Cómo tener una jubilación cómoda sólo con la Seguridad Social

Para muchas personas, el objetivo es poder tratar la Seguridad Social como un complemento de los ahorros e ingresos para la jubilación. La prestación media mensual por jubilación es de 1.485 dólares.63 años, lo que -dependiendo de dónde viva y de sus gastos- puede o no ser suficiente para vivir cómodamente. Así que si se acerca a la jubilación habiendo ahorrado menos de lo que le gustaría, y espera vivir sólo de la Seguridad Social, necesitará un plan para hacerlo funcionar.

Puntos clave

  • Esperar a cobrar la Seguridad Social hasta los 70 años aumentará su prestación en un 8% anual más allá de la plena edad de jubilación.
  • Medicare y Medicaid pueden ayudar a los mayores a pagar los gastos sanitarios durante la jubilación.
  • Trasladarse -ya sea a un estado con un coste de vida más bajo o jubilarse en el extranjero- puede ayudar a que su dinero de la Seguridad Social llegue más lejos.

Quién apuesta por la Seguridad Social?

Casi nueve de cada 10 estadounidenses de 65 años o más reciben actualmente la Seguridad Social. La Administración de la Seguridad Social (SSA) estima que entre los beneficiarios de la Seguridad Social de edad avanzada, el 37% de los hombres y el 42% de las mujeres dependen de la Seguridad Social para el 50% o más de sus ingresos.

Según una encuesta de Gallup de 2019, el 57% de los jubilados dependen de la Seguridad Social como fuente principal de ingresos, mientras que solo el 33% de los casi jubilados dicen que esperan que la Seguridad Social sea una fuente principal de ingresos una vez que se jubilen.

Las personas que están a punto de jubilarse pueden esperar menos de la Seguridad Social porque se prevé que los fondos del sistema se queden sin dinero de reserva en 2034, momento en el que -si no se hacen cambios en el sistema- los impuestos que se cobren serán insuficientes para financiar totalmente los nuevos pagos.

Sin embargo, muchos estadounidenses pueden acabar dependiendo de la Seguridad Social más de lo que esperan. En la encuesta de Gallup, por ejemplo, sólo el 25% de los no jubilados dicen estar ahorrando lo suficiente para el día en que dejen de trabajar. La mitad cree que debería ahorrar más, mientras que el 18% no tiene ningún tipo de ahorro para la jubilación.

Vivir con la Seguridad Social como principal o única fuente de fondos requiere cierta creatividad. Estas estrategias pueden ayudarle a gestionar con éxito sus finanzas durante la jubilación.

Retrasar el cobro de la Seguridad Social

La edad plena de jubilación es de 67 años para los adultos mayores nacidos en 1960 o después. Puede empezar a cobrar sus prestaciones de la Seguridad Social a partir de los 62 años, pero sus prestaciones se reducirán por cada año que se adelante a ellas.

Por otro lado, si puede aplazar el cobro de sus prestaciones más allá de la plena edad de jubilación, verá aumentar su cheque mensual de prestaciones. Para alguien que haya nacido en 1943 o más tarde y espere hasta los 70 años para solicitar la Seguridad Social, el aumento debería ser del 8% anual. (A partir de los 70 años, no hay ninguna ventaja en seguir retrasando.)

Reducir el tamaño de su casa

Los gastos de vivienda pueden comerse fácilmente sus prestaciones de la Seguridad Social. La Oficina de Estadísticas Laborales estima que las personas de 65 a 74 años gastan aproximadamente el 34% de sus ingresos familiares en vivienda cada año. Esa cantidad asciende al 36.2% para los mayores de 75 años.

Mudarse a una casa menos cara puede tener un efecto significativo en su flujo de caja mensual. Lo ideal es que, si tienes una hipoteca sobre tu casa, la hayas pagado por completo antes de jubilarte.

