Sólo hay un pequeño número de industrias fuera del sector de los servicios financieros que ofrecen la posibilidad de que profesionales relativamente inexpertos obtengan ingresos significativos en su primer año de trabajo. Y dentro del sector de los servicios financieros, hay pocas carreras que ofrezcan a los recién llegados la oportunidad de ganar tanto como lo hace un agente de seguros de vida desde el primer momento. De hecho, un agente de seguros muy trabajador puede ganar más de 100.000 dólares en su primer año de ventas.
Pero el éxito como agente de seguros no es gratuito. Es un campo difícil y la mayoría de los participantes se agotan más pronto que tarde. Los agentes de seguros oyen la palabra „no” mucho más que la palabra „sí”.” Y no es raro que la palabra „no” se pronuncie con una buena cantidad de obscenidades y el proverbial portazo en la cara. Además, mucha gente tiene en baja estima a los agentes de seguros: Algunas personas incluso los equiparan a estafadores glorificados. Pero, para aquellos que puedan soportar el posible rechazo, el sueldo y la flexibilidad de ser agente de seguros de vida pueden merecer el esfuerzo.
Puntos clave
- La carrera de agente de seguros de vida es lucrativa, pero implica un esfuerzo constante, la creación de redes y muchos casos de rechazo antes de realizar una venta.
- Los agentes de seguros de vida pueden recibir un pequeño salario para empezar, pero por lo demás dependen principalmente de las comisiones para ganarse la vida.
- Encontrar clientes potenciales es difícil y lleva mucho tiempo; conseguir que esos clientes realicen una compra una vez que los localizas es aún más difícil.
- Una sólida experiencia en ventas puede hacer que te contraten; una vez contratado, debes tomar un curso de 25 a 50 horas y aprobar un examen de licencia administrado por el estado.
- Cuando busques trabajo, asegúrate de solicitarlo sólo en empresas que hayan recibido críticas favorables de agencias de calificación como Moody's y Standard & Pobres.
Visión general del sector de los seguros
Aunque hay muchos tipos de seguros (desde el seguro de automóvil hasta el de salud), la carrera más lucrativa en el campo de los seguros es la de los que venden seguros de vida. Los agentes que se centran en este extremo del mercado de los seguros ayudan a las familias, las empresas, los empleadores y otras partes a protegerse contra una pérdida financiera cuando alguien fallece.
Los agentes de seguros que venden este tipo de cobertura son agentes „cautivos”, lo que significa que sólo venden seguros de una compañía, o agentes „no cautivos”, lo que significa que representan a múltiples compañías de seguros. En cualquier caso, el agente de seguros típico va a dedicar la mayor parte de su tiempo a algún tipo de actividad de marketing para identificar a las personas que podrían necesitar una cobertura de seguro nueva o adicional, proporcionándoles presupuestos de las compañías que representa y convenciéndoles de que firmen el nuevo contrato de seguro.
Normalmente, un agente de seguros de vida recibe entre el 30% y el 90% del importe pagado por la póliza (también conocido como prima) por el cliente durante el primer año. En los últimos años, el agente puede recibir entre el 3% y el 10% de la prima de cada año, también conocidas como „renovaciones” o „comisiones de seguimiento”.”
2:01
Cómo convertirse en agente de seguros
Veamos un ejemplo de cómo gana un agente de seguros de vida:
Ejemplo de comisión de ventas de seguros
Uni el agente de seguros vende a Ryan una póliza de seguro de vida entera que cubre a Ryan durante el resto de su vida (suponiendo que siga pagando las primas). La compañía de seguros de Uni paga una comisión del 90%/5% en las pólizas de vida entera, lo que significa que el agente vendedor recibe el 90% de la prima del primer año y el 5% de las futuras renovaciones.
La póliza cuesta a Ryan 100 dólares al mes o 1.200 dólares al año. Así, en el primer año, Uni ganará una comisión de 1.080 dólares por la venta de esta póliza de seguro de vida (1.200 dólares x 90%). En todos los años siguientes, Uni ganará 60 dólares en renovaciones, siempre que Ryan siga pagando las primas (1.200 dólares x 5%). Un agente que venda una o dos pólizas a la semana con este nivel de comisión podría ganar entre 50.000 y 100.000 dólares en su primer año como agente.
Cualificaciones del agente de seguros de vida
Como ya se ha mencionado, la de agente de seguros de vida no es una profesión para personas de piel fina o débiles de corazón. De hecho, más que cualquier otro factor, incluyendo la educación y la experiencia, los agentes de seguros de vida deben poseer un espíritu de lucha. Deben ser personas a las que les guste la emoción de la caza, la prisa de una venta, y que vean el rechazo como un peldaño hacia el éxito final. Una carrera en la venta de seguros de vida no es ideal para quienes se consideran introvertidos, de voz suave o con miedo al conflicto.
La gran mayoría de las compañías de seguros de vida no tienen requisitos de educación formal para convertirse en agente. Aunque muchos prefieren a los graduados universitarios, esta regla general se pasa por alto constantemente en favor de los candidatos "adecuados". No se requiere experiencia previa en el sector de los seguros porque la mayoría de las compañías de seguros medianas y grandes tienen programas internos para formar a sus vendedores sobre los productos que van a vender.
