Un consumidor en busca de una hipoteca tiene varias opciones. Pueden acudir a un banco o cooperativa de crédito local. Pueden acudir a un prestamista hipotecario directo como Quicken Loans. O pueden intentar obtener varias ofertas de préstamo simultáneamente utilizando un sitio como LendingTree.
Para las personas que buscan buscar su préstamo hipotecario en relativamente poco tiempo, la ruta de LendingTree es una que puede considerar. La empresa no ofrece hipotecas por sí misma, sino que actúa como generadora de contactos para una amplia gama de prestamistas de su red. Cuando los clientes solventes envían su solicitud de préstamo, es probable que obtengan ofertas de un puñado de esos prestamistas participantes en cuestión de minutos.
Siempre y cuando entienda cómo navegar por el proceso -lo que evitará que los prestamistas le llamen y envíen correos electrónicos para asegurar su negocio- es una forma rápida de ver para qué tasas califica y potencialmente proceder con una solicitud de préstamo formal.
puntos clave
- LendingTree es un servicio de terceros que toma la información de un prestatario y la envía a varios prestamistas, que se ponen en contacto con el prestatario.
- Un prestatario presenta una solicitud con información sobre sus finanzas. LendingTree obtiene su puntuación FICO y luego envía la solicitud a los proveedores de préstamos de su red que atienden a los consumidores con ese nivel de solvencia.
- LendingTree facilita la comparación de las condiciones de los préstamos y hace que los prestamistas compitan por su negocio.
- Algunos prestatarios se quejan de que les inundan con llamadas o correos electrónicos, aunque la empresa dice que se pueden tomar medidas para mitigar ese resultado simplemente reteniendo el número de teléfono al introducir los datos personales.
Qué es LendingTree?
LendingTree no es un proveedor de hipotecas, ni tampoco un intermediario. Al igual que un corredor, la empresa pone en contacto a los consumidores con múltiples bancos y compañías de préstamos. Sin embargo, LendingTree no le guía a través del proceso hipotecario como lo hace un agente, sino que sirve como una herramienta de generación de contactos que permite a los prestamistas pujar por los compradores y refinanciadores de viviendas que se ajustan a sus criterios. Tampoco cobra una comisión como porcentaje del importe del préstamo, como haría un corredor.
Fundada en 1996, LendingTree se describe a sí misma como un „mercado de préstamos online”.” La plataforma permite a los usuarios conectarse con múltiples operadores de préstamos para encontrar las condiciones óptimas para una variedad de préstamos, tarjetas de crédito, cuentas de depósito y seguros. Toma la solicitud de préstamo hipotecario del prestatario y la presenta a múltiples bancos y compañías hipotecarias dentro de su amplia red (realiza una función similar para los préstamos para automóviles, préstamos personales y otros productos financieros). Estos prestamistas compiten entonces por el negocio del prestatario. El argumento de venta de LendingTree es que la competencia hace bajar los precios, por lo que los banqueros y agentes hipotecarios ofrecen teóricamente tipos y comisiones más bajos cuando saben que compiten directamente con otros.
Cómo funciona el proceso de LendingTree
El primer paso para obtener una hipoteca de LendingTree es presentar una solicitud de préstamo, ya sea en el sitio web de la empresa o llamando a su número 800. El usuario recibe una serie de preguntas sobre el importe y el tipo de préstamo que busca (por ejemplo, compra, refinanciación, capital social o hipoteca inversa), así como información sobre sus ingresos, activos y deudas. LendingTree también le pide su número de la Seguridad Social, que la empresa utiliza para obtener su puntuación de crédito a través de un tirón de crédito suave.
Es importante tener en cuenta que la información que se proporciona a LendingTree no constituye una solicitud formal (que se completa a través de uno de los prestamistas, en caso de que se acepte una oferta). Como mercado de préstamos, la empresa no toma ninguna decisión de aprobación por sí misma. En lugar de ello, transmite la información del prestatario a su red de prestamistas, que deciden si le hacen o no una oferta en función de sus criterios de préstamo.
Según LendingTree, puedes obtener presupuestos preliminares de hasta cinco prestamistas, a menudo en pocos minutos, por correo electrónico. Algunos bancos y compañías hipotecarias favorecen a los prestatarios con una puntuación de crédito en el rango bueno o muy bueno, mientras que otros son capaces de trabajar con puntuaciones en el rango de 620 a 640, incluso tan bajas como 580.
Sin embargo, uno de los puntos fuertes de LendingTree, la posibilidad de que los prestamistas compitan por tu negocio, puede ser también uno de sus inconvenientes. Algunos prestatarios afirman haber recibido una avalancha de llamadas de prestamistas afiliados a LendingTree casi inmediatamente. Puede ser una experiencia extraña para los que no están preparados. Hay formas de evitar que los proveedores de hipotecas te llamen y envíen correos electrónicos de forma agresiva, pero tendrás que revisar su política de privacidad.
