Credit Karma es un servicio online gratuito que permite a los consumidores comprobar su puntuación de crédito de forma gratuita. Comprobar tu crédito en Credit Karma no perjudica tu puntuación de crédito porque es una consulta de crédito blanda iniciada por ti mismo. Una consulta de crédito blanda se diferencia de una consulta de crédito dura en que deja su informe de crédito intacto. Los miembros pueden comprobar sus puntuaciones de crédito con la frecuencia que deseen y confiar en que su crédito no sufrirá un golpe.
Puntos clave
- Credit Karma permite a los usuarios comprobar su informe y puntuación de crédito de forma gratuita, sin afectar a su puntuación.
- El servicio no afecta a la puntuación de crédito de un individuo porque cuenta como una consulta autoiniciada, que es una consulta de crédito suave, en lugar de una consulta dura.
- Las consultas suaves no dañan las puntuaciones de crédito, mientras que varias consultas duras en un período corto pueden hacer caer la puntuación de crédito hasta cinco puntos por consulta y pueden permanecer en el registro durante más de dos años.
- El servicio de Credit Karma es gratuito, pero gana dinero cuando los usuarios contratan préstamos y tarjetas de crédito que se anuncian en su sitio web.
Cómo funciona Credit Karma
Las tres agencias nacionales de informes de crédito, Equifax, Transunion y Experian, permiten a los usuarios acceder a un informe de crédito gratuito anualmente en el sitio web: annualcreditreport.com. Credit Karma ofrece informes de crédito actualizados semanalmente y VantageScore 3 gratuitos.Puntuaciones de crédito 0(r) de Equifax y TransUnion. Experian ofrece un informe de crédito gratuito y una puntuación FICO gratuita directamente desde su sitio web.
Credit Karma gana dinero cuando los usuarios contratan las tarjetas de crédito o los préstamos que ofrece en su página web. Credit Karma proporciona pistas a los prestamistas que se anuncian con él. Revela cómo gana dinero y la información que recopila en su sitio web. Credit Karma también ayuda a los usuarios a gestionar la deuda, a hacer un seguimiento de su crédito, a organizar su presupuesto, a hacer un seguimiento de sus préstamos y a hacer un seguimiento de las tareas rutinarias, como la amortización.
El servicio ayuda a los usuarios a disputar errores en sus informes crediticios, a reducir los intereses elevados, a calcular el ritmo de su hipoteca, a calcular el tiempo que tardará en pagar la deuda de su tarjeta de crédito y a determinar los tipos de interés y los plazos de los distintos préstamos. Intuit, el fabricante de TurboTax y otros productos de software fiscal, compró Credit Karma por 8 dólares.1.000 millones en diciembre de 2020.
Por qué el Karma de Crédito no perjudica su puntuación
Credit Karma comprueba tu puntuación FICO en tu nombre y, por lo tanto, realiza consultas blandas. Las consultas blandas se diferencian de las duras en que dejan intactas las puntuaciones de crédito. Múltiples consultas duras realizadas en un corto período de tiempo pueden restar hasta cinco puntos por consulta y pueden permanecer en el registro durante más de dos años.
Las agencias de crédito tienden a restar puntos, sobre todo si la persona tiene un historial de crédito corto o sólo unas pocas cuentas. Las agencias de crédito interpretan que múltiples consultas duras muestran que la persona puede ser un prestatario de alto riesgo. Los burós sospechan que la persona puede estar desesperada por obtener un crédito o que no ha podido obtener el crédito necesario de otros acreedores. MyFICO informa que las personas con múltiples consultas duras tienen ocho veces más probabilidades de declararse en quiebra que otras personas sin quiebras en sus informes.
Consultas duras vs. Consultas suaves
Las consultas duras se producen cuando las personas solicitan una hipoteca, un automóvil, un préstamo estudiantil, comercial o personal, o una tarjeta de crédito. También se producen cuando alguien solicita un aumento del límite de crédito. Mientras que una o dos consultas duras al año apenas pueden dañar las puntuaciones de crédito, seis o más consultas duras a la vez pueden causar daños.
Las consultas blandas, por otro lado, giran en torno a las investigaciones, como las comprobaciones de crédito realizadas por empresas que ofrecen bienes o servicios, las comprobaciones de antecedentes de los empleadores, la preaprobación de ofertas de tarjetas de crédito y la comprobación de las puntuaciones de crédito personales. Las consultas blandas también pueden ser consultas realizadas por empresas con las que las personas ya tienen cuentas. La mayoría de estas consultas no son decisiones de préstamo. Se consideran promocionales y condicionales, y por lo tanto, no afectarán a la puntuación de la persona. Las consultas blandas pueden realizarse sin el permiso de la persona y pueden o no aparecer en el informe de crédito, dependiendo de la agencia de crédito.
Otras actividades, como la solicitud de alquiler de un apartamento o un coche, la obtención de una cuenta de cable o de Internet, la verificación de la identidad por parte de una institución financiera, como una cooperativa de crédito o una agencia de valores, o la apertura de una cuenta corriente, pueden dar lugar a una consulta dura o blanda; esto depende de la oficina de tarjetas de crédito o del tipo de institución que instiga la consulta. Credit Karma solicita la información en nombre de sus miembros, por lo que se trata de una consulta suave y, por tanto, no reduce la puntuación de crédito del miembro.
El resultado final
Credit Karma, en consonancia con organizaciones similares como Credit Sesame y MyFICO, anuncia informes de crédito fáciles de leer, perspectivas de puntuaciones personalizadas y un control de crédito gratuito que ayuda a los miembros a detectar posibles robos de identidad, entre otras opciones. Aunque el servicio es gratuito para los usuarios, Credit Karma gana dinero cuando esos usuarios se inscriben en préstamos y tarjetas de crédito anunciados en su sitio web.
Fuentes del artículo
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