Comprar una propiedad de inversión puede ser un movimiento financiero inteligente. A medida que se va pagando la deuda, se va creando un patrimonio en una propiedad que, idealmente, se revaloriza con el tiempo. Luego están los beneficios fiscales. Puede deducir los gastos de alquiler de cualquier ingreso que obtenga, incluyendo elementos como los intereses de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro, los costes de reparación y mantenimiento y la gestión de la propiedad; todo ello le ahorrará dinero a la hora de pagar los impuestos.
Lo ideal es que la propiedad de inversión también proporcione una fuente estable de ingresos mientras usted cobra el alquiler cada mes. Dado que ser dueño de una propiedad de inversión implica un tiempo, un esfuerzo y un dinero significativos, ir con un amigo puede tener sentido. Pero este movimiento conlleva algunos retos. A continuación se enumeran cinco problemas comunes de la compra de una propiedad de inversión con un amigo.
Puntos clave
- Si compras una casa con un amigo, recuerda que los informes crediticios de ambos se adjuntan a la hipoteca.
- No hay una salida fácil del acuerdo, por lo que debes tener un acuerdo completo con las condiciones del mismo.
- Si hay problemas con la hipoteca, ambos pueden tener problemas para obtener préstamos en el futuro.
- Su amistad puede ponerse a prueba debido a los desacuerdos que puedan surgir.
1. Una tasa hipotecaria ligada a ambos informes de crédito
Dado que tanto tú como tu amigo estaréis en la hipoteca, el prestamista utilizará los informes crediticios de ambos. El mal crédito de una persona puede afectar negativamente a las condiciones de la hipoteca, incluido el tipo de interés que se paga por el préstamo. Incluso un pequeño cambio en el tipo de interés puede suponer una gran diferencia en la cantidad a pagar cada mes por la hipoteca y en el interés total que pagará durante la vida del préstamo.
2. No hay "botón fácil" para mudarse
Cuando alquilas un piso o una casa con un compañero de piso, es bastante fácil marcharse si los dos ya no os lleváis bien o si decidís mudaros. Esto no ocurre con una hipoteca.
Dado que los nombres de ambos figuran en la hipoteca, los dos son responsables de realizar los pagos, incluso si uno de los dos quiere abandonar el acuerdo. Para eliminar uno de los nombres de la hipoteca, hay que vender la casa o refinanciar el préstamo a un solo nombre.
Ambas opciones pueden suponer un reto: Vender puede llevar muchos meses y no hay garantía de que el prestamista apruebe tu solicitud de refinanciación. Es una buena idea tener un acuerdo por escrito en el que se detalle el plan de salida acordado en caso de que uno de los dos decida seguir adelante.
Quién se queda con la propiedad si alguien fallece está determinado por el tipo de escritura que tengan las partes. Si las partes tienen la propiedad en régimen de copropiedad, las partes no tienen derecho de supervivencia, lo que significa que cuando uno de los copropietarios muere, el otro propietario conservará el interés de la propiedad. Si las partes tienen la propiedad como tenencia en común, entonces las partes pueden transferir el interés de la propiedad a los herederos al fallecer.
Para protegerse financieramente, cada miembro de la pareja debe contratar un seguro de vida para el otro para pagar la hipoteca en caso de fallecimiento.
3. Riesgos de la calificación crediticia
Dado que tanto tú como tu amigo figuran en la hipoteca, ambos sois responsables de realizar los pagos a tiempo y en su totalidad cada mes. Si los dos se retrasan por cualquier motivo, el prestamista os denunciará a las agencias de crédito por impago o por ejecución hipotecaria -si llega a producirse-, aunque hayáis pagado diligentemente vuestra parte del pago de la hipoteca cada mes. Como ambos nombres figuran en la hipoteca, el impago de tu amigo podría acabar costándote mucho en tu informe crediticio.
4. Dificultades para conseguir otros préstamos
Aunque tú y tu amigo os dividáis el pago de la hipoteca al 50% cada mes, cada uno de vosotros es responsable de la totalidad del pago de la hipoteca cada mes a los ojos de otros prestamistas. Esto puede hacer que la relación deuda-ingresos de cada miembro de la pareja parezca elevada y dificulte la obtención de otros préstamos. Aunque las parejas casadas se ocupan de esto solicitando préstamos conjuntamente, lo más probable es que no quieras que tu amigo esté en el préstamo del coche y que él tampoco quiera estar ahí.
5. Desacuerdo sobre las responsabilidades
Una amistad puede ponerse a prueba rápidamente si hay desacuerdos sobre quién es responsable de qué, ya sea el pago de los servicios públicos o el mantenimiento de la propiedad. Para evitarlo, su acuerdo escrito debe incluir detalles sobre el desglose de los gastos, cómo se gestionarán las reparaciones y el mantenimiento, quién hará el trabajo y cómo se repartirán los costes, además de cómo se reclamarán las deducciones. Por ejemplo, asegúrese de acordar firmemente quién puede reclamar la deducción de los intereses hipotecarios o de dividirla de alguna manera.
El resultado final
Comprar una casa con un amigo tiene muchas ventajas. Puede ser más fácil obtener una hipoteca y compartir todos los gastos mensuales, incluidos los servicios públicos, los costes de mantenimiento o reparación y el pago de la hipoteca. Y, a diferencia del alquiler, podrá acumular capital a medida que vaya pagando el préstamo.
Sin embargo, algo tan importante conlleva algunos retos, y es importante no precipitarse en la decisión. Haz los deberes con antelación y asegúrate de que tanto tú como tu amigo tenéis los ingresos necesarios para hacer frente a los gastos mensuales de la inversión.
Fuentes del artículo
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