Los asesores financieros (más a menudo deletreados como „advisors” en inglés americano) y los analistas financieros desempeñan funciones esenciales aunque diferentes en el campo del análisis de mercados. Los asesores financieros dan consejos financieros a sus clientes, les ayudan a ahorrar y a construir carteras de inversión, y ayudan a otros a sentirse más seguros y cómodos con sus decisiones financieras. Suelen ser empleados de empresas de asesoramiento o planificación, aunque también pueden trabajar por su cuenta.
Los analistas financieros investigan los estados financieros, las tendencias del mercado, las declaraciones de impuestos y las inversiones. Asesoran a empresas y realizan consultas. Aunque los analistas suelen prestar asesoramiento en materia de inversiones, lo hacen de manera diferente a los asesores financieros.
Formación y habilidades
Un título universitario es probablemente una cualificación mínima para cualquier puesto de asesor o analista financiero. La mayoría de las empresas probablemente buscan títulos avanzados, licencias y otras designaciones profesionales. Por ejemplo, se puede esperar que un asesor financiero tenga las mejores oportunidades si es un Planificador Financiero Certificado (CFP).
Un título en finanzas o economía es útil para los aspirantes a asesores financieros, pero es crucial para los aspirantes a analistas financieros. Ambas profesiones requieren una combinación eficaz de habilidades interpersonales y capacidad de análisis para resolver problemas. Los asesores y analistas financieros tienen que explicar conceptos y productos financieros complejos a clientes o inversores. Para cada puesto, pero especialmente para un asesor financiero, la confianza en sí mismo es un rasgo deseable.
Puntos clave
- Los asesores financieros dan consejos financieros a los clientes, mientras que los analistas financieros analizan los datos financieros.
- Ambas carreras requieren un título universitario, y la mayoría de los profesionales en estos campos tienen títulos en economía o finanzas.
- Los ingresos medios de ambas carreras son significativamente superiores al salario medio nacional.
- Las perspectivas profesionales de los analistas financieros y los asesores financieros son sólidas, ya que se espera que crezcan más rápido que la media de las carreras entre 2018 y 2028.
- Los ingresos de los analistas financieros suelen ser más estables, ya que la mayor parte procede del salario, mientras que los asesores financieros suelen cobrar, al menos en parte, comisiones.
Los aspirantes a analistas y asesores financieros deberían considerar la posibilidad de obtener la designación de Analista Financiero Colegiado (CFA). Patrocinado por el Instituto CFA, el solicitante debe tener una licenciatura y tres años de experiencia laboral en un campo relacionado. Otras cualificaciones útiles son el título de Consultor Financiero Colegiado (ChFC) y varias licencias de valores exigidas por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Salario
No hay una diferencia tremenda en el salario medio de los asesores y los analistas, pero sí hay una diferencia considerable en las cantidades que suele variar el salario. Cada trabajo gana más que el salario medio de los estadounidenses en todos los estados. Entre las ocupaciones empresariales, los asesores y analistas tienden a ganar más que los agentes de seguros y los responsables de cumplimiento, pero menos que los directores de ventas o los directores de marketing.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), el salario medio de los asesores financieros en Estados Unidos, a fecha de mayo de 2019, es de 87.850 dólares, pero las comisiones pueden oscilar entre unos 5.000 y 200.000 dólares o más.
El salario medio de los analistas financieros es de 85.660 dólares. Aunque los analistas suelen tener menos oportunidades de participación en los beneficios, bonificaciones o comisiones, estas fuentes de ingresos adicionales pueden añadir hasta 50.000 dólares al salario base del analista.
El salario de los analistas financieros es más estable en dos aspectos clave. En primer lugar, hay una concentración significativamente mayor de analistas financieros en torno al salario medio de la profesión; en otras palabras, hay menos valores atípicos. Los ingresos de los asesores financieros están mucho más repartidos.
Los analistas tienen un salario más estable porque tienden a ganar un salario base mayor, con la oportunidad de recibir bonificaciones además. Los asesores financieros ganan en su mayoría sueldos básicos más bajos y trabajan sobre todo a cambio de comisiones y honorarios. Los ingresos mensuales de un analista tienen un techo más bajo y un suelo más alto que los de un asesor, especialmente en el caso de los asesores financieros autónomos.
