Es un pensamiento tranquilizador: no deber nada en su declaración de impuestos federales. Y usted puede lograrlo si maneja sus retenciones estratégicamente. El formulario W-4 que usted rellena para su empleador cuando comienza un nuevo trabajo determina la cantidad de impuesto sobre la renta que se retendrá de su sueldo y, en última instancia, la cantidad de impuestos que deberá o que se le devolverá a final de año.
Lo que quizá no sepa: No es una cosa de una sola vez. Puede presentar un formulario W-4 revisado a su empleador cuando lo desee. La gestión de las retenciones de su empleador a través de su formulario W-4 le dará una mejor oportunidad de no tener que pagar impuestos en abril. También debe evitar que le retengan demasiado, por supuesto. Eso sería darle al Tío Sam un préstamo sin intereses durante todo el año.
He aquí cómo acercarse a deber cero en la declaración de la renta antes de que llegue la época de los impuestos.
Puntos clave
- El formulario W-4 que rellena para su empleador determina la cantidad de impuestos que se retiene de su cheque de pago a lo largo del año.
- Una calculadora en línea puede ayudarle a estimar su obligación tributaria para el año y determinar si le están reteniendo demasiado o muy poco.
- Una vez que lo sepas, puedes presentar un nuevo W-4 para acercarte a no deber nada en el momento de la declaración de impuestos.
Calcule lo que va a deber
Si se trata de un asalariado con un trabajo fijo, es relativamente fácil calcular la cuota tributaria del año. Puede predecir cuáles serán sus ingresos totales.
Millones de estadounidenses no entran en la categoría anterior. Trabajan por cuenta propia, tienen varios empleos, trabajan por horas o dependen de comisiones, primas o propinas. Si usted es uno de ellos, tendrá que hacer una estimación basada en su historial de ingresos y en cómo le ha ido el año hasta ahora.
A partir de ahí, hay varias maneras de obtener una buena estimación de su obligación tributaria.
1. Utilice una calculadora de cheques en línea
Hay varias calculadoras gratuitas de impuestos sobre la renta en Internet. Si introduces tu salario bruto, la frecuencia de tus pagos, tu estado civil y otra información relevante, la calculadora te dirá cuál es tu responsabilidad fiscal por cada cheque de pago.
Puede multiplicar eso por el número de períodos de pago en un año para ver su responsabilidad fiscal total.
Este método es fácil, y el resultado será razonablemente exacto, pero puede no ser perfecto, ya que su obligación fiscal real puede depender de otras variables, como si detalla las deducciones y qué créditos fiscales solicita.
2. Utilice una calculadora de retenciones fiscales
La calculadora de retenciones del sitio web del Servicio de Impuestos Internos (IRS) es especialmente útil para las personas con situaciones fiscales más complejas.
Le preguntará sobre factores como su derecho a créditos fiscales por cuidado de hijos y dependientes, si contribuye a un plan de jubilación con impuestos diferidos o a una cuenta de ahorro para la salud, y cuánto impuesto federal le han retenido de su cheque de pago más reciente.
Basándose en las respuestas a sus preguntas, le dirá su obligación fiscal estimada para el año, cuánto habrá pagado a través de las retenciones al final del año, y su pago previsto de más o de menos.
3. Rellene un ejemplo de declaración de la renta
Otra opción es completar un modelo de declaración de impuestos para el año, ya sea utilizando un software de impuestos o descargando los formularios que necesitas del sitio web del IRS y rellenándolos a mano.
Este método debería proporcionarle la imagen más precisa de su obligación fiscal anual.
Si está utilizando el programa de impuestos del año pasado o los formularios del IRS, asegúrese de que no ha habido cambios significativos en las normas o los tipos impositivos que puedan afectar a su situación.
1:44
Cómo obtener la mayor cantidad de dinero en su declaración de impuestos
Ajuste su retención de impuestos
Una vez que sepas la cantidad total que deberás en impuestos federales, el siguiente paso es calcular la cantidad que debes retener por período de pago para alcanzar -pero no superar- ese objetivo antes de diciembre. 31.
A continuación, rellene un nuevo formulario W-4 en consecuencia.
No tiene que esperar a que el departamento de recursos humanos de su empresa le entregue un nuevo formulario W-4. Puede imprimirlo usted mismo desde el sitio web del IRS.
Si no se retiene lo suficiente
El formulario W-4 tiene un lugar para indicar la cantidad de impuestos adicionales que le gustaría que le retuvieran en cada período de pago.
Si ha pagado de menos hasta ahora, reste la cantidad que está en camino de pagar al final del año, con su nivel actual de retenciones, de la cantidad que deberá en total. A continuación, divida el resultado por el número de períodos de pago que quedan en el año.
Esto le indicará la cantidad adicional que desea que se le retenga de cada cheque de pago.
También puede disminuir el número de retenciones que reclama, pero los resultados no serán tan precisos.
Si ha estado pagando de más
A no ser que estés esperando una gran devolución, intenta aumentar el número de retenciones que solicitas en el W-4.
Decidir la cifra exacta puede ser complicado. El mejor método consiste en introducir diferentes cifras de retenciones en una calculadora de nóminas hasta llegar a la cantidad más cercana al impuesto federal que desea que se le retenga en cada período de pago en adelante.
Tenga en cuenta que el IRS requiere que usted tenga una base razonable para los descuentos de retención que usted reclama. No quiere que toquetee su formulario para evitar el pago de impuestos hasta el último momento.
Si no te han retenido suficientes impuestos, podrías estar sujeto a sanciones por impago.
Tenga en cuenta que necesita que le retengan suficientes impuestos a lo largo del año para evitar las multas e intereses por impago. Puede hacerlo asegurándose de que su retención es igual al 90% de su obligación tributaria del año en curso o al 100% de su obligación tributaria del año anterior, lo que sea menor.
También evitará las multas si debe menos de 1.000 dólares en su declaración de la renta.
Otras formas de ajustar el W-4
Si es tan temprano en el año que aún no ha recibido ningún cheque de pago, puede simplemente dividir su responsabilidad fiscal total para el año que acaba de terminar por el número de cheques de pago que recibe en un año. A continuación, compare esa cantidad con la que se le retiene en su primera nómina del año una vez que la recibe y haga los ajustes necesarios a partir de ahí.
Si ajusta su W-4 para compensar cualquier pago insuficiente o excesivo a lo largo del año, tendrá que rellenar un nuevo W-4 en enero. De lo contrario, sus retenciones estarán fuera de lugar para el nuevo año.
Por supuesto, si sus ingresos fluctúan de forma imprevisible, todo esto es mucho más difícil. Pero seguir los pasos anteriores debería ayudarte a acercarte a una cifra razonable.
Y recuerde: puede rehacer su W-4 varias veces durante el año si es necesario.
Fuentes del artículo
Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Entre ellas se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.