No hay forma de evitarlo: Perder dinero es horrible, y cuando las pérdidas empiezan a acumularse, la naturaleza humana empieza a buscar a alguien a quien culpar. Para muchos inversores, el culpable obvio es el corredor o el asesor financiero. Aquí nos centramos en las posibles disputas con su profesional financiero y en cómo afrontar estos problemas.
Puntos clave
- El sector del asesoramiento financiero está muy regulado y todos los inversores y clientes del asesoramiento tienen ciertos derechos que deben ser respetados.
- Si cree que se ha producido una infracción o una mala gestión, asegúrese primero de que tiene una base en la que apoyarse. El simple hecho de perder dinero en una inversión no es motivo suficiente para una reclamación.
- Si cree que un corredor o asesor le ha perjudicado legítimamente, presente una queja ante la FINRA. Si su asesor tiene una certificación profesional tras su nombre, también puede notificarlo al organismo que otorga las credenciales.
Conozca sus derechos
Cuando usted confía su dinero a un profesional financiero, éste tiene la obligación de actuar de acuerdo con unas normas determinadas. En otras palabras, como inversor, tiene una serie de derechos. La Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA) detalla sus derechos en su „Declaración de Derechos del Inversor”." Lo más probable es que, si su corredor o asesor ha rechazado alguno de estos derechos, pueda tener un caso.
Cuando invierte, tiene los siguientes derechos:
- Pedir y recibir información de una empresa sobre el historial laboral y los antecedentes de la persona que maneja su cuenta, así como información sobre la propia empresa
- A recibir información completa sobre los riesgos, obligaciones y costes de cualquier inversión antes de invertir
- Para recibir recomendaciones coherentes con sus necesidades financieras y objetivos de inversión
- Recibir una copia de todos los formularios y acuerdos de la cuenta completados
- Recibir extractos de cuenta que sean precisos y comprensibles
- Entender los términos y condiciones de las operaciones que se realizan
- Acceder a sus fondos en el momento oportuno y recibir información sobre las restricciones o limitaciones de acceso
- Para comentar los problemas de la cuenta con el director de la sucursal o el departamento de cumplimiento de la empresa y recibir una atención rápida y una consideración justa de sus preocupaciones
- Para recibir información completa sobre las comisiones, los gastos de venta, los gastos de mantenimiento o de servicio, los gastos de transacción o de reembolso y las penalizaciones
- Ponerse en contacto con la agencia de valores de su estado o provincia por cualquiera de las siguientes razones: para verificar el historial laboral y disciplinario de un vendedor de valores y de la empresa del vendedor, para averiguar si está permitida la venta de una inversión y para presentar quejas
No se precipite
Un punto importante es que el mero hecho de perder dinero con una inversión no significa que pueda demandar a su asesor por un mal asesoramiento. Recuerde que en ninguna parte de la Declaración de Derechos se dice que los inversores tengan garantizada la rentabilidad. Los mercados son arriesgados por naturaleza. Cuando se invierte, hay que asumir algún riesgo contra el que ninguna ley o regulación puede ofrecer protección. Sólo debe presentar una reclamación si cree que ha sido defraudado; no basta con perder dinero.
La Autoridad Reguladora del Sector Financiero (FINRA) tiene varias normas que regulan el comportamiento de los corredores y asesores. Dos normas importantes se refieren a la tergiversación y a la idoneidad de las inversiones:
- Falsedad: Falsedad u omisión de hechos en relación con una inversión. Este es un caso clásico en el que un cliente cree que se le ha dicho una cosa y luego descubre que lo que entendía como cierto no lo era.
- Idoneidad: Cuando un asesor financiero o un agente de bolsa invierte el dinero de un cliente en un valor que no es adecuado para los objetivos de inversión del cliente. Un ejemplo de esto es un asesor que invierte grandes sumas de dinero en valores de alto riesgo para una persona de 75 años y con poca tolerancia al riesgo.
Cómo presentar una queja
Si cree que tiene una disputa legítima con su corredor o asesor, hay un par de pasos que puede dar. Si su queja es contra un corredor de bolsa, debe presentar un litigio ante la FINRA.
Muchos profesionales financieros son miembros de una organización colegiada (normalmente se puede saber por las abreviaturas que aparecen después de su nombre). Estas organizaciones también tienen normas y códigos éticos, por lo que vale la pena presentar una queja con ellos también. Por ejemplo, si su queja es contra un planificador financiero certificado, puede presentarla ante el Consejo de Normas del Planificador Financiero Certificado. Si es contra un analista financiero colegiado, puede ponerse en contacto con el CFA Institute.
Otra vía es ponerse en contacto con la comisión de valores de su estado o provincia. Cada estado o provincia tiene una división que se ocupa de las quejas contra los corredores, asesores y planificadores financieros. Si estas opciones no funcionan, su última opción es contratar a un abogado.
Cómo elegir el corredor adecuado
La mejor manera de evitar a los corredores sin escrúpulos es hacer los deberes de antemano. Compruebe siempre los antecedentes de la empresa, el corredor o el planificador para ver si hay problemas disciplinarios en el pasado. Pregunte por su estilo de inversión y qué estilo creen que es el más adecuado para usted. Hacer estas preguntas le permitirá conocer mejor al corredor, así como tener algo en lo que apoyarse si cree que su dinero ha sido colocado en inversiones que no coinciden con sus objetivos.
Los reguladores de valores en Estados Unidos han hecho que la mayor parte de esta información sea relativamente accesible a través del Central Registration Depository, una base de datos disciplinaria y laboral. En el sitio web de la FINRA, puede realizar búsquedas en línea a través de su herramienta gratuita llamada „BrokerCheck”.”
Por último, quizá lo más importante que puede hacer un inversor es ser honesto. Si su agente o asesor le sugiere una inversión que no entiende, dígalo. Un asesor honesto y creíble es aquel que dedica el tiempo necesario para asegurarse de que usted comprende plenamente una inversión de antemano.
Fuentes del artículo
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