Los estadounidenses pierden unos 50.000 millones de dólares al año por fraudes financieros, según la División de Seguridad Financiera del Centro de Longevidad de Stanford. Si alguna vez le ocurre a usted o a alguien cercano, esto es lo que debe hacer.
Puntos clave
- Las estafas financieras cuestan a los estadounidenses más de 50.000 millones de dólares al año.
- En contra de la creencia popular, las personas que son víctimas de estafas en materia de inversiones suelen tener una mejor formación y más recursos que los inversores en general.
- La mayoría de las víctimas de fraudes financieros nunca denuncian el incidente a las autoridades.
- Las empresas que prometen ayudarle a recuperar su dinero después de una estafa también pueden ser estafas, especialmente si piden el pago por adelantado.
¿Es usted una víctima potencial de una estafa??
Al contrario de lo que se piensa, no sólo los más vulnerables o crédulos son víctimas de estafas financieras. Un estudio realizado en 2017 por la Red de Vigilancia del Fraude de la AARP informó de que las víctimas de fraudes de inversión tenían más probabilidades que los inversores en general de tener al menos un título universitario de cuatro años y ganar más de 50.000 dólares al año. La lista de víctimas de la estafa Ponzi de Bernard Madoff, por citar un ejemplo famoso, incluía a un gran número de personas que se podría pensar que lo sabrían.
Los estafadores profesionales son precisamente eso, profesionales, y son muy buenos en lo que hacen, ya sean estafas con acciones de un centavo, estafas de reparación de créditos, estafas de COVID-19 o cualquier otra novedad. A pesar de la gran cantidad de información sobre cómo detectar y evitar las estafas aquí en Nuestro equipo y en los sitios web de los organismos gubernamentales que se ocupan del problema a diario, muchas personas siguen viéndose atrapadas en. Qué debe hacer si se convierte en uno de ellos?
1. Escuche sus sospechas
Si la persona con la que ha estado tratando deja de devolverle las llamadas, puede ser una señal de que algo va mal. Si no está recibiendo extractos de cuenta con regularidad o si sus extractos muestran pérdidas inexplicables o rendimientos constantes a pesar de los altibajos del mercado, también podrían ser señales. Y si te dan largas cuando intentas hacer retiros, tu dinero podría haber desaparecido hace tiempo.
2. Denuncie a las autoridades
Se sorprenderá de la cantidad de víctimas de estafas que se guardan para sí mismas y de la variedad de razones que dan para ello. Una encuesta de 2015 de la Fundación para la Educación de los Inversores de FINRA descubrió que solo el 35% de las víctimas de fraudes financieros denunciaron el incidente a las autoridades. Los encuestados dieron cuatro razones principales para su reticencia: El 48% dijo que no creía que fuera a cambiar nada, el 35% quería dejarlo atrás, el 29% se sentía avergonzado y el 26% dijo que no sabía a quién acudir.
Gerri Walsh, presidenta de la Fundación para la Educación de los Inversores de FINRA, recomienda que el fraude en las inversiones las víctimas no sólo denuncian el delito, sino que lo comunican al mayor número posible de organismos. El Centro de Reclamaciones de Inversores de FINRA, por ejemplo, tiene un formulario en línea que los inversores pueden utilizar para informar de problemas con empresas de corretaje y corredores, así como enlaces para presentar reclamaciones a la Comisión de Valores y Bolsa, la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas y la Asociación Nacional de Futuros.
Otros organismos que pueden ser de ayuda, dependiendo de la naturaleza de su queja, son la Comisión Federal de Comercio (FTC), la oficina local del FBI, el fiscal general de su estado y los reguladores de valores de su estado. Puede encontrar la información de contacto de este último grupo en el sitio web de la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA). También es posible que quieras consultar a un abogado privado, especialmente si tu pérdida ha sido considerable.
Tenga cuidado con cualquier oferta no solicitada que reciba para ayudarle a recuperar su dinero. Los estafadores de recuperación de fraudes nadan con los estafadores como los peces piloto con los tiburones, y se abalanzan para llevarse más bocados de lo que queda de su dinero. Desconfíe especialmente de los que le pidan sus honorarios por adelantado, una táctica que es ilegal en sí misma, según la FTC. ¿De dónde sacan tu nombre?? Probablemente de una lista de bobos recopilada y vendida por el mismo delincuente que le estafó en primer lugar.
3. Tome notas cuidadosamente y guarde las pruebas
„Escribe tu historia en el momento en que te das cuenta de que te han estafado”, dice Walsh. „Las investigaciones pueden llevar mucho tiempo, y aunque creas que te vas a acordar, dentro de dos años podrías tener un recuerdo más borroso.”Guarde también copias de los extractos de cuenta que haya recibido, junto con los cheques cancelados, los correos electrónicos y otros documentos pertinentes. Los cheques cancelados, por ejemplo, podrían ayudar a los investigadores a rastrear dónde se depositó el dinero.
Haga lo que haga, no invierta más dinero en un negocio que ha llegado a considerar sospechoso. Podría pensar que nunca lo haría, pero Walsh dice que ocurre con una regularidad desgarradora. Recuerde, estos tipos son maestros de la persuasión.
4. No se culpe a sí mismo
Aunque haya pasado por alto lo que ahora parecen señales de alarma evidentes, no es usted el primero y, por desgracia, no será el último. „Es realmente difícil en el momento saber que te están estafando”, dice Walsh. Así que no seas demasiado duro contigo mismo. Recuerde: usted no es el delincuente. El delincuente es el delincuente.
Si todo lo demás falla, al menos puede tener derecho a una deducción fiscal por sus pérdidas.
5. Por último, no esperes demasiado
Por desgracia, las probabilidades de recuperar todo el dinero son bastante escasas. La mayoría de los expertos dicen que tendrás suerte si recibes incluso centavos por dólar. Aun así, es posible que te devuelvan algo, mientras que si no lo denuncias, seguro que no consigues nada.
También podría tener derecho a una deducción fiscal, como en otros tipos de robos. La publicación 547 del IRS, Casualidades, desastres y robos, explica qué hacer. Tenga en cuenta que algunas de las normas fiscales especiales promulgadas a raíz del escándalo Madoff se aplican ahora a las víctimas de los esquemas Ponzi.
El resultado final
Por supuesto, la mejor manera de hacer frente a las estafas de inversión es evitarlas en primer lugar. Aun así, si te encuentras con una estafa, no dudes en denunciarla, tanto por tu propio bien como por el de los demás. Si no hay nada más, puede tener la satisfacción de ayudar a poner a un artista de la estafa fuera del negocio por un tiempo.
Fuentes del artículo
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