Cómo funciona la tarjeta de crédito Sears: Beneficios y recompensas

Sears es uno de los principales minoristas de mercancías del país y es una filial de Sears Holdings Corp. (NASDAQ: SHLD). Su historia se remonta a 1886, cuando un agente de estación de ferrocarril llamado Richard Sears empezó a vender relojes de oro por correo y acabó construyendo un imperio empresarial con un catálogo de venta por correo que vendía de todo, desde sombreros hasta casas.

Anteriormente llamada Sears, Roebuck, and Co., la empresa siguió prosperando hasta finales del siglo XX, abriendo tiendas de costa a costa y adquiriendo marcas como Kmart, Kenmore, Craftsman y DieHard.

La compañía ha atravesado tiempos difíciles en los últimos años, presentando la protección de la bancarrota en 2018. El que fuera el principal minorista del país y su mayor empleador, con más de 3.000 tiendas en todo el país, ahora sólo opera unas 33 tiendas Sears y 18 Kmart en todo el país.S. además de sus sitios web.

Lo más importante

  • Sears ofrece una tarjeta de crédito de tienda y una tarjeta de marca compartida MasterCard con varios niveles de recompensas y ventajas.
  • Los titulares de la tarjeta pueden obtener puntos de recompensa en efectivo para canjearlos en las tiendas o en línea, además de promociones de temporada como la financiación sin intereses en determinadas compras.
  • Las tarjetas no tienen cuota anual.

Cómo funciona la tarjeta de crédito de Sears

Sears ofrece una tarjeta SearsCard estándar en las tiendas y también se ha asociado con Citibank of Citigroup Inc. (NYSE: C) para ofrecer a sus clientes una variedad de tarjetas de crédito de uso general de marca compartida „Shop Your Way” con programas de recompensas y beneficios. Estas tarjetas acumulan puntos con las compras cotidianas, como la gasolina o la comida, y pueden canjearse en los establecimientos de Sears.

El nivel más básico de la tarjeta de crédito Shop Your Way es la tarjeta Sears, que los clientes pueden utilizar en las tiendas Sears y Kmart o en sus sitios web. La tarjeta Sears „Shop Your Way” MasterCard de Citibank puede utilizarse para pagar las compras en cualquier lugar donde se acepte MasterCard.

Financiación de Sears Home Services

Otra opción para el crédito de la tienda es la cuenta de Sears Home Services. La cuenta ofrece financiación a 18 meses sin intereses para artículos de mejora del hogar, como equipos de calefacción y aire acondicionado, ventanas, revestimientos de vinilo, remodelación de cocinas o armarios.

Los titulares pueden utilizar esta tarjeta para financiar las compras con la división Sears Home Services, que también ayuda a la instalación y el mantenimiento de estas grandes compras. Por ejemplo, los clientes que quieran mejorar el suelo de su casa pueden obtener tanto el material como la instalación con el grupo Sears Home Services.

El proceso incluye una llamada de cinco a diez minutos y luego una consulta en casa.

La tarjeta de crédito Shop Your Way

Las tarjetas Shop Your Way MasterCards permiten a los titulares obtener un 5% de devolución en las compras de gasolina que cumplan los requisitos y un 3% de devolución en tiendas de comestibles y restaurantes (limitado a los primeros 10.000 dólares de pagos que cumplan los requisitos, y un 1% a partir de entonces), además de un 2% de devolución cuando se utilicen en Sears o Kmart, y un 1% en todas las demás compras.

Los titulares de la tarjeta también pueden optar a diversas promociones de temporada, como descuentos adicionales en determinadas compras o financiación sin intereses durante un periodo de tiempo.

Sears Home Services ofrece una consulta gratuita en el hogar y 18 meses de financiación sin intereses en las principales compras de mejoras y remodelación del hogar.

Las tres tarjetas no tienen cuota anual y ofrecen a los usuarios acceso a servicios en línea, 0 de responsabilidad por compras no autorizadas, aviso previo de cualquier evento de ventas de Sears y servicios de resolución de robo de identidad.

Para la tarjeta Sears y la tarjeta Sears MasterCard, los nuevos solicitantes tienen dos opciones: obtener 10 dólares de descuento cuando se apruebe y se realice una compra ese mismo día, o seis meses de financiación especial en las compras realizadas ese mismo día.

Ambas tarjetas incluyen también una serie de ofertas exclusivas. Por ejemplo, los titulares de la tarjeta pueden obtener un 5% de descuento en artículos de electrónica de más de 599 dólares o sin intereses si el saldo se paga en su totalidad en 12 meses. Hay ofertas similares para electrodomésticos, artículos de fitness, artículos de césped y jardín, herramientas, artículos deportivos, muebles y colchones.