Los prestatarios deben tener cuidado de comparar todos los presupuestos antes de continuar con el proceso de solicitud del prestamista, que puede requerir el pago de una tasa de solicitud, una tasa de bloqueo del tipo de interés o una tasa de evaluación. Además, en muchos casos, un prestamista es capaz de llegar a un mejor acuerdo cuando el prestatario llama para decir que un prestamista posterior supera su presupuesto. Esta es otra de las ventajas de LendingTree: facilita el proceso para que un prestatario enfrente a varios prestamistas para conseguir la mejor oferta.
Cómo gana dinero LendingTree?
Una de las ventajas de utilizar LendingTree es que la presentación de una solicitud de préstamo es gratuita para el posible prestatario. Cuando utilizas un intermediario, tú o el prestamista tenéis que pagar una comisión basada en el importe del préstamo.
Eso no ocurre con LendingTree. En cambio, los bancos y los prestamistas hipotecarios especializados pagan a la empresa por formar parte de su red. LendingTree les proporciona valiosas pistas, por lo que están dispuestos a cubrir los costes de obtención de esas solicitudes de préstamo.
Se puede argumentar que esos costes comerciales están integrados en el tipo de interés que te ofrecen. ¿Significa eso que sus prestamistas cobran tipos más altos que la competencia, sin embargo?? Tal vez sí, tal vez no. La única manera de saber realmente si estás consiguiendo la mejor oferta es comparando los presupuestos de uno o más prestamistas fuera de su red.
Aunque LendingTree es gratuito para el consumidor, cuando decides aceptar la oferta de un prestamista, puedes esperar los mismos cargos a los que te enfrentarías normalmente al obtener una hipoteca, como los gastos de tramitación, los gastos de tasación y los gastos de título.
Comparación de ofertas
Cada vez que recibas ofertas de préstamo de varios prestamistas, deberás realizar una comparación comparativa para asegurarte de que eliges el más adecuado para ti. Además de fijarse en el tipo de interés, también debe ver si el banco o la compañía hipotecaria le cobran intereses por adelantado (llamados puntos) y evaluar el importe del préstamo, el plazo del mismo y las comisiones. Si un prestamista llega con un tipo de interés más bajo que los demás, por ejemplo, debe saber si se debe a que le está cobrando puntos que los competidores no le cobran o a que le está obligando a pedir un préstamo con una duración más corta.
La comparación de hipotecas mediante la comparación de la Tasa Anual Equivalente (TAE) de cada hipoteca puede ayudarle a realizar una comparación de costes real entre los presupuestos de préstamos con tipos de interés, comisiones y puntos muy diferentes.
Ten en cuenta que, aunque recibas ofertas de varios prestamistas asociados a LendingTree, no está de más que obtengas también presupuestos externos directamente de una cooperativa de crédito, un banco o un agente hipotecario. Si sale de la red de LendingTree, deberá completar todas sus consultas dentro de un período de 30 días, para que tengan un menor impacto en su puntuación de crédito.
Su consulta inicial a LendingTree es una consulta suave de su puntuación de crédito. Sin embargo, cada prestamista que se ponga en contacto con usted puede hacer su propia extracción de crédito duro. Varias consultas duras en un periodo de 30 días siguen contando como una en su puntuación de crédito. Si usted está planeando en la comparación de múltiples prestamistas LendingTree y no LendingTree prestamistas, asegúrese de hacerlo dentro de una ventana de 30 días para evitar tener un impacto negativo en su puntuación de crédito.
Ventajas de utilizar LendingTree
Para cualquier persona que desee obtener una hipoteca, refinanciar o pedir un préstamo sobre el valor de la vivienda, es imprescindible reunir presupuestos de varios prestamistas. LendingTree hace que la búsqueda de comparaciones sea rápida y relativamente indolora, gracias a su proceso de solicitud de préstamos simplificado. Los usuarios podrán saber si reúnen los requisitos para un préstamo, y cuáles son las condiciones, en el mismo tiempo que se tarda en freír un huevo.
Y como es probable que recibas varias ofertas seguidas, puedes intentar regatear con los prestamistas con la esperanza de bajar el tipo de interés o reducir los costes de cierre. Es posible que se encuentre con una oferta de préstamo mejor que la que tenía al principio.
LendingTree y Lending Club
A pesar de los nombres tan similares, LendingTree y Lending Club son dos entidades completamente distintas. Lending Club es una plataforma de préstamos en línea entre particulares en la que los inversores privados se conectan con los prestatarios y no ofrece hipotecas. LendingTree es esencialmente un servicio de referencia en línea para múltiples productos de préstamo, incluidas las hipotecas.
Desventajas de LendingTree
LendingTree ofrece varias ventajas, y los prestatarios que sepan aprovechar al máximo el servicio podrían salir con una oferta hipotecaria mejor que la que habrían obtenido trabajando con un solo prestamista.
Sin embargo, el uso de LendingTree tiene un par de inconvenientes. Quizás la mayor frustración expresada por los clientes de LendingTree es que acaban inundados de llamadas telefónicas y correos electrónicos. Esos agentes de crédito tienen un enorme incentivo financiero para ganarse el negocio de cada prestatario que contactan. Por lo tanto, es poco probable que llamen al prestatario una sola vez, hagan su propuesta y luego esperen ser elegidos. Un escenario más probable es que el prestatario tenga varios vendedores hambrientos que llaman y envían correos electrónicos a todas horas del día para abrirse paso frente a sus competidores.