Reubicarse

Mudarse a una casa menos cara en su ciudad actual puede ayudarle a liberar dinero para la jubilación. Pero en algunos casos, puede valer la pena considerar una mudanza más importante -a otro estado o incluso al extranjero-.

Si vive en un estado con un alto coste de la vida y elevados impuestos, trasladarse a uno con un coste de la vida más bajo e impuestos más favorables puede hacer que su presupuesto sea más fácil de manejar.

Racionalice sus otros gastos

Si ha conseguido que su vivienda sea más asequible, el siguiente paso es reducir otras partidas de su presupuesto, como las facturas de los servicios públicos, los gastos de transporte y los gastos de alimentación.

La pregunta clave que debe hacerse es: ¿Qué necesita realmente para disfrutar de su jubilación y de qué puede prescindir?? ¿Podría prescindir de la televisión por cable, por ejemplo, para ver la televisión por Internet?? ¿Podría cambiar una afición cara como el golf por otra de bajo presupuesto como la jardinería?? Si tiene dos coches, ¿podría vender uno de ellos?? Este tipo de decisiones pueden ser difíciles, pero pueden hacer que su transición a la jubilación con prestaciones de la Seguridad Social sea mucho más suave a largo plazo.

Y si tiene obligaciones importantes, como una deuda de tarjeta de crédito o un préstamo de coche, querrá liquidarlas antes de jubilarse, si es posible.

Mantenga los costes sanitarios bajo control

La asistencia sanitaria durante la jubilación puede ser muy cara, por lo que necesita un plan para pagarla, sobre todo si padece alguna enfermedad. Aunque Medicare puede cubrir algunos de los gastos una vez cumplidos los 65 años, no lo paga todo. Si se ha jubilado y sus ingresos proceden exclusivamente de la Seguridad Social, tendrá que buscar más allá de Medicare para pagar sus gastos médicos.

$300,000

La cantidad que necesitará una pareja de 65 años para los gastos sanitarios (excluyendo los cuidados de larga duración) durante la jubilación, según Fidelity Investments.

Medicaid, por ejemplo, está disponible para las personas mayores con bajos ingresos, y puede tener esta cobertura junto con Medicare. Está diseñado para ayudarle a pagar las primas y a hacerse cargo de las cosas que no cubre Medicare, incluidos los cuidados de larga duración.

El resultado final

Jubilarse sólo con la Seguridad Social no es lo ideal. Si todavía tiene tiempo antes de jubilarse, considere la posibilidad de buscar formas de aumentar sus ahorros. Empiece por aportar todo lo que pueda al plan de jubilación de su empresa, si es que tiene uno, sobre todo si tiene una aportación equivalente.

Si no tiene un plan 401(k) o similar en el trabajo, una cuenta de jubilación individual (IRA) es otra forma de hacer crecer sus ahorros. Cuanto más ahorre ahora, menos presión sentirá para estirar sus prestaciones de la Seguridad Social.

No obstante, si tiene que estirar sus prestaciones, la reducción de tamaño, la reubicación, la reducción de los gastos generales, el control de los costes sanitarios y el retraso en el cobro de la Seguridad Social pueden suponer una gran diferencia.

Fuentes del artículo

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  2. Administración de la Seguridad Social. "Hoja informativa: Seguridad Social," Página 1. Acceder a octubre. 4, 2021.

  3. Gallup. "Más estadounidenses no jubilados esperan una jubilación cómoda." Consultado en octubre. 4, 2021.

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  5. Administración de la Seguridad Social. "Conozca las prestaciones de jubilación." Accedido en octubre. 4, 2021.

  6. Administración de la Seguridad Social. "Planificador de beneficios: Prestaciones de jubilación." Accedido en octubre. 4, 2021.

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  8. Fidelity. "Cómo planificar el aumento de los costes sanitarios." Consultado en octubre. 4, 2021.

  9. Medicaid.gov. "Personas mayores & Afiliados a Medicare y Medicaid." Consultado en octubre. 4, 2021.

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