nietos, etc.”Vender la casa podría ser la forma perfecta de recortar gastos, pero no siempre es así.

Reducción de la vivienda: Costes de la venta

La venta de su casa conlleva algunos gastos importantes. Es posible que tenga que actualizar su casa para obtener el mejor precio, y podría perder hasta alrededor del 6% en comisiones de la inmobiliaria. Si gana suficiente dinero con la venta, los impuestos sobre las plusvalías podrían suponer una gran parte de sus ganancias. 

Reducción de la vivienda: Los costes de la mudanza 

Luego hay que comprar o alquilar un lugar nuevo para vivir. Si el nuevo alojamiento es mucho más pequeño, es posible que necesite menos muebles o más pequeños. También hay que tener en cuenta todos los costes que conlleva una mudanza: los gastos de cierre, el personal de la mudanza (esta vez es posible que necesite ayuda para embalar para no tener que cargar con la espalda) y otros imprevistos que quizá no haya previsto.

Reducción de la vivienda: intangibles

Mudarse a un clima soleado puede parecer atractivo, pero puede significar tener que dejar a los amigos de toda la vida, a la familia, a la comunidad y a los médicos con los que ha establecido relaciones a lo largo del tiempo. „Las relaciones son importantes, y no son tan fáciles de desarrollar como nos gustaría suponer. Por ello, no trate este tema con demasiada ligereza. Es posible que no haga nuevas amistades en su nuevo hogar con la misma facilidad que en el anterior… dado que ahora está en una etapa diferente de la vida”, dice Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, fundador de Strategic Wealth, LLC en Alpharetta, Ga.

Cuando se trata de vender una casa familiar, en parte debido al apego emocional, muchas personas piensan que su casa vale más de lo que realmente vale. Antes de comprometerse con la idea de vender, obtenga una visión realista del posible precio de venta con algunos agentes inmobiliarios y considere la posibilidad de tasar la casa.

La decisión de vender requiere sumar todos los costes asociados a la mudanza para ver si tiene sentido. ” Elaborar una comparación de los gastos de la antigua casa frente a los de la nueva es también importante. ¿El nuevo hogar tendrá servicios públicos más altos o más bajos, por ejemplo?? ¿El nuevo hogar tendrá mayores o menores costes de desplazamiento o de viaje para visitar a los seres queridos, hacer recados o ir al trabajo?? Considere los gastos de seguro, los impuestos sobre la propiedad, las cuotas de la Asociación de Propietarios y los gastos antes de mudarse. Las diferencias pueden ser enormes y sorprendentes en función de la región”, dice Elyse Foster, CFP®, directora fundadora de Harbor Wealth Management en Denver, Colorado.

Preocupación por la salud

A medida que se envejece, la salud se convierte en un factor determinante en todas las decisiones. Si usted (o su cónyuge) tiene problemas de movilidad, una casa de dos pisos probablemente no sea el mejor lugar para vivir. Puedes hacer adaptaciones de accesibilidad, pero los costes podrían ser elevados.

Por otro lado, si la distribución actual tiene menos escaleras o está toda en una sola planta, ensanchar unas cuantas puertas para los caminantes no es tanto comparado con los costes de vender y mudarse. Si es más joven y está pensando en los padres mayores (o en la posibilidad de serlo), podría considerar la posibilidad de renovar la casa utilizando lo que se denomina normas de diseño universal, diseñadas para personas en todas las etapas de la vida, incluidas las que tienen discapacidades. Esto le permitirá permanecer en su casa todo el tiempo que desee sin tener que hacer modificaciones para sus últimos años.

Los problemas de salud graves pueden ser un motivo para mudarse a algún tipo de vivienda para mayores, por supuesto, pero eso no es un problema de reducción de tamaño.

Si decide alquilar su casa, es probable que tenga que contratar a una empresa de gestión, sobre todo si nunca ha sido propietario.

El término medio

Si no está seguro de qué hacer, hay un punto intermedio que puede explorar. En lugar de vender, podría alquilar su casa y mudarse a algo más pequeño, utilizando los ingresos del alquiler y acumulando el dinero extra. „Vender su casa por completo puede causar grandes alteraciones en su estrategia financiera. Considere siempre la alternativa de arrendar su casa a buenos inquilinos que pagarán una prima por su activo. Esto le permite ser flexible con su estilo de vida durante la jubilación. Tanto si optas por mudarte a un apartamento como por viajar por el mundo, ahora tienes una nueva forma de ingresos”, dice Timothy W. Hooker, AIF, cofundador, gestor de inversiones y director de cumplimiento de Dynamic Wealth Solutions LLC en Southfield, Mich.

Si decide alquilar su casa, considere la posibilidad de recurrir a una empresa de gestión, sobre todo si no tiene experiencia como propietario. Sin embargo, incluso con el gasto adicional de una empresa de gestión, puede ser mejor que pagar los gastos de venta, y puede seguir aprovechando el valor creciente de su casa.

También puede alquilar una habitación o una parte de su casa, pero debe hacerlo con cuidado, sobre todo si alquila a alguien que no conoce. Investigue las ordenanzas locales relativas a los compañeros de piso, no sólo si puede tener uno en su barrio, sino qué hacer si no puede desalojar a uno.

Otras razones para vender

Si ha pagado su vivienda, intentar mantenerla sin agobiarse tiene sentido. Sin embargo, a veces vender es la mejor idea. Si tiene previsto viajar, puede que sólo necesite un pequeño lugar al que llamar hogar. Si necesita una atención médica amplia y continuada que su hospital local o regional no puede soportar, podría ser aconsejable trasladarse.

El resultado final

Como jubilado, espera poder tomar algunas decisiones sobre su forma de vida que no se centren en el dinero. Si ama su casa y todos los recuerdos que guarda, podría decidir quedarse aunque no tenga sentido desde el punto de vista financiero.

La decisión es personal. Haga números. Calcule los costes iniciales de la mudanza y compárelos con el ahorro anual que obtendrá. Una pequeña ganancia probablemente no merezca la pena, pero un ahorro sustancial puede hacer que la venta sea la mejor opción.

Fuentes del artículo

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  1. Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. "La comisión inmobiliaria: Una guía sobre quién paga, cuánto y más." Consultado el 8 de mayo de 2021.

  2. Servicio de Impuestos Internos. "Tema nº. 409 Ganancias y pérdidas de capital." Consultado el 8 de mayo de 2021.

  3. Servicio de Impuestos Internos. "Tema No. 701 Venta de su vivienda." Consultado el 8 de mayo de 2021.

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