Credit Karma vs. Experian: Una visión general
Si estás comprobando tu puntuación o informe de crédito, Credit Karma y Experian son dos nombres con los que probablemente te encuentres. Experian es una de las tres grandes agencias de informes de crédito, junto con Equifax y TransUnion. Credit Karma es un sitio web gratuito que proporciona puntuaciones e informes de crédito a sus miembros, junto con artículos y consejos financieros. Todo en Credit Karma es gratuito si te registras en su página web.
Puntos clave
- Credit Karma es un sitio web fácil de usar que ofrece Vantage 3 gratis.0 puntuaciones de TransUnion y Equifax.
- Experian ofrece acceso gratuito a las puntuaciones e informes de crédito a través de varias suites de productos gratuitos, así como opciones de puntuación e informe de pago.
- Credit Karma no proporciona puntuaciones FICO ni informes de crédito Experian.
- Todos los estadounidenses tienen derecho a un informe de crédito gratuito cada 12 meses de Experian y las otras dos principales agencias de crédito, a través de AnnualCreditReport.com.
- Las tres empresas de informes de crédito proporcionan actualmente acceso a informes de crédito semanales en respuesta a las preocupaciones financieras relacionadas con la pandemia.
Credit Karma
Como se mencionó anteriormente, Credit Karma no es una oficina de crédito; es una plataforma financiera en línea que pone la información de las oficinas de crédito a disposición de los consumidores. Los miembros pueden comprobar y controlar sus puntuaciones e informes de crédito de forma gratuita. El sitio también ofrece diversas herramientas financieras y educativas para ayudarte a mejorar tu calificación crediticia. Fundada en 2007 por el director general Kenneth Lin, la empresa era privada hasta finales de febrero de 2020, cuando Intuit anunció que la compraba por 7 dólares.1 billón.
Credit Karma es una plataforma totalmente online, por lo que todo ocurre en CreditKarma.com. Ahí es donde te registrarás como miembro para tener acceso a tus puntuaciones e informes de crédito, que puedes imprimir o guardar como PDF. Los miembros también pueden registrar cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para obtener una imagen financiera completa. Y puedes acceder a tu cuenta en línea o a través de una aplicación móvil para iPhone o Android.
Credit Karma ofrece Vantage 3.0 puntuaciones de TransUnion y Equifax. Vantage es una colaboración de las tres principales agencias de crédito, incluida Experian. Las puntuaciones se actualizan una vez a la semana, además los miembros pueden inscribirse para recibir alertas de monitoreo de crédito, por lo que serán notificados cada vez que su puntuación cambie. Fuera de Credit Karma, muchos de los mejores servicios de monitoreo de crédito también ofrecen este tipo de alertas, además de herramientas de monitoreo y/o protección de identidad.
Credit Karma ofrece informes crediticios completos de TransUnion y Equifax, actualizados semanalmente. No puedes obtener tus puntuaciones FICO a través de Credit Karma.
Experian
Experian es probablemente más conocida como una de las tres principales agencias de informes de crédito en los Estados Unidos (las otras dos son TransUnion y Equifax). Pero ese servicio es sólo una parte de esta empresa global con sede en Dublín, Irlanda, y que cotiza en la Bolsa de Londres (EXPN).
Según los datos más recientes (febrero de 2019), Experian está dirigida por su director general, Brian Cassin, cuenta con 17.000 empleados y opera en Norteamérica, EE.K., Brasil, y más allá. Experian tiene cuatro líneas de negocio principales: servicios de crédito, servicios de marketing, análisis de decisiones y servicios al consumidor. También es propietaria de FreeCreditReport, con fines de lucro.com (no confundir con AnnualCreditReport.com, el sitio web autorizado por la Comisión Federal de Comercio para obtener informes de crédito gratuitos). Experian ofrece a los consumidores opciones para obtener informes de crédito gratuitos a través de su sitio web y opciones para obtener puntuaciones de crédito gratuitas.
