La confianza lo es todo en las relaciones, tanto si nos centramos en las románticas como en las familiares o las financieras.
La confianza es especialmente relevante en los asuntos financieros, que pueden ser tan emocionalmente agotadores, destructivos y costosos como cualquier otra cosa que experimentamos en nuestras vidas. Un asesor financiero sin escrúpulos puede hacer que un inversor desprevenido se vea perjudicado o incluso que pierda trágicamente toda una vida de trabajo y ahorros.
Puntos clave
- Muchas personas buscan el asesoramiento financiero de un profesional, pero con tantas opciones entre las que elegir puede parecer abrumador encontrar un asesor.
- En primer lugar, determine qué nivel de asesoramiento y servicio necesita y cuánta autonomía desea ceder a un profesional.
- Busca certificaciones y designaciones profesionales tras el nombre de un asesor, como CFA, CFP o CIMA.
- Determine la estructura de honorarios con la que se siente más cómodo: sólo honorarios, basada en comisiones o en función de los activos gestionados.
Comprender a los asesores financieros
Hoy en día, la cuestión de la fiabilidad de un asesor financiero ha cobrado mayor importancia. El hecho de que el destacado asesor de inversiones neoyorquino Bernard Madoff desplumara a tantas personas sofisticadas y con grandes logros todavía persigue a algunos. Además, hoy en día los inversores tienen muchas posibilidades de ganar y perder dinero. Wall Street parece inventar casi a diario nuevos productos financieros, cada uno más atractivo (y a la vez potencialmente confuso) que el siguiente.
Por eso el público necesita personas que le asesoren. Pero estas inversiones también conllevan grandes riesgos. Los inversores particulares confían naturalmente en la experiencia y la implicación de los asesores financieros.
Para complicar aún más el panorama, no todos los inversores tienen las mismas necesidades en el mismo momento. Una persona joven puede evitar la noción altamente conservadora de preservación del capital porque va a trabajar y ganar dinero durante décadas. Esta persona podría estar mucho más dispuesta a entrar en instrumentos financieros especulativos que, por ejemplo, alguien que se acerca a la edad de jubilación y que ha amasado tenazmente unos buenos ahorros y quiere principalmente preservarlos sin agravios ni riesgos innecesarios.
Para aumentar su nivel de comodidad personal con un asesor de inversiones, los expertos sugieren comprobar los antecedentes de un asesor en el sitio web de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Si un asesor tiene un historial de incumplimiento de normativas como la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA), será difícil confiar en que el asesor hará de sus finanzas su prioridad.
Los inversores inteligentes preguntan a un asesor sobre estos cinco temas esenciales:
1. Valores fundamentales
Averigüe cuáles son los valores fundamentales de su asesor. Una persona íntegra debería ser capaz de recitarle sus valores. Si un asesor sigue intentando venderle un servicio financiero que le genere una comisión, independientemente de lo bien que le convenga, es probable que los valores de esta persona no estén alineados con los suyos. Un asesor que cree en tener una relación a largo plazo con usted -y no simplemente una serie de transacciones que generan comisiones- puede considerarse digno de confianza.
Pida referencias y compruebe los antecedentes de los asesores que haya seleccionado, por ejemplo, a través del servicio gratuito BrokerCheck de FINRA.
2. Plan de pagos
Asegúrese de que entiende cómo se compensa al asesor por el asesoramiento o las operaciones de inversión, para no perder automáticamente una parte de sus ahorros en manos de alguien que no tiene en cuenta sus intereses. „Ten muy claro cuánto dinero estás pagando por sus servicios”, dijo Joe De Sena, asesor de patrimonio privado de J. De Sena & Asociados en Long Island.
¿Hay una cuota anual?? ¿Pagas cada vez con un cheque por sus servicios?? ¿O el asesor le descontará automáticamente los honorarios de su patrimonio?? ¿Está pagando a esa persona en función de su nivel de rendimiento?? Además, los clientes deberían recibir, a efectos fiscales, una relación de cuánto han pagado exactamente al asesor.
3. Nivel de experiencia
Dan Masiello, asesor financiero en Staten Island, N.Y., subraya la importancia de la experiencia, la formación y la educación de un asesor. „Para su propio nivel de comodidad como cliente, querrá fijarse en la educación de alguien, sus certificaciones en el negocio y una serie de títulos avanzados”, dijo.
También es importante asegurarse de que su posible asesor no ha tenido roces con las autoridades reguladoras o referencias negativas en los medios de comunicación del sector, ni ha experimentado un historial de investigaciones por mala conducta. „Una recomendación da al cliente un cierto grado de comodidad al permitirle hablar con sus clientes”, dijo Masiello.
„La palabra clave aquí es la transparencia, que contribuye a poder confiar en alguien. Usted preferirá ver un nivel de estabilidad. ¿Su asesor está comprometido con la misma organización desde hace tiempo y lleva mucho tiempo en la profesión??”Entre las certificaciones financieras más destacadas se encuentran la de Analista Financiero Colegiado (CFA), la de Planificador Financiero Certificado® (CFP), especialista en fondos certificado (CFS) y asesor de inversiones colegiado (CIC).
4. Servicio
¿Tiene noticias de ellos con regularidad??”, dice Derek Finley, asesor financiero de WJ Interests en Sugar Land, Texas, que gestiona 201 clientes y 390 millones de dólares. Una pregunta directa y excelente! Este punto puede ser tan decisivo, en última instancia, como cualquier cosa sórdida o incluso delictiva.
Qué molesto y frustrante es para un inversor no estar al tanto de un nuevo acontecimiento que podría afectar a su cartera, como un cambio de precio en una acción, una reorganización en una empresa importante o una adquisición en un sector que tenga relación con las acciones de la cartera del cliente? El asesor podría costar dinero al cliente al no mantenerle informado de los principales acontecimientos.
Por supuesto, eso no significa que todas las llamadas telefónicas de su corredor sean una señal positiva. Desconfíe de los corredores que le acosan con llamadas que sólo se hacen para vender sus productos y aumentar las comisiones.
5. Paciencia
¿Se tomará el asesor el tiempo necesario para explicar, metódica y pacientemente, sus recomendaciones?? n ejemplo es Trent Porter, de Priority Financial Planning, en Denver, que gestiona 131 clientes y 28 millones de dólares: „Una de las mayores banderas rojas es si usted no entiende sus inversiones, especialmente si su asesor no es capaz o no está dispuesto a explicárselas cuando le preguntan. Los inversores deben desconfiar mucho de los asesores que se encargan de la custodia de sus activos, a la manera de Madoff."
Lo más importante
También puede tomar medidas para ayudarse a sí mismo más allá de estos puntos importantes. „Contar con un tercero que custodie e informe directamente sobre sus activos ayuda a protegerse contra el fraude”, dice Porter. „Además, ten en cuenta si son o no fiduciarios, lo que legalmente les obliga a anteponer tu interés al suyo propio. Sorprendentemente, no todos los asesores están obligados a hacerlo. El hecho de que sean fiduciarios no significa que no le vayan a estafar. Pero es un buen comienzo.”Para conseguir un custodio externo, póngase en contacto con un proveedor de servicios de custodia, como Charles Schwab, TDAmeritrade o Fidelity.
Fuentes del artículo
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