La Cuenta de Mejoras para el Hogar de Sears es más sencilla, ya que sólo ofrece financiación sin intereses durante 18 meses para la compra de determinados artículos de alto precio.

Recompensas y beneficios

Los compradores que realizan frecuentemente grandes compras en Sears son los que más se benefician de obtener una tarjeta Sears. La mayor ventaja de tener una de las tarjetas es la oferta del 5% de descuento en una compra importante o la financiación sin intereses.

La mayoría de las ventajas de la tarjeta requieren un gasto mínimo de 299 dólares al año en cada categoría. Una persona que no haga grandes compras en Sears con regularidad no se beneficiará necesariamente de tener una tarjeta Sears a largo plazo.

Los clientes que estén planeando una remodelación o mejora importante de su casa podrían considerar la tarjeta Sears Home Improvement Account. En lugar de pagar las remodelaciones inmediatamente o con otra tarjeta de crédito, la Cuenta de Mejoras para el Hogar de Sears da la opción de pagar sin intereses durante un período más largo.

Cómo obtener la tarjeta de crédito Sears

Los clientes pueden solicitar la tarjeta de crédito Sears o la tarjeta Sears MasterCard en el sitio web de Sears o en una tienda Sears o Kmart.

Los solicitantes deben proporcionar información financiera personal y someterse a una comprobación de crédito.

Los interesados en la cuenta Sears Home Services pueden llamar a Sears Home Services al 1-800-469-4663 u obtener más detalles en el sitio web de Sears Home Services. Una vez realizada la compra, Sears Home Services trabajará con el titular de la tarjeta para desarrollar la duración y los términos de la devolución.

Puntuación de crédito requerida

Sears y MasterCard, al igual que la mayoría de los emisores de crédito, no publican orientación sobre sus requisitos de calificación crediticia. Sin embargo, las tarjetas de crédito de este tipo suelen ser más fáciles de conseguir que muchas otras por un par de razones: el límite de crédito emitido puede ser bastante bajo y los intereses que se cobran por arrastrar un saldo son altos. Esto las hace relativamente poco arriesgadas y muy lucrativas para el emisor.

Un solicitante con una puntuación de crédito de alrededor de 640, o dentro del rango "justo", es probable que sea aprobado.

Los solicitantes deben tener al menos 18 años o más, o 21 si viven en Puerto Rico.

Dónde se puede utilizar la tarjeta?

La tarjeta de crédito Sears se puede utilizar en las tiendas y sitios web de Sears, Kmart y Land's End (una filial de Sears).

La tarjeta Sears MasterCard puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepte MasterCard.

Alternativas

Hay muchas otras tarjetas de crédito a disposición de los consumidores que ofrecen programas de recompensas por su uso.

Sears tiene varios competidores en el espacio minorista que ofrecen este tipo de tarjetas y promociones, como Walmart Stores Inc. (NYSE: WMT), Home Depot Inc. (NYSE: HD), Best Buy Co. Inc. (NYSE: BBY), y Macy’s Inc. (NYSE: M). Cada uno de estos minoristas ofrece a sus clientes tarjetas de crédito. Por ejemplo, la tarjeta My Best Buy permite hasta 18 meses de financiación especial para cualquier electrodoméstico importante, así como la devolución del 5% en puntos de recompensa.

La tarjeta de crédito Walmart ofrece un 3% de ahorro en Walmart.com, un 2% de ahorro en la gasolina de Murphy USA y Walmart, y un 1% de ahorro en Walmart y en cualquier otro lugar donde se acepte la tarjeta.

Los consumidores que realicen grandes compras en Home Depot pueden utilizar la tarjeta de crédito para consumidores que permite hasta 24 meses de financiación durante las promociones especiales e incluye una política de devolución sin problemas durante un año.

Tipos de interés, términos y condiciones de la tarjeta de crédito Sears

Tanto la tarjeta Sears como la Sears MasterCard tienen una TAE del 25.24% en compras y 27.15% TAE para los anticipos en efectivo.

La tasa de transacción para los anticipos de efectivo es de 5 dólares o del 5% del importe del anticipo en efectivo, lo que sea mayor.

Los titulares que deseen aprovechar algunas de las ventajas que ofrecen las tarjetas de crédito deben leer detenidamente la información sobre la financiación y las exclusiones. Por ejemplo, el beneficio de los electrodomésticos no se aplica a los aires acondicionados, ventiladores, calentadores, microondas de mostrador, máquinas de coser y varios otros artículos.

