Qué es la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es una agencia federal independiente que asegura los depósitos en U.S. bancos y cajas de ahorro en caso de quiebra bancaria. La FDIC se creó en 1933 para mantener la confianza del público y fomentar la estabilidad del sistema financiero mediante la promoción de prácticas bancarias sólidas. A partir de 2020, la FDIC asegura los depósitos hasta 250.000 dólares por depositante siempre que la entidad sea una empresa miembro. Es fundamental que los consumidores confirmen si su institución está asegurada por la FDIC.
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Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
El objetivo principal de la FDIC es evitar las situaciones de „corrida bancaria”, que devastaron muchos bancos durante la Gran Depresión. Ante la amenaza de cierre de un banco, pequeños grupos de clientes preocupados se apresuraron a retirar su dinero.
Después de que se extendieran los temores, una estampida de clientes, tratando de hacer lo mismo, acabó por hacer que los bancos no pudieran soportar las solicitudes de retirada de fondos. Los primeros en retirar su dinero de un banco con problemas se beneficiaban, mientras que los que esperaban se arriesgaban a perder sus ahorros de la noche a la mañana. Antes de la FDIC, no había ninguna garantía para la seguridad de los depósitos más allá de la confianza en la estabilidad del banco.
Comprender la FDIC
Dado que prácticamente todos los bancos y cajas de ahorro ofrecen ahora la cobertura de la FDIC, muchos consumidores se enfrentan a una menor incertidumbre respecto a sus depósitos. Como resultado, los bancos tienen una mejor oportunidad de abordar los problemas bajo circunstancias controladas sin desencadenar una corrida bancaria.
En caso de quiebra de un banco, la FDIC cubre los depósitos hasta 250.000 dólares, por cada banco asegurado por la FDIC, para cada categoría de titularidad de cuenta, como cuentas de jubilación y fideicomisos. Esta suma es adecuada para la mayoría de los depositantes, aunque los depositantes con más de esa suma deberían repartir sus activos entre varios bancos.
Puntos clave
- La Federal Deposit Insurance Corporation es una agencia federal independiente que asegura los depósitos en U.S. bancos y cajas de ahorro en caso de quiebra bancaria.
- A partir de 2020, la FDIC asegura los depósitos hasta 250.000 dólares por depositante siempre que la entidad sea una empresa miembro.
- La FDIC cubre las cuentas corrientes y de ahorro, los certificados de depósito, las cuentas del mercado monetario, las cuentas IRA, las cuentas fiduciarias revocables e irrevocables y los planes de prestaciones para empleados.
- Los fondos de inversión, las rentas vitalicias, las pólizas de seguro de vida, las acciones y los bonos no están cubiertos por la FDIC.
Ejemplo 1:
Si tiene 200.000 dólares en una cuenta de ahorro y 100.000 dólares en un certificado de depósito (CD), tiene 50.000 dólares sin asegurar.
Ejemplo 2:
Si una pareja tiene 500.000 dólares en una cuenta conjunta, así como 250.000 dólares en una cuenta de jubilación elegible, la totalidad de los 750.000 dólares estaría cubierta por la FDIC, ya que la parte de cada copropietario en la cuenta conjunta está cubierta, y la cuenta de jubilación es una categoría de cuenta diferente.
La FDIC ofrece una útil herramienta interactiva para comprobar si los activos están cubiertos.
Si tiene más de 250.000 dólares depositados en un tipo de cuenta en un solo banco, es posible que tenga que repartir sus activos entre varios bancos para asegurarse de estar totalmente cubierto por la FDIC.
Qué cubre la FDIC
Las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro, los certificados de depósito y las cuentas del mercado monetario suelen estar cubiertas al 100% por la FDIC. La cobertura se extiende a las cuentas individuales de jubilación (IRA), pero sólo a las partes que se ajustan al tipo de cuentas enumeradas anteriormente. Las cuentas conjuntas, las cuentas de fideicomisos revocables e irrevocables y los planes de prestaciones para empleados están cubiertos, al igual que las cuentas de empresas, sociedades y asociaciones no constituidas en sociedad.
El seguro de la FDIC no cubre productos como fondos de inversión, rentas vitalicias, pólizas de seguro de vida, acciones o bonos. El contenido de las cajas de seguridad tampoco está incluido en la cobertura de la FDIC. Los cheques de caja y los giros postales emitidos por el banco en quiebra siguen estando totalmente cubiertos por la FDIC.
Las cuentas comerciales elegibles de una corporación, sociedad, LLC u organización no constituida en sociedad en un banco también están cubiertas por la FDIC.
Cómo presentar una reclamación
Un cliente puede presentar una reclamación a la FDIC a partir del día siguiente a la quiebra de un banco o entidad de crédito. La solicitud puede presentarse en línea a través del sitio web de la FDIC. Llamando al 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), los clientes del banco pueden recibir asistencia personalizada sin coste alguno.
Tenga en cuenta que la FDIC sólo asegura contra la quiebra de los bancos. Los casos de fraude, robo y pérdidas similares son gestionados directamente por la institución. La FDIC no tiene jurisdicción sobre el robo de identidad.
Consideraciones especiales
Mientras que los bancos están cubiertos por la FDIC, los depósitos en las cooperativas de crédito están respaldados por el National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Y desde 1981, el estado de Massachusetts cuenta con su propia aseguradora para las cajas de ahorros constituidas por el estado, el Fondo de Seguro de los Depositantes (DIF), que asegura los depósitos que superan el límite de la FDIC.