Aunque puede resultar fácil para un tenaz buscavidas ser contratado en una compañía de seguros de renombre, hay un obstáculo innegociable que se interpone entre un potencial agente de seguros y sus comisiones: la licencia estatal. Los agentes de seguros están autorizados por el estado o estados en los que van a vender seguros. Por lo general, esto requiere pasar un examen de licencia administrado por el estado, así como tomar una clase de licencia que suele durar entre 25 y 50 horas.
100%
La comisión de ventas que los agentes de seguros de vida pueden ganar en el primer año si tienen un salario de sólo comisión; es la comisión más alta para cualquier tipo de seguro.
Cómo ser contratado para vender seguros
Si crees que la carrera de ventas de seguros de vida es para ti, hay un par de pasos que debes seguir para encontrar tu primer trabajo. En primer lugar, tendrás que elaborar un currículum que destaque tu espíritu emprendedor. Querrás incluir cualquier cosa que demuestre que has tomado la iniciativa para hacer que las cosas sucedan, ya sea empezando tu propio negocio o llevando el negocio de otra persona al siguiente nivel. Los agentes de seguros de vida tienen que estar motivados y tener la capacidad de ser emprendedores. Los currículos que muestren un historial de ese tipo de comportamiento le ayudarán a poner el pie en la puerta.
Una vez que haya pulido su currículum, querrá empezar a buscar puestos y a presentar solicitudes. Es imprescindible que no se sienta presionado a aceptar el primer puesto que se le presente, porque trabajar para la empresa equivocada puede quemarle y perseguirle durante el resto de su carrera en el sector de los seguros. Lo ideal es trabajar para una compañía conocida con una buena reputación entre los consumidores, otros agentes y las agencias de calificación de seguros.
Tal vez el mejor punto de partida para decidir dónde solicitar un empleo sea visitar los sitios web de calificación de las compañías de seguros para A.M. Best, Moody’s o Standard & Pobres. A partir de ahí, podrá confeccionar una lista de compañías con calificación „A” o superior en su estado. Estas empresas suelen ofrecer los productos más seguros a precios razonables, haciendo hincapié en compensar y mantener a los agentes de calidad.
El trabajo de un agente de seguros de vida es agotador; la mayoría de los agentes no duran más de un año. Por otro lado, esto significa que hay constantes vacantes y que puede ser relativamente fácil empezar a trabajar como nuevo empleado.
Asegúrese de hacer un seguimiento
Una vez que haya creado esta lista, empiece a buscar en cada empresa. Debido a la elevada tasa de rotación de los agentes de seguros, la mayoría de las empresas publican de forma destacada sus ofertas de empleo por zonas geográficas, lo que facilita su búsqueda. Cuando encuentres una empresa en tu zona que parezca ajustarse a tu personalidad, solicita el puesto y asegúrate de seguir las instrucciones de la empresa en su sitio web.
Realice un seguimiento de las llamadas telefónicas semanalmente hasta que obtenga una respuesta de cualquier tipo. Muchos reclutadores de compañías de seguros se negarán a entrevistar a un agente potencial que no haga primero una llamada de seguimiento; esto se considera un fuerte indicador de la tenacidad de un agente potencial. Durante su entrevista, siga comunicando su personalidad emprendedora y de „nunca decir basta”; la mayoría de los gerentes contratarán a alguien basándose en estos factores por encima de todos los demás combinados.
Si tienes la suerte de conseguir el trabajo, puedes esperar que tus primeros 12 meses los pases repartiendo un montón de tarjetas de visita y haciendo un montón de llamadas telefónicas. Su jefe de ventas será el primero en recordarle que su único „propósito” en la vida es encontrar clientes potenciales. De hecho, estarán mucho más interesados en el número de contactos que hagas cada semana que en lo bien que conozcas su línea de productos.
Los primeros meses, hasta que empiecen a llegar las primeras comisiones por ventas, hay que pasar apuros económicos. Aunque algunas empresas ofrecen un salario para evitar que los novatos se mueran de hambre, esto es cada vez más raro. Muchos agentes tienen ahora la suerte de que se les compense por uno o dos meses de formación antes de que se les asigne un sueldo de „sólo comisión”.
Algunas advertencias
Aunque el sector de los seguros de vida promete grandes recompensas para quienes estén dispuestos a trabajar duro y a soportar una buena cantidad de rechazos, hay dos escollos que debes tener en cuenta. En primer lugar, lo más probable es que tenga que comercializar con sus amigos y familiares. Aunque eso puede ser tentador y parecer una gran idea para empezar, también puede quemar muchos puentes con la gente que te importa.
En segundo lugar, debe visitar el sitio web del comisionado de seguros de su estado y comprobar el historial de quejas contra las empresas para las que está considerando trabajar. Lo que se suele encontrar es que las compañías de seguros que mantienen una calificación inferior a „A”, así como las que venden seguros utilizando un esquema de marketing multinivel, tienen una incidencia mucho mayor de quejas que las compañías más grandes y establecidas.
Aceptar un trabajo con la compañía de seguros equivocada puede potencialmente quemarte y arruinar tus sueños de una carrera prometedora. Si una carrera en la venta de seguros de vida es algo que realmente deseas, tómate tu tiempo y espera la oportunidad adecuada en la compañía correcta. Hacerlo maximizará sus posibilidades de éxito a largo plazo.
Fuentes del artículo
Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Entre ellos se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
redacción.