La Cuenta de Mejoras para el Hogar de Sears tiene una TAE variable de hasta el 26.49% después del período introductorio, dependiendo de la solvencia del solicitante.

Quién debería considerar la tarjeta de crédito Sears?

Puede que Sears sea una sombra de lo que fue, pero tiene una larga reputación de calidad en electrodomésticos, herramientas, repuestos para automóviles y equipos de jardinería. Puede que no sea el primer nombre en la mente de la mayoría de la gente cuando considera una compra importante para el hogar, pero la marca Sears.El sitio web de Sears merece una comparación de precios con otros minoristas.

En cuanto a los electrodomésticos, ofrece marcas como Frigidaire, GE y LG, así como su propia marca Kenmore. Su departamento de herramientas cuenta con Dewalt y Black&Decker, así como Craftsman, la marca que en su día construyó y poseyó. Ya no es propietaria de la marca de pilas DieHard, pero sigue vendiéndolas, junto con otras marcas de renombre.

Si vives cerca de una de las pocas tiendas Sears que quedan, la tarjeta básica de la tienda puede ser muy útil. La empresa mantiene un localizador de tiendas en línea.

¿Cuáles son las ventajas de tener una tarjeta de crédito Sears??

Una tarjeta de crédito Sears o una MasterCard Sears „Shop Your Way” puede ser muy útil para un consumidor que esté pensando en comprar uno o más artículos de gran valor, como electrodomésticos o neumáticos. La oferta de un 5% de descuento o un periodo de financiación a interés cero es útil para las grandes inversiones en el hogar.

Sears cuenta con una amplia gama de electrodomésticos, ferretería y equipos para el hogar y el jardín. También tiene zapatos, juguetes y joyas, aunque es difícil nombrar una ventaja competitiva en esos departamentos que Sears tenga sobre los de Amazon.com o Walmart, entre otros muchos.

Las verdaderas ventajas de la tarjeta surten efecto cuando se compran artículos de gran valor, o al menos cuando se gastan 300 dólares o más al año en un departamento.

¿Es difícil conseguir una tarjeta de crédito Sears??

Los solicitantes de una tarjeta de crédito de Sears o de una tarjeta MasterCard de Sears deberían encontrar relativamente fácil obtener un crédito de cualquiera de las dos, siempre y cuando su calificación crediticia esté dentro del rango "regular", o alrededor de 640.

Si eres una persona joven que acaba de empezar, puede ser una buena forma de ayudarte a adquirir algunos elementos básicos para tu primera vivienda. Sólo asegúrese de pagarla rápidamente. De este modo, evitará los elevados gastos financieros y mejorará su calificación crediticia con el tiempo.

¿Es Citibank el propietario de la tarjeta de crédito Sears??

Sears y Citibank emiten conjuntamente una tarjeta de crédito, que puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepte MasterCard, pero que tiene recompensas por las compras en Sears. Citibank es el administrador de la tarjeta, por lo que su factura procederá de una dirección de Citibank.

Este tipo de tarjeta de marca compartida es ya habitual en los comercios estadounidenses.

El resultado final

Los escritores de negocios y los analistas financieros a veces se refieren a Sears como un "minorista zombie," y por una buena razón. Sears, que en su día fue un gigante del comercio minorista estadounidense, se ha reducido a un puñado de tiendas envejecidas y se ha deshecho de algunas de las marcas que construyó desde cero, como las baterías DieHard y los electrodomésticos Kenmore.

Sin embargo, esas marcas siguen estando disponibles, al igual que muchas otras marcas importantes, en el sitio web de Sears. Los consumidores que estén pensando en invertir en nuevos electrodomésticos u otras mejoras importantes para el hogar podrían al menos comparar el precio de Sears y sus opciones de financiación con las de sus numerosos competidores.

Fuentes del artículo

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  1. Historia.com. "Cuando el catálogo de Sears vendía de todo, desde casas hasta tapacubos." Consultado en noviembre. 20, 2021.

  2. Sears. "Tarjetas de crédito." Consultado en noviembre. 20, 2021.

  3. Sears. "Tarjetas de crédito: Solicite ahora." Consultado el 20 de noviembre. 20, 2021.

  4. Sears Home Services. "18 meses de financiación para las compras de mejoras en el hogar de más de 1.500 dólares." Consultado en noviembre. 20, 2021.

  5. Sears. "Servicios de tarjeta de crédito de Sears." Accedido en noviembre. 20, 2021.

  6. Sears. "Localizador de tiendas." Consultado el 20 de noviembre. 20, 2021.

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