Ser despedido nunca es una buena noticia, pero puede ser una bendición para tu cuenta de ahorros si recibes una indemnización por despido. Puede permitirle formarse mientras busca un nuevo empleo, aumentar su fondo de emergencia o pagar una deuda. Pero algo que mucha gente no tiene en cuenta es que tendrá que pagar impuestos por su indemnización. Afortunadamente, hay varias formas de reducir la carga fiscal. Siga leyendo para saber cómo reducir su factura fiscal al Tío Sam.
Puntos clave
- Puede reducir su factura fiscal destinando su indemnización a una cuenta IRA.
- Considere poner parte de su indemnización en una HSA si tiene un plan de seguro de salud con deducible alto.
- Pregunte a su empleador si la empresa puede pagarle en dos años.
- Puede utilizar parte del dinero de su paquete para financiar un plan 529.
- Considere la posibilidad de apoyar a su organización benéfica favorita utilizando su indemnización por despido para un fondo asesorado por un donante.
Contribuir a una cuenta de jubilación
Una forma fácil de pagar menos impuestos sobre la indemnización por despido es contribuir a una cuenta de impuestos diferidos como una cuenta de jubilación individual (IRA). El límite de aportación es de 6.000 dólares para el ejercicio fiscal 2021. Puede aportar 1.000 dólares más si tiene más de 50 años, lo que cuenta como una aportación de recuperación.
Los expertos financieros dicen que hay que intentar ahorrar todo lo que se pueda. Según Pamela Capalad, planificadora financiera certificada (CFP) de Brunch and Budget, hay que intentar contribuir con la máxima cantidad si se puede aprovechar esa oportunidad.
Algunos empleadores pueden incluso permitirte depositar tu indemnización por despido en tu 401(k). El límite de 2021 es de 19.500 dólares. Puede ahorrar 6.500 dólares adicionales si tiene más de 50 años.
Destínelo a gastos de salud
Para los que tienen planes de seguro médico con deducible alto (HDHP), poner el dinero de su indemnización en una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una buena manera de planificar los gastos futuros si no quiere destinarlo a la jubilación.
Para 2021:
Puede aportar hasta 3.600 dólares para la autocobertura o un máximo de 7.200 dólares para los planes familiares siempre que
- Su deducible es superior a 1.400 $ para la cobertura propia o a 2.800 $ para la cobertura familiar
- Sus gastos de bolsillo alcanzan un máximo de 7.000 $ o 14.000 $ para la cobertura individual y familiar, respectivamente
Para 2022:
Puedes ahorrar hasta $3,650 para la cobertura propia o un máximo de $7,300 para los planes familiares siempre y cuando:
- Su deducible sea superior a 1.400 $ para la cobertura propia o a 2.800 $ para la cobertura familiar (igual que en 2021)
- Sus gastos de bolsillo alcanzan un máximo de 7.050 dólares o 14.100 dólares para la cobertura individual y familiar, respectivamente
Cronometre su pago
Una forma fácil de pagar menos impuestos es hacer que su indemnización se pague en dos años distintos. Pregunte si puede tener los pagos repartidos para evitar tomar un gran golpe de impuestos en un año. Para algunas personas, recibir un pago único puede significar tener que pagar un dinero inesperado en sus impuestos.
Según Tyler Landes CFP, fiduciario de inversiones acreditado (AIF) y fundador de Tandem Financial Guidance, „recibir un único y gran pago de suma global podría hacer que se encuentre en un tramo impositivo más alto”. „Eso podría significar grandes cambios en la cantidad que debe.”
Te asesores con un profesional de las finanzas para obtener los mejores beneficios fiscales posibles para tu situación personal.
Abra un plan 529
Si tiene hijos o quiere apoyar la educación universitaria de una sobrina o sobrino joven, considere utilizar su indemnización para invertir en un plan 529. Incluso puede obtener algunas deducciones estatales por contribuir.
Lea atentamente las normas para ver los límites, para que su aportación no cuente como un regalo. No querrás causarte más dolores de cabeza mientras intentas disminuir tu carga fiscal.
En virtud de la ley Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) de 2019, también puedes utilizar una cuenta 529 para pagar hasta $10,000 de tu propia deuda de préstamos estudiantiles. Puede tener sentido abrir una cuenta 529, obtener cualquier crédito fiscal estatal disponible y pagar inmediatamente los préstamos estudiantiles.
Invierta en un fondo asesorado por donantes
Un fondo asesorado por un donante es una forma única de compensar los impuestos que pagaría por su despido mientras apoya a su organización favorita. La mejor parte del fondo asesorado por el donante es que permite a un individuo obtener el beneficio fiscal mientras tiene una opinión sobre cómo una organización recibe el dinero.
"Estas cuentas están patrocinadas por organizaciones benéficas nacionales y mantienen sus contribuciones y las dejan crecer para futuras distribuciones o subvenciones," según Landes.
El resultado final
Cuando sepa que va a recibir una indemnización por despido y no sepa qué hacer, hable con un profesional. Un contable público certificado (CPA), un CFP u otros profesionales financieros pueden darle ideas sobre qué hacer con su dinero, incluso si cree que sabe lo que es mejor.
„Las adquisiciones son un verdadero regalo, así que hay que planificar en consecuencia”, dice Peter J. Creedon, director general de Crystal Brook Advisors. „Hay que ver y entender todo el panorama antes de tomar una gran decisión financiera.”
Fuentes del artículo
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