Cómo ganan dinero las casas de empeño

Las casas de empeño ganan dinero concediendo préstamos personales, revendiendo artículos al por menor y ofreciendo servicios auxiliares, como transferencias de dinero o activación de teléfonos móviles. Los intereses de los préstamos y los beneficios de las ventas al por menor son las principales fuentes de ingresos del modelo de negocio estándar de una casa de empeño. Las casas de empeño suelen aspirar a generar márgenes de beneficio netos globales de al menos el 15% o el 25%.

Puntos clave

  • Las dos formas principales en que las casas de empeño ganan dinero son la concesión de préstamos personales y la reventa de artículos al por menor.
  • El propietario de una casa de empeño hace un préstamo a un cliente que entrega la custodia de un artículo que sirve de garantía para el préstamo.
  • Como el riesgo de impago es alto, el propietario de la casa de empeño cobrará al cliente un tipo de interés más alto que el de un préstamo bancario tradicional.
  • Si el cliente no devuelve el préstamo más los intereses (o, como mínimo, el cargo por intereses), el cliente pierde la propiedad puesta como garantía en la casa de empeño.
  • Las casas de empeño también pueden ganar dinero con las ventas al por menor, ya sea vendiendo mercancías compradas directamente a los clientes o artículos pignorados como garantía del préstamo de los clientes que posteriormente no han pagado sus préstamos.

Prestamos personales

La primera fuente de ingresos de una casa de empeño son los ingresos derivados de la concesión de préstamos y la obtención de intereses sobre los saldos de los mismos. Una casa de empeño concede un préstamo a un individuo que entrega la custodia de un artículo, como un televisor o un ordenador, que sirve de garantía para el préstamo. La cantidad que una casa de empeño está dispuesta a prestar se basa principalmente en el valor del artículo, pero también puede verse afectada sustancialmente por el inventario actual de la casa de empeño en el momento del préstamo.

Por ejemplo, si una persona quiere pedir un préstamo utilizando un televisor como garantía y el inventario de la casa de empeño ya está repleto de televisores similares, por lo general le ofrecerá prestar mucho menos dinero que si tuviera poco inventario de televisores.

Condiciones del préstamo de la casa de empeño

Las casas de empeño conceden préstamos a tipos de interés mucho más altos que los que suelen cobrar los bancos por los préstamos personales. El riesgo de impago es mucho mayor, y muchas personas que solicitan préstamos a una casa de empeño no pueden optar a los préstamos bancarios tradicionales. Los tipos de interés que cobran las casas de empeño suelen oscilar entre el 5% y el 25%. La ley estatal regula el importe de los intereses que puede cobrar una casa de empeño, y las normas varían mucho de un estado a otro.

Los préstamos se hacen generalmente sobre una base mensual o de 30 días. Al final del mes, para no perder la propiedad puesta como garantía, el individuo debe pagar el préstamo en su totalidad más los intereses o simplemente pagar el interés mensual, lo que le permite extender el préstamo por un mes más. Las casas de empeño suelen estar dispuestas a prorrogar los préstamos indefinidamente mientras se paguen los intereses, ya que pueden llegar a recaudar más en concepto de intereses que el importe del propio préstamo, al tiempo que mantienen la garantía del préstamo contra el impago.

En cuanto a la cantidad que una persona puede pedir prestada contra un artículo, las casas de empeño suelen tratar de no prestar más del 25% al 50% del valor de reventa proyectado del artículo pignorado como garantía. El propietario de la casa de empeño también tiene que tener en cuenta los posibles costes de almacenamiento, limpieza, reparación y publicidad, además de cubrir los gastos generales.

Si se encuentra en la necesidad de un pequeño préstamo personal y no puede proporcionar ninguna garantía, o si no está seguro de trabajar con una casa de empeño, hay varias opciones sin garantía que pueden encajar en el proyecto.

Reventa

La segunda fuente principal de ingresos de una casa de empeño es la venta al por menor. La mercancía incluye artículos que la casa de empeño ha comprado directamente a particulares y artículos que fueron pignorados como garantía por clientes de préstamos que posteriormente incumplieron sus préstamos, perdiendo así la propiedad pignorada a la casa de empeño.

Las casas de empeño ofrecen un poco más de dinero por la compra directa de artículos que por el préstamo de los mismos -quizás entre un 10% y un 15% más- porque saben que dispondrán de los artículos para su reventa inmediata y pueden proyectar con mayor precisión sus probables márgenes de beneficio en la reventa de los mismos. Los artículos que la tienda adquiere eventualmente a través de los impagos de los préstamos pueden ofrecerles mayores o menores beneficios al final, dependiendo de los artículos y del tiempo que los préstamos hayan tenido antes del impago.

Si un préstamo se mantuvo durante un largo período de tiempo, la casa de empeño puede haber obtenido ya un beneficio sólo por el cobro de los intereses pagados antes del impago. Sin embargo, el tiempo transcurrido también puede significar que el artículo ha deteriorado su valor hasta el punto de tener poco o ningún valor de reventa.

Servicios auxiliares

Las casas de empeño suelen complementar sus ingresos ofreciendo servicios auxiliares por los que cobran tasas. Los servicios adicionales típicos que ofrecen las casas de empeño incluyen el cambio de cheques, la activación de teléfonos móviles, Western Union u otros servicios de transferencia de dinero, y servicios de pago de facturas. Algunas casas de empeño también actúan como lugares de envío para UPS o FedEx.

Fuentes del artículo

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política editorial.

  1. Asociación Nacional de Agentes de Empeño. "Leyes estatales sobre las casas de empeño." Consultado el 10 de junio de 2020.

  2. Asociación Nacional de Casas de Empeño. "Consejos para tener una casa de empeño." Consultado el 10 de junio de 2020.

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