Para muchos inversores, el atractivo de los metales preciosos es difícil de resistir; sobre todo, el oro. Es una de las inversiones más buscadas y populares del mundo porque puede ofrecer rendimientos lucrativos en cualquier cartera de inversión. El oro se considera generalmente una inversión segura y una cobertura contra la inflación, ya que el precio del metal sube cuando los Estados Unidos se desploman.S. el dólar baja.
Una cosa que los inversores deben tener en cuenta es que la mayoría de los planes de jubilación 401(k) no permiten la propiedad directa de oro físico o de derivados del oro, como los contratos de futuros u opciones. Sin embargo, hay algunas formas indirectas de hacerse con algo de oro en su plan 401(k).
Puntos clave
- La gran mayoría de los planes 401(k) no permiten a los individuos invertir directamente en oro físico.
- Sin embargo, existen IRA de oro especializadas en la tenencia de metales preciosos para el ahorro para la jubilación.
- No obstante, los inversores pueden encontrar fondos de inversión o ETF específicos que contengan oro o acciones de minería de oro a través de sus planes 401(k).
- El traspaso de un plan 401(k) a una cuenta IRA autodirigida puede dar a los inversores un mayor acceso a más tipos de inversiones en oro.
Los fundamentos de un plan 401(k)
Un plan 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación autodirigido por el empleador. Millones de estadounidenses confían en estos planes de inversión con ventajas fiscales para vivir cómodamente sus años de jubilación.
Las personas pueden destinar parte de su salario antes de impuestos a inversiones a largo plazo, y muchas empresas ofrecen aportaciones parciales o incluso del 100% del dinero invertido en el plan por los empleados. Por ejemplo, si un empleado invierte 100 dólares por cheque de pago en su plan 401(k), un empleador que iguala el 