Cuando se trata de gestionar el dinero, no faltan opciones. Para los inversores interesados en comisiones mínimas y plataformas automatizadas, hay muchos robo-asesores o asesores digitales entre los que elegir. Si lo que busca es una relación de asesoramiento financiero tradicional con un planificador financiero especializado que le ayude en la gestión de su dinero, también hay una gran cantidad de opciones.
Comparar un asesor financiero empleado por el popular gigante de los servicios financieros Edward Jones con un robo-asesor es, en cierto modo, comparar manzanas con naranjas. El asesor tradicional de Edward Jones contrasta con el tipo de gestión automatizada de inversiones del robo-asesoramiento.
Aquí'se explica por qué.
Lo que les gusta a los inversores de Edward Jones
Con sede en Missouri, la empresa cuenta con más de 13.500 oficinas en todo el país.S. y 600 a través de su filial Edward Jones Canadá. A diferencia de muchos de sus competidores que prestan servicios a instituciones y empresas, Edward Jones se centra en los clientes individuales. Cada uno de sus más de 20.000 asesores financieros ofrece un servicio personalizado a los clientes. Hasta 2013, Edward Jones orientaba a los inversores hacia acciones, bonos y fondos de inversión disponibles al público. En 2013, Edward Jones creó su primer fondo de inversión propio, que está disponible para los clientes que participan en la plataforma de Soluciones de Asesoramiento de Jones basada en honorarios.
El enfoque de Edward Jones' comienza con una reunión personal entre el cliente y el asesor con el objetivo de que éste le conozca. El asesor de Jones trata de entender por qué invierte usted, así como de comprender sus objetivos a corto, medio y largo plazo. El asesor aprende su tolerancia al riesgo, le ayuda a establecer objetivos y desarrolla un plan personalizado. El asesor de Jones recomienda entonces las inversiones y las tácticas que espera que se ajusten a sus objetivos.
Los asesores de Edward Jones suelen ser compensados de diversas maneras. Los asesores reciben comisiones cuando usted compra y vende un valor y son compensados a través de un margen de beneficio del producto, como cuando usted compra un bono. En los programas de asesores, el profesional de Edward Jones es compensado con una comisión porcentual de los activos gestionados. Por último, hay otros acuerdos con terceros que pagan al asesor cuando venden un determinado producto de inversión.
Jones contra. un Robo-Advisor
El modelo de robo-advisor ha tomado la industria financiera y la ha puesto de cabeza. La plataforma robotizada primordial da a los inversores acceso a algoritmos tecnológicos de alto nivel que supuestamente gestionan mejor sus inversiones para obtener mayores rendimientos y menores comisiones. Bajo el paraguas de los robo-asesores, hay variaciones con algunos servicios como Personal Capital que ofrecen acceso a los asesores financieros -los activos gestionados deben superar una determinada cantidad-y un programa asistido por ordenador. En general, un robo-asesor hace una rápida evaluación del horizonte temporal de un individuo y su comodidad con el riesgo. A partir de esos datos, crea un menú de fondos de inversión -y ocasionalmente de acciones individuales- para el inversor.
Otras distinciones de los robo-asesores: La mayoría controla las inversiones de los consumidores a través de cámaras de compensación reguladas, aunque unos pocos, como SigFig y Jemstep (que también ofrece su servicio de lista blanca a los asesores financieros), permiten al inversor mantener sus cuentas existentes. La mayoría de los robo-advisors ofrecen un rebalanceo regular de la cartera y muchos practican la cosecha de pérdidas fiscales en un esfuerzo por reducir los impuestos y aumentar los rendimientos. Los robo-asesores suelen cobrar comisiones en función de los activos gestionados y algunos asesores gestionan los primeros 10.000 dólares de forma gratuita. Los robots tienen un número limitado de soluciones de inversión para el consumidor.
Edward Jones es un servicio de asesoramiento financiero tradicional que diseña carteras de inversión a la medida del cliente. Por el contrario, un robo-advisor canalizará al usuario hacia una categoría concreta basándose en el cuestionario inicial. El enfoque de Edward Jones generalmente le costará al consumidor mucho más que la baja tarifa de un robot. También existe la posibilidad de que un asesor de Jones tenga la tentación de invertir en un producto basándose en la comisión del asesor sin considerar si el producto concreto es el mejor disponible para su cliente.
Existe un debate sobre la rentabilidad. Los robots prometen que, gracias a sus bajas comisiones y a sus programas de inversión informatizados, el inversor obtendrá los mejores rendimientos por las menores comisiones. Además, mediante el rebalanceo y los algoritmos propios, los robos prometen menos volatilidad o riesgo de inversión. Las empresas de asesoramiento tradicionales justifican las estructuras de honorarios con el toque personal que ofrecen a los clientes.
Los robots son atractivos para los inversores más jóvenes, que probablemente tienen menos dinero para colocar en los mercados financieros. Con sus bajas inversiones mínimas requeridas, los robo-asesores dan a los pequeños inversores acceso a una guía de inversión de alto nivel.
El resultado final
Edward Jones cuenta con miles de asesores. Para las personas que desean un toque personal, el asesor Jones adecuado puede ser una buena opción. Por otro lado, las bajas comisiones y las estrategias de inversión probadas de los robos dan a los inversores más dólares netos para desplegar en los mercados. Todo depende del tipo de relación que un inversor quiera forjar con un asesor.
Fuentes del artículo
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