Cómo protegerse del fraude de HELOC

Si no está revisando su línea de crédito hipotecario (HELOC) con frecuencia, ahora es el momento. Los ladrones pueden acceder a estas cuentas y desviar miles de dólares robando identidades y engañando a los prestamistas. Sin embargo, se puede reducir el riesgo y reconstruir el crédito de las víctimas siguiendo unos sencillos pasos.

Puntos clave

  • Los ladrones pueden acceder a su HELOC y quedarse con sus fondos robando su identidad y engañando a los prestamistas.
  • Para reducir el riesgo de fraude, compruebe regularmente los extractos de su HELOC y examine sus informes de crédito en busca de información inexacta.
  • Si sospecha que se ha producido un fraude, llame a su prestamista, presente una denuncia policial y póngase en contacto con las agencias de información crediticia para solicitar que se incluya una alerta de fraude en sus informes de crédito.

Cómo funcionan los HELOC

Un HELOC es un tipo de crédito renovable en el que los propietarios de viviendas piden prestado contra el importe del capital inmobiliario de su residencia, su participación en la propiedad a medida que se va pagando la hipoteca. A los propietarios se les aprueba una cantidad específica, que se convierte en su límite de crédito, y puede tener algunas restricciones de uso.

Los prestamistas suelen permitirle pedir prestado hasta el 85% del valor de tasación de su casa, menos la cantidad que aún debe pagar por su hipoteca habitual. Muchos HELOC tienen un plazo fijo para tomar prestado este dinero, al final del cual se puede renovar el crédito.

La mayoría de la gente utiliza una HELOC para pagar las mejoras de la casa, en lugar de las facturas diarias. Como resultado, puede que no controlen la cuenta, o que se olviden de que tienen una. Por desgracia, los delincuentes son conscientes de esta falta de conocimiento y encuentran en las HELOC un objetivo atractivo.

Cualquier persona con capital en su vivienda puede ser víctima, especialmente los propietarios con buen crédito y los adultos mayores que han pagado sus hipotecas.

Cómo operan los defraudadores de HELOC

El fraude hipotecario consiste en declaraciones falsas, tergiversaciones y omisiones en las que se basa, sin saberlo, el prestamista, según la Oficina Federal de Investigación (FBI). El fraude en los préstamos con garantía hipotecaria es un tipo de fraude hipotecario. Los delincuentes han utilizado varios métodos para robar las cuentas HELOC, en particular las estafas de robo de identidad.

La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de la asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay medidas que puede tomar. Uno de estos pasos es presentar una denuncia en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o en la Oficina de la Unión Europea.S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).

A continuación le explicamos cómo se produce. Los ladrones de identidad obtienen sus datos personales -como la fecha de nacimiento, el número de la Seguridad Social, el número de la cuenta de depósito directo y el nombre de soltera de la madre- de diversas formas, como los registros públicos o la suplantación de identidad por correo electrónico. Los delincuentes utilizan esta información para hacerse pasar por clientes, concretamente por usted.

Por ejemplo, los ladrones pueden utilizar su información personal para crear una cuenta bancaria falsa en línea y vincularla a su HELOC. Se hacen pasar por usted y llaman al banco para saber más sobre las cuentas, pedir cheques y aumentar el límite de retirada diario. A continuación, los estafadores acceden a las cuentas en línea y transfieren los fondos de su HELOC a la cuenta que han creado y retiran o transfieren el dinero.

En otras palabras, están utilizando su información personal, su puntuación de crédito y el valor de su casa, para robar dinero. Una de las razones por las que los delincuentes pueden salirse con la suya en este delito es que se necesitan pocos documentos para abrir una HELOC, especialmente si la HELOC se obtiene del prestamista que tiene su hipoteca.

Es posible que sólo se entere del delito cuando la entidad financiera le llame por un retraso en el pago, cuando reciba una notificación por escrito de un impago (porque los ladrones no están devolviendo los fondos, por supuesto) o cuando compruebe su informe de crédito y detecte información inexacta.

Cuando usted pide un HELOC, su casa se utiliza como garantía del dinero prestado. Si un pago se retrasa o no se puede cumplir, podría perder su casa.

Cómo reducir el riesgo de fraude en las HELOC

Usted puede reducir las posibilidades de ser víctima de un fraude con HELOC revisando regularmente sus estados de cuenta de HELOC y examinando sus informes crediticios para detectar cualquier información inexacta. Puede obtener acceso a sus informes de crédito de una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), y tiene derecho a una copia gratuita de estos informes una vez al año. Proteja su correo y sea consciente de cualquier cambio. Cree contraseñas complejas para sus cuentas en línea.

Como medida más extrema, también puedes congelar tu crédito. Esto impide que las tres principales agencias de crédito den información sobre su informe crediticio hasta que usted dé su consentimiento.

Las tres agencias de información crediticia ofrecen informes crediticios semanales gratuitos a través de AnnualCreditReport.com hasta el 20 de abril de 2022, debido a las dificultades causadas por la pandemia de COVID-19.

Qué hacer si se sospecha de un fraude

Si nota una actividad sospechosa, lo primero que debe hacer es alertar a su entidad financiera. A continuación, debe ponerse en contacto con las fuerzas del orden locales y presentar una denuncia policial. También debe hablar con otras personas que puedan estar relacionadas con la cuenta, como las agencias de cobro, la empresa que suscribió la línea de crédito y las agencias de información crediticia.

Cuando hable con las agencias de crédito, tenga a mano el informe policial y pida que se coloque una alerta de fraude ampliada en sus informes crediticios. Esto indica a los otorgantes de crédito que deben consultar con usted antes de ampliar el crédito a su nombre. Es posible que tenga que presentar a las agencias de crédito una copia de su informe de robo de identidad, ya sea de las autoridades federales, estatales o locales.

También puede buscar ayuda en organizaciones de robo de identidad, como la organización sin ánimo de lucro Identity Theft Resource Center.

Lo más importante

Los ladrones de identidad siempre encuentran nuevas formas de delinquir, pero usted puede evitar que utilicen su línea de crédito con garantía hipotecaria y aliviar los dolores de cabeza supervisando su línea de crédito. Actúe rápidamente si descubre que su crédito se ha visto comprometido, poniéndose en contacto con todas las instituciones implicadas.

Fuentes del artículo

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  1. Comisión Federal de Comercio. "Préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria." Consultado el 4 de marzo de 2021.

  2. Oficina Federal de Investigación (FBI). „Fraude de instituciones financieras/hipotecas.” Accedido el 4 de marzo de 2021.

  3. Oficina de Protección Financiera del Consumidor. "Tener un problema con un producto o servicio financiero?" Consultado el 4 de marzo de 2021.

  4. U.S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. "Reclamaciones." Consultado el 4 de marzo de 2021.

  5. USAGov. „Robo de identidad.” Accedido el 4 de marzo de 2021.

  6. AnnualCreditReport.com. "Durante la pandemia de COVID-19, el acceso a su crédito es importante. Por eso Equifax, Experian y TransUnion siguen ofreciendo informes crediticios semanales gratuitos." Consultado el 4 de marzo de 2021.

  7. Asociación de la Industria de Datos del Consumidor. "Equifax, Experian y TransUnion anuncian la ampliación de los informes de crédito semanales gratuitos para ayudar a los estadounidenses durante el COVID-19." Accedido el 4 de marzo de 2021.

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