Para preguntas sobre el crédito, la línea de crédito de Experian conduce a una persona real con conocimientos de crédito que puede responder a preguntas sobre su crédito, hasta ofrecerle un recorrido paso a paso de su informe de crédito. Al igual que Credit Karma, el sitio ofrece artículos y vídeos de asesoramiento financiero. En Twitter y YouTube, todos los miércoles a las 15:00 horas.m. Hora del Este, un #CreditChat en directo cubre temas financieros como el aumento de su puntuación de crédito y formas frugales de ser ecológico. Experian ofrece el modelo FICO Score 8, una de las 49 puntuaciones FICO diferentes.
Credit Karma vs. Experian. Ejemplo de Experian
Cuando visitas Credit Karma todo es gratis. Puntuaciones de crédito gratuitas, informes de crédito gratuitos y supervisión y alertas de crédito gratuitas. Nunca se le pedirá que registre una tarjeta de crédito, como ocurre con la mayoría de las „pruebas gratuitas.”
Credit Karma recomienda tarjetas de crédito que te permitirán ahorrar dinero y para las que es probable que te aprueben. Su página web está orientada no sólo a darte acceso a tus calificaciones crediticias, sino a mejorarlas. Dispone de varias calculadoras financieras y listas de factores crediticios que forman parte de tu puntuación de crédito, con una calificación personalizada para cada uno de ellos y sugerencias sobre cómo afectarán las distintas acciones a esos factores. Además, puedes presentar tus impuestos federales y algunas declaraciones estatales de forma gratuita a través de Credit Karma.
Todo el mundo tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada 12 meses de Experian y las otras dos principales agencias de crédito, a través de AnnualCreditReport.com.
Cuando visite Experian encontrará una lista de varias opciones y paquetes gratuitos para comprar, como el informe de crédito de 3 oficinas y la puntuación FICO por 39 dólares.99. Incluye las puntuaciones de Experian, Equifax y TransUnion, además de los factores crediticios que aumentan o disminuyen tu puntuación. Se trata de una única extracción de sus informes; aunque la información no se actualizará después de su primer acceso, los informes iniciales siguen estando disponibles para que los consulte durante 180 días.
Otras opciones son Experian CreditWorks Basic y Experian CreditWorks Premium. Experian CreditWorks Basic ofrece lo siguiente de forma gratuita:
- Informe de crédito Experian y puntuación FICO® gratuitos
- Aumente su puntuación FICO® con Experian Boost
- El informe y la puntuación se actualizan cada 30 días al iniciar sesión
- Seguimiento de la puntuación FICO con datos de Experian
- Control y alertas de crédito de Experian
- Informe gratuito de vigilancia de la Dark Web
- Tarjetas de crédito y préstamos adaptados a usted
Puede actualizar a Experian CreditWorks Premium por $24.99 al mes después de una prueba gratuita de siete días. La actualización incluye estas características adicionales:
- Puntuaciones FICO® mensuales de 3 agencias*
- Control y alertas de crédito de 3 agencias
- Puntuaciones FICO® diarias basadas en datos de Experian
- Experian CreditLock con alertas
- FICO® Score Tracker
- Protección de la identidad y alertas
- Seguro de robo de identidad de hasta 1 millón de dólares
- Soporte dedicado a la resolución de fraudes
- Asistencia en caso de pérdida de la cartera
Asimismo, los planes Experian IdentityWorks Plus o Experian IdentityWorks Premium ofrecen servicios conjuntos de control de crédito y de robo de identidad para quienes deseen una cobertura de seguridad más completa. El plan Plus cuesta 9 $.99 al mes después de una prueba gratuita de 30 días, y el plan Premium cuesta 19 dólares.99 por mes después de la prueba gratuita de 30 días.
Por último, Experian ofrece un servicio llamado Experian Boost, que permite a los consumidores añadir a sus informes de crédito de Experian un historial de pagos positivo en materia de telecomunicaciones y servicios públicos para aumentar al instante su puntuación de crédito. Los clientes de Experian que busquen una forma adicional de mejorar sus puntuaciones de crédito, en particular los que están atascados con un mal historial de crédito, pueden considerar trabajar con una de las mejores empresas de reparación de crédito actualmente en el mercado.
Fuentes del artículo
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