De hecho, algunos críticos online afirman que han sido contactados por más de cinco prestamistas. De hecho, la política de privacidad de LendingTree, con fecha de enero de 2020, reconoce que la empresa puede vender su información, incluido su número de la Seguridad Social y su historial crediticio, a empresas afiliadas y no afiliadas por igual. Los consumidores pueden limitar el intercambio de información, pero tienen que ponerse en contacto con la empresa en línea o llamar al 888-272-1355 para hacerlo.
Cuando nuestro equipo se puso en contacto con él, un portavoz de LendingTree señaló que existen formas relativamente sencillas para que los consumidores preocupados por la privacidad eviten que sus teléfonos suenen constantemente. Una de ellas es simplemente retener su número de teléfono al introducir su información personal a través del sitio web. La otra es utilizar la aplicación móvil de la empresa, que proporciona un mayor anonimato que el sitio web.
Si un prestatario prefiere no hablar con un prestamista, la experiencia de la aplicación myLendingTree de LendingTree es 100% impulsada por la selección del prestatario o la autoselección, lo que significa que el prestatario inicia el contacto en lugar de que los prestamistas llamen al prestatario”, dijo el portavoz en un comunicado. Los consumidores siguen recibiendo ofertas reales de los prestamistas a través de esta vía."
Los prestatarios que reciban llamadas o correos electrónicos de los socios de LendingTree querrán realizar la debida diligencia antes de decidir si aceptan una oferta. Aunque algunos de los bancos de su red son nombres conocidos, otros son empresas que pueden resultar desconocidas.
„Lo grande frente a lo pequeño no equivale necesariamente a lo mejor o lo peor”, dice Colin Robertson, que dirige un blog llamado The Truth About Mortgage. Aun así, Robertson advierte a los usuarios que busquen en Google la empresa antes de proceder. Si la empresa recibe una calificación negativa del Better Business Bureau, por ejemplo, sería aconsejable mantenerse al margen.
También hay que tener cuidado con los prestamistas que se pongan en contacto con usted para pedirle una comisión por „garantizar” o „asegurar” un préstamo. Según el sitio web de la empresa, los prestamistas de su red nunca le pedirán nada de eso. Aunque los prestamistas legítimos pueden cobrar tasas de solicitud y de tasación, por ejemplo, LendingTree recomienda pagarlas con una tarjeta de crédito para tener un registro digital.
LendingTree frente a. Hipoteca Rocket
Es mejor pensar en LendingTree como un servicio de conserjería o de referencia. LendingTree no ofrece préstamos, sino que recoge la información de los usuarios y se la da a personas que sí lo hacen. Por otro lado, Rocket Mortgage es un prestamista único que ofrece una amplia variedad de préstamos con tasas y condiciones competitivas a través de un proceso de préstamo simplificado.
¿Pagan los usuarios por utilizar LendingTree??
No. La plataforma no cobra ninguna cuota por su servicio de emparejar a los prestatarios con los prestamistas, ni los prestamistas con los que se empareja un usuario a través del sitio piden ninguna cuota por adelantado para „garantizar” o „asegurar” un préstamo.
¿Qué ocurre si no me asignan un prestamista??
Los usuarios reciben una notificación casi inmediata si el servicio no puede encontrar un prestamista que se ajuste a sus necesidades. LendingTree anima a los usuarios a volver y completar una nueva solicitud de préstamo porque continuamente añaden nuevos prestamistas a su red.
Cuando recibo una oferta, ¿tengo que aceptarla??
No. No tiene la obligación de aceptar una oferta de préstamo.
¿Qué puntuación de crédito requiere LendingTree??
LendingTree trabaja con una amplia gama de prestamistas y no publica una puntuación de crédito mínima. Sin embargo, los prestatarios con bajas puntuaciones de crédito se consideran prestatarios de alto riesgo y pagarán tipos de interés más altos y, por lo general, se les ofrecerán condiciones de préstamo menos convenientes.
¿Ofrece LengingTree otros tipos de préstamos hipotecarios??
LendingTree remite a los prestatarios a prestamistas que ofrecen una amplia gama de préstamos que incluyen, entre otros, préstamos convencionales, préstamos VA, préstamos USDA, préstamos FHA, préstamos para la construcción y préstamos jumbo.
El resultado final
LendingTree ofrece una forma rápida y gratuita de obtener múltiples presupuestos hipotecarios. Sin embargo, se advierte a quienes esperen una experiencia sin complicaciones que utilicen la aplicación myLendingTree, que, según la empresa, impedirá que los prestamistas le llamen o le envíen un correo electrónico sin su consentimiento. En última instancia, el mercado de préstamos en línea tiene más sentido para los clientes que quieren una respuesta rápida y no necesitan la orientación que puede proporcionar un agente.
Fuentes del artículo
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