Equilibrio entre vida y trabajo
Quizás la mayor diferencia entre estos dos trabajos se centra en el equilibrio entre la vida laboral y la personal. La mayoría de los analistas financieros siguen la misma estructura general: largas e intensas horas con un horario predecible y un flujo de trabajo constante. Los analistas senior pueden tener que trabajar fuera de horario si son responsables de gestionar los activos de una gran empresa o cliente. Los analistas también tienden a trabajar en equipo, a menudo apoyando a otros departamentos u organizaciones en sus esfuerzos de trabajo.
Algunos analistas financieros viajan con frecuencia, a menudo para visitar empresas o hablar con posibles inversores, lo que puede ser difícil para los que tienen familia, pero emocionante para los que disfrutan estando en movimiento.
Los asesores financieros, en cambio, experimentan una variedad mucho mayor de horarios de trabajo. Casi una cuarta parte de los asesores financieros son autónomos, según el BLS. Los horarios de trabajo a menudo se centran en la disponibilidad de los clientes, lo que puede suponer grandes compromisos de tiempo en fines de semana y noches, especialmente al principio de la carrera del asesor.
Mientras que los analistas senior son más propensos a asumir horas y responsabilidades adicionales, los asesores senior normalmente trabajan menos al final de sus carreras. Una vez que la base de clientes se ha consolidado y se ha establecido una estructura, muchos asesores financieros de éxito trabajan menos de 40 horas a la semana, pero puede ser una lucha larga y dura para llegar a ese punto.
Perspectivas laborales
Ni los analistas financieros ni los asesores financieros se van a ir pronto a ninguna parte. El BLS espera un crecimiento laboral del 6% para los analistas financieros de 2018 a 2028, y del 7% para los asesores financieros. Esto se compara con el 5% de crecimiento laboral previsto para todas las ocupaciones.
Los asesores financieros también deberían recibir un impulso del envejecimiento de la población, que vive más tiempo y pasa más años en la jubilación. Además, los trabajadores más jóvenes cambian de trabajo con más frecuencia y tienen una gran necesidad de renovar sus antiguas cuentas de jubilación.
Los analistas financieros son los expertos a los que se recurre para ayudar a las compañías de seguros, las empresas de fondos de inversión y otras entidades que requieren inversiones y estudios de mercado. Se espera que la competencia para estos puestos de trabajo de analista sea fuerte, lo que pone aún más énfasis en las cualificaciones y la experiencia laboral relevante.
La mayoría de los puestos de analistas financieros se separan en funciones de compra o de venta, cada una con una perspectiva diferente. Un analista de compra desarrolla estrategias para entidades con mucho capital de inversión. Pueden ser inversores institucionales, fondos de inversión o entidades sin ánimo de lucro. Los analistas del lado de la venta ofrecen apoyo a las empresas o departamentos que venden vehículos de inversión, como acciones, bonos y seguros. Los analistas de la parte compradora tienden a ganar más dinero, trabajan más horas y tienen más probabilidades de viajar.
Consideraciones especiales
Es más difícil entrar en la profesión de analista financiero. La mayoría de los analistas comienzan en un puesto subalterno y trabajan a las órdenes de un miembro del equipo superior durante años antes de alcanzar un salario medio. Sin embargo, los asesores financieros pueden tener más dificultades para sobrevivir una vez que han encontrado un trabajo.
La rotación es relativamente baja para los analistas financieros y relativamente alta para los asesores financieros. La carrera de asesor financiero comienza de forma muy parecida a la de un agente de seguros: El asesor debe encontrar clientes y crear una cartera de negocios. Esto suele implicar llamadas en frío y mucho trabajo en red. Muchos tipos hiperanalíticos no disfrutan de este constante trabajo de venta interpersonal. Sin embargo, las personas ambiciosas a las que no les importan los aspectos sociales de la carrera pueden ganarse muy bien la vida como asesores.
Los días de los analistas financieros están llenos de investigación, reuniones, conferencias telefónicas y la mayor parte de su tiempo de trabajo frente a un ordenador. Esta es la mejor ocupación para los investigadores dedicados a los que no les importa que se les asignen muchas responsabilidades en poco tiempo, o para los que no quieren realizar las tareas de captación de clientes de un asesor financiero.
Fuentes de los artículos
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