Si le gustaría invertir pero cree que no tiene dinero, piénselo de nuevo. La belleza de la inversión es que, a diferencia de la compra de un coche o incluso de una casa, no requiere un pago inicial significativo. Pero la mayoría de la gente sabe que el viejo adagio de pagarse a sí mismo primero es más fácil de decir que de hacer. El coste de la vida, así como los gastos imprevistos que siempre parecen surgir, pueden hacer que cualquiera sienta que ahorrar para invertir es una batalla cuesta arriba, si no inútil. Pero seguro que debe haber una forma de hacerlo sin poner en jaque tus finanzas, ¿verdad?? No se preocupe, le tenemos cubierto. He aquí algunas formas bien pensadas de ahorrar dinero extra sin romper el banco, lo que le proporcionará la oportunidad de empezar a invertir.
Puntos clave
- Ahorrar e invertir es un compromiso, pero no tiene por qué ser doloroso.
- Considere la posibilidad de suscribir un plan de ahorro automático, y guarde las bonificaciones y las devoluciones del impuesto sobre la renta.
- Investigue sobre los planes 401(k), incluidos los patrocinados por su empresa.
- No se olvide de los nuevos modelos de inversión, como los robo-asesores y el crowdfunding inmobiliario.
Cualquiera puede ahorrar
Invertir es estupendo si se dispone de mucho dinero extra, pero ¿qué ocurre si no se dispone de él?? Ahorrar e invertir es un compromiso, pero no tiene por qué ser doloroso. Muchos de nosotros los posponemos porque creemos que no tenemos suficiente dinero o porque la jubilación está demasiado lejos para pensar en ella. Otros tienen muchas deudas a su cargo. Si esto último es cierto para usted, puede considerar la posibilidad de pagarla o, al menos, hacer una gran mella en ella. Ahorrar dinero no genera muchos intereses, sobre todo si tienes préstamos y tarjetas de crédito que acumulan intereses del 15% al 29%. Tenga en cuenta que destinar una cantidad fija a su deuda puede permitirle ahorrar algo, aunque sea para un día lluvioso y no para su jubilación.
Si tiene muchas deudas, puede considerar la posibilidad de pagarlas o, al menos, reducirlas considerablemente.
Una de las cosas que hay que tener -además de dinero- es disciplina. Empiece por elaborar un presupuesto y fijar sus objetivos. Poner todo por escrito y visualizarlo puede ayudarte a mantener el rumbo y a priorizar. Una vez que conozca sus ingresos y obligaciones mensuales, podrá calcular la cantidad que puede apartar razonablemente cada mes. Incluso si tiene tan sólo 25 dólares al mes al principio, es mejor que nada.
Cada céntimo cuenta
Considere un plan de ahorro automático, un programa de ahorro que ofrecen muchos bancos e instituciones financieras. Un ejemplo popular es el programa Keep the Change de Bank of America. Lo mejor de todo es que no tiene que hacer mucho, aparte de su rutina bancaria. El banco redondea cada compra -generalmente realizada con su tarjeta de débito- al dólar más cercano, depositando el cambio diariamente en su cuenta de ahorros de forma gratuita. Puede parecer poco, pero es una forma significativa de empezar o de aumentar su fondo de inversión. Además de igualar una pequeña parte de tus ahorros, instituciones como Bank of America te envían un extracto al final del año, para que sepas cuánto has ahorrado.
Bonificaciones y reembolsos
Otra forma indolora de ahorrar es utilizar las bonificaciones de los empleados que reciba a lo largo del año, así como cualquier devolución de impuestos, para invertir en lugar de derrochar. Como suelen ser imprevistos, no sentirá el pellizco si los guarda. Es una forma estupenda de aumentar sus fondos de inversión y que le recompensará en el futuro. Pero no haga planes inmediatos con esta ganancia extra, porque de lo contrario no querrá guardarla.
He aquí una fuente más a tener en cuenta. ¿Le devuelven el dinero de una tarjeta de crédito o de un programa de fidelización?? Dado que se trata de un dinero que no está ganando en su trabajo y que es extra -lo que significa que no afectará a su presupuesto mensual si lo aparta-, puede considerar la posibilidad de transferirlo también a una cuenta de ahorro.
Planes 401(k): Invierta pero tenga cuidado
Participa en el plan 401(k) de tu empresa, sobre todo si incluye una aportación de fondos, pero procede con cautela. Tómese el tiempo necesario para ser un inversor inteligente y leer el folleto. Si tu 401(k) no ha batido a la S&Si no tiene la tasa de rendimiento de P 500, es mejor que invierta por su cuenta.
Es sorprendente descubrir el número de fondos de inversión que no superan sistemáticamente al índice S&P 500: un índice de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. Investigar sus opciones sólo le llevará unos minutos, pero es un paso fundamental si quiere maximizar sus beneficios. Dedique un tiempo al año a reevaluar su plan para asegurarse de que su fondo cumple sus objetivos de inversión. El rendimiento pasado es un buen indicador del futuro, pero recuerde que no siempre es una garantía.
Muchos sitios web financieros tienen excelentes recursos en los que se puede consultar el rendimiento de una acción individual, así como buscar el rendimiento de fondos de inversión específicos. Tenga en cuenta que el rendimiento de un fondo es sólo una parte importante de la ecuación. Cuidado con las comisiones administrativas excesivas.
En 2006, una avalancha de demandas sobre las comisiones de los planes 401(k) provocó una investigación por parte de un comité del Congreso sobre la divulgación de las comisiones. El Departamento de Trabajo ofrece información útil sobre el coste medio de las comisiones y una lista de comprobación que puede utilizar para evaluar su plan actual.
Sin plan 401(k)?
Aproximadamente 57 millones de estadounidenses trabajan para empresas que no ofrecen un plan 401(k), pero eso no significa que no puedan ahorrar e invertir con éxito por su cuenta. Aquí hay dos buenas alternativas:
Fondos cotizados (ETF)
Si la idea de elegir sus propias acciones le asusta y no tiene fondos para contratar a un asesor de inversiones, no se preocupe, hay una solución. Puedes comprar fondos cotizados (ETF) específicos, que son similares a los fondos de inversión indexados. Una de las principales diferencias es que operan de forma más parecida a las acciones. Esto es importante, porque en los cinco años que terminan en diciembre. 31 de 2020, el 75% de los fondos de gran capitalización obtuvieron un rendimiento inferior al del S&P 500. Por lo tanto, en lugar de comprar las 500 acciones por su cuenta, puede adquirir un ETF -como el SPDR Trust- que intente imitar el rendimiento del S&P 500 sin las molestias y los costes que conlleva la compra de 500 acciones individuales.
Los ETF no sólo ofrecen la oportunidad de poseer una única inversión que engloba un gran número de valores, sino que también le dan la oportunidad de diversificar su cartera. Hay muchos ETF entre los que elegir, al igual que los fondos de inversión, por lo que debería ser más fácil encontrar un ETF que represente los objetivos de mercado que está buscando.
Investigar los ETFs y su rendimiento es fácil de hacer con el número de sitios web financieros disponibles para el inversor medio. Puede buscar cada ETF introduciendo el símbolo del teletipo, y la información estará a su disposición en trozos pequeños.
Elija sus propios fondos de inversión
Cientos de fondos de inversión le permitirán hacer una pequeña inversión inicial de 500 dólares o incluso menos. El buscador de fondos de inversión de Morningstar revela 200 fondos de inversión diferentes que aceptan un depósito mínimo de 500 dólares.
Deje que un robo-asesor invierta por usted
Los robo-asesores se crearon para hacer la inversión lo más sencilla y accesible posible. Se trata de plataformas de planificación financiera automatizadas que se rigen por algoritmos. Por lo general, hay poco o ningún contacto humano. Estas empresas recopilan su información financiera y sus objetivos, le asesoran y luego invierten sus activos automáticamente. Su inteligencia automatizada continúa el seguimiento de sus inversiones en segundo plano y le permite pagar comisiones más bajas.
Otras consideraciones
Una vez que esté preparado para invertir, consulte a los agentes de bolsa online de bajo coste. Un buen lugar para empezar sería la lista de nuestro equipo de los mejores brokers de descuento.
Los valores públicos son otra opción. Pero no se hará rico con estos vehículos, aunque son un buen lugar para aparcar su dinero hasta que esté preparado para invertirlo en algo más arriesgado. Una de las mejores cosas que tienen es que puedes ganar algunos intereses antes de decidir mover tu dinero a otra parte. Comprar valores a través de la U.S. El portal de bonos del Tesoro, Treasury Direct. Los valores del gobierno federal, con vencimientos desde unos pocos días hasta 30 años, están disponibles en denominaciones tan bajas como 100 dólares.
Crowdfunding inmobiliario
Hubo tiempos en los que invertir en bienes inmuebles era un ideal elevado para el inversor medio. Pero ya no. El crowdfunding inmobiliario es un nuevo estilo de inversión que recauda capital para proyectos e inversiones inmobiliarias. Los inversores depositan su dinero en una empresa de crowdfunding, normalmente en línea. Esa empresa invierte entonces su dinero en una serie de proyectos inmobiliarios que incluyen hoteles, centros médicos y asistenciales, y condominios. Puede encontrar empresas con una baja inversión inicial. Al recurrir al crowdfunding, se pueden seguir cosechando los beneficios de la inversión inmobiliaria, pero sin los dolores de cabeza y otros gastos relacionados con la propiedad.
El resultado final
Con un poco de esfuerzo y diligencia, se puede invertir. Y hacerlo con éxito. El famoso inversor y gestor de fondos de cobertura Jim Cramer afirmó en su libro, "Real Money" que empezó a invertir con sólo unos cientos de dólares. La lección es que lo importante no es la cantidad, sino el comienzo. Dicho esto, el uso de algunos de los consejos de este artículo puede darle la oportunidad de convertir centavos en acciones con el fin de ahorrar para su jubilación.
Después de todo, los grandes robles crecen de pequeñas bellotas, y comenzar incluso con una pequeña inversión le permite hacer crecer su cartera en algo grande también. Como joven inversor, tiene el tiempo a su favor, así que recuerde que debe empezar pronto con poco para acabar con mucho en el futuro.
Fuentes del artículo
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