Obtener un préstamo de coche a largo plazo con tipos de interés más bajos puede mantener la factura mensual por debajo de un nivel que rompa el presupuesto, pero ¿es un buen negocio para ti??
Para responder a esta pregunta, hay que entender cómo funcionan los tipos de interés de los préstamos para coches.
Puntos clave
- Los intereses de un préstamo para automóviles se calculan utilizando el interés simple, no el interés compuesto, lo que significa que los intereses no devengan intereses.
- Los intereses de un préstamo de coche suelen cargarse por adelantado, de modo que los primeros pagos contienen más intereses y menos para pagar el saldo principal del préstamo.
- Aunque un préstamo a más largo plazo puede reducir la cuota mensual, el interés total pagado es mayor, lo que supone un coste total más elevado para el coche.
3 grandes factores sobre los préstamos para coches
El precio medio de un coche nuevo es de 45.031 dólares en septiembre de 2021, un 12.El interés de un préstamo para automóviles se calcula utilizando el método de la tasa de interés de la tasa de interés de la tasa de interés de la tasa de interés de la tasa de interés de la tasa de interés de la tasa de interés de la tasa de interés. El plazo medio de los préstamos para automóviles se sitúa en un récord de 72 meses a partir del tercer trimestre de 2020.
Pero aquí están los tres grandes factores a tener en cuenta antes de tomar su propio préstamo de auto:
- Los tipos de interés de los préstamos para automóviles cambian a diario y varían mucho. Antes de entrar en una sala de exposición, comprueba los tipos de interés actuales de los préstamos para automóviles. Puede considerar la posibilidad de obtener una aprobación previa de un banco o cooperativa de crédito antes de comprar un coche. Los defensores del consumidor dicen que un vendedor de coches puede ofrecerte un buen precio por el coche o una buena oferta de financiación, pero no ambas cosas. En cualquier caso, conviene informarse sobre lo que es una „buena oferta” de préstamo en la actualidad.
- Los préstamos para automóviles incluyen costes de interés simple, no de interés compuesto. Esto es bueno. El prestatario se compromete a devolver el dinero, más un porcentaje fijo de la cantidad prestada. (En el interés compuesto, los intereses se acumulan con el tiempo, por lo que la cantidad total pagada se convierte en una bola de nieve.)
- Los préstamos para automóviles se „amortizan.” Al igual que en una hipoteca, los intereses que se deben se cargan en los primeros pagos. Durante el colapso de los precios de la vivienda, se decía que los propietarios que debían más de lo que valían sus casas para la reventa estaban „bajo el agua”.” Del mismo modo, los compradores de coches pueden estar conduciendo „bajo el agua” durante mucho tiempo, a menos que tengan un pago inicial considerable o un último modelo a cambio, ya que el valor de un coche se deprecia drásticamente tan pronto como lo sacas del lote.
Ejemplos de cómo funcionan las tasas de interés de los préstamos para automóviles
Los siguientes ejemplos muestran cómo el coste real de un coche viene determinado por el préstamo para automóviles que elijas. En todos los casos, el coche, el pago inicial y el importe a financiar son los mismos:
- Precio original del coche: 45.031 dólares
- Pago inicial: 10% de 4.503 dólares
- Cantidad financiada después del pago inicial: 40.528 $
Préstamo a cinco años al 4% de interés
Si, tras hacer un pago inicial del 10%, el saldo de 40.528 dólares se financia durante cinco años al 4%, la cuota mensual sería de 746 dólares.38. El total pagado sería de 44.783 dólares.09 en pagos mensuales, incluyendo todos los intereses. Si incluimos el pago inicial de 4.503 dólares, el coste total del coche sería de 49.286 dólares.09.
Préstamo a ocho años al 4% de interés
Si, después de hacer un pago inicial del 10%, se financia el saldo de 40.528 dólares por ocho años al 4%, el pago mensual sería de 494 dólares.01. El total pagado sería de 47.424 dólares.67 en pagos mensuales, incluyendo todos los intereses. Si incluimos el pago inicial de 4.503 dólares, el coste total del coche sería de 51.927 dólares.67.
$2,641.58
Aunque se reduce la cuota mensual en 252.37 con el plazo de ocho años frente al de cinco (746.38-$494.01), usted paga 2.641 dólares.58 más en intereses totales (51.927 $).67 frente a 49.286 dólares.09).
El tipo de interés que obtengas en el préstamo tiene un impacto dramático en estos números. Considera cómo cambiarían los números si tuvieras que pagar un tipo del 6% en lugar del 4% por el mismo coche. Aquí tienes de nuevo los detalles financieros:
- Precio original del coche: 45.031 dólares
- Pago inicial: 10% de $4,503
- Cantidad financiada después del pago inicial: 40.528 $
Préstamo a cinco años con un interés del 6%
Si, tras realizar un pago inicial del 10%, el saldo de 40.528 $ se financia durante cinco años al 6%, el pago mensual sería de 783 $.52. El total pagado sería de 47.011 dólares.19 en pagos mensuales, incluyendo todos los intereses. Si incluimos el pago inicial de 4.503 dólares, el coste total del coche sería de 51.514 dólares.19.
Préstamo a ocho años al 6% de interés
Si, tras realizar un pago inicial del 10%, se financia el saldo de 40.528 dólares por ocho años al 6%, el pago mensual sería de 532 dólares.60. El total pagado sería de 51.129 $.20 en pagos mensuales, incluyendo todos los intereses. Si incluimos el pago inicial de 4.503 $, el coste total del coche sería de 55.632 $.20.
$4,118.01
Aunque su pago mensual es inferior en 250 dólares.92 con el plazo de ocho años frente a los cinco años (783.52-$532.60), usted paga 4.118.01 más en intereses totales (55.632 dólares.20 frente a 51.514 dólares.19).
Puedes hacer los números tú mismo utilizando la calculadora de préstamos para automóviles de nuestro equipo.
El resultado final
La elección de un préstamo de coche es siempre un compromiso. Si tiene un presupuesto ajustado, una factura mensual más baja es una opción atractiva, pero significa más pagos mensuales y un precio real más alto para el coche. Si quieres pagar el mejor precio por el coche y un camino más rápido para salir de la deuda, tendrás que gestionar un pago mensual considerable.
Corrección–Jan. 16, 2022: Una versión anterior de este artículo calculaba mal el coste total de un coche para un préstamo a ocho años con un interés del 6%.
Fuentes del artículo
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