Los consumidores se encuentran con un amplio abanico de profesionales financieros, que pueden estar compitiendo por su negocio. „Asesor financiero” y „planificador financiero” son títulos populares para las personas que ayudan a los consumidores a gestionar su dinero.
Todo planificador financiero es también un tipo de asesor financiero, pero todo asesor financiero no es necesariamente un planificador financiero. Existen más de 100 certificaciones que un asesor financiero puede obtener.
Puntos clave
- Un planificador financiero es un profesional que ayuda a las personas y a las organizaciones a crear una estrategia para alcanzar objetivos financieros a largo plazo.
- Asesor financiero es un término más amplio para quienes le ayudan a gestionar su dinero, incluidas las inversiones y otras cuentas.
- Dada la proliferación del sector financiero en la actualidad, muchos planificadores y asesores pueden hacer en realidad lo mismo; por lo tanto, haga sus deberes antes de contratar a alguien para que le guíe.
Planificador financiero frente a. Asesor financiero: Una visión general
En la mayoría de los casos, un consumidor que busca ayuda para gestionar su dinero recibirá esa ayuda de un asesor financiero de algún tipo.
A la hora de elegir un planificador financiero, es importante entender el panorama de la planificación financiera. Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), casi cualquier persona puede afirmar que es un planificador financiero y puede provenir de muchos ámbitos diferentes. Los planificadores financieros pueden ser corredores de bolsa o asesores de inversión, agentes de seguros, contables en ejercicio o individuos sin credenciales financieras. Por ello, los consumidores deben actuar con la debida diligencia antes de entregar su dinero a cualquier tipo de asesor financiero. Estas son algunas de las diferencias entre los dos términos.
Planificador financiero
Un planificador financiero es un profesional que ayuda a las personas y a las organizaciones a crear una estrategia para alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Por lo general, un planificador financiero adopta un enfoque holístico de las finanzas, ayudando a trazar un plan para presupuestar, ahorrar, invertir y planificar la jubilación. Aunque muchos planificadores financieros asisten a clientes individuales a través de su propia consulta, también pueden trabajar para un banco, una empresa de gestión de patrimonios o una organización sin ánimo de lucro.
El planificador puede estar especializado en inversiones, impuestos, jubilación y/o planificación patrimonial. Además, el planificador financiero puede tener varias licencias o designaciones, como Planificador Financiero Certificado (CFP), Analista Financiero Colegiado (CFA), Consultor Financiero Colegiado (ChFC), o Analista de Gestión de Inversiones Certificado (CIMA), entre otras. Para obtener cada una de estas licencias, el planificador financiero debe cumplir una serie de requisitos diferentes de formación, examen e historial laboral.
Según la FINRA, casi cualquier persona puede llamarse planificador financiero, y a menudo proceden de muchos tipos de entornos diferentes.
Asesor financiero
Es un término amplio para referirse a un profesional que le ayuda a gestionar su dinero. Usted paga al asesor y, a cambio, éste le ayuda en cualquier tarea relacionada con el dinero. Un asesor financiero (a veces escrito „asesor”) puede ayudar a gestionar las inversiones, intermediar en la compra y venta de acciones y fondos, o crear un plan patrimonial y fiscal completo. Si el asesor trabaja con el público, debe ser titular de una licencia FINRA Serie 65. Además de esa licencia, hay muchas otras credenciales de asesor financiero que el asesor puede tener, dependiendo de los servicios prestados.
„Asesor financiero” como término general incluye subconjuntos del grupo de asesores financieros, como corredores de bolsa, agentes de seguros, gestores de dinero, planificadores de patrimonio, banqueros, etc.
Piense en la comparación entre un asesor financiero y un planificador financiero como en un embudo, con el asesor financiero en la parte superior. Siguiendo con esta analogía del embudo y bajando un poco más, un planificador financiero es un tipo de asesor financiero.
Diferencias clave
Aunque estos dos términos suelen solaparse, un planificador financiero puede considerarse un tipo de asesor financiero. En concreto, un planificador financiero es un profesional que ayuda a las personas u organizaciones a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Puede incluir la planificación de la jubilación, la educación universitaria de los hijos, el pago inicial de una vivienda, etc. Un planificador financiero se basa en la asignación estratégica de carteras para inversiones con horizontes temporales relativamente largos, asegurándose de que los rendimientos esperados y la tolerancia al riesgo estén equilibrados.
Un asesor financiero, por otra parte, es un término más amplio para alguien que puede participar no sólo en este tipo de planificación sino también en otras facetas de la gestión del dinero o de los productos financieros. Puede, por ejemplo, proporcionar seguros de vida, bienes inmuebles o servicios de contabilidad, ayudar a realizar operaciones a corto plazo y/o proporcionar cuentas bancarias.
Consideraciones especiales
La mayoría de las personas que necesitan ayuda económica recurren a un planificador financiero, que es un tipo de asesor financiero más específico. Pero la decisión sobre el "tipo" de planificador financiero requiere cierta investigación.
Antes de contratar a un planificador para que le ayude con sus finanzas, es importante que haga sus deberes e investigue sus credenciales, como por ejemplo si está autorizado y cuántos años lleva ejerciendo. Asegúrese de preguntar al planificador sobre su formación y cualificaciones específicas, por ejemplo, si está especializado en planificación fiscal o patrimonial.
También es esencial entender de antemano cómo se compensa al planificador financiero y qué recibirá usted como servicio a cambio. Por ejemplo, ¿se paga una sola vez por la revisión financiera, o se cobran varios honorarios cada vez que se realiza un cambio de inversión o se actualiza el plan??
Es importante saber si los productos y servicios ofrecidos son adecuados para usted, para asegurarse de que el asesoramiento y las inversiones se ajustan a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos financieros a largo plazo.
Considere la posibilidad de elaborar una lista de preguntas al examinar a un planificador financiero. Por último, compruebe el historial disciplinario y las referencias del planificador para asegurarse de que está recibiendo la mejor orientación financiera.
Es importante tener en cuenta que bajo la U.S. Con la nueva norma fiduciaria del Departamento de Trabajo, todos los profesionales que asesoran sobre la planificación de la jubilación o crean planes de jubilación están sujetos a ciertas normas legales y éticas.
¿Son todos los planificadores financieros también asesores financieros??
En cierto sentido, sí. Los planificadores financieros son un subconjunto específico de asesores financieros que se centran en alcanzar objetivos financieros a largo plazo.
Cómo puedo encontrar un planificador o asesor financiero de confianza?
Puede empezar por pedir recomendaciones a sus amigos, familiares o colegas. Si su empresa tiene una compañía que gestiona un plan de jubilación, también puede ser alguien a quien preguntar. También puede buscar en la base de datos que ofrece la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA).
Una vez que tengas los nombres de las personas, comprueba su reputación en BrokerCheck y reúnete o habla con ellos primero antes de contratarlos.
¿Quién puede convertirse en asesor o planificador financiero??
No es necesaria ninguna formación específica para convertirse en planificador, aunque debe aprobar los exámenes de licencia de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) si va a manejar el dinero de los clientes. Además, varias certificaciones profesionales, como las designaciones de Planificador Financiero Certificado (CFP) y Analista Financiero Colegiado (CFA), le proporcionarán amplios conocimientos en campos relevantes.
Fuentes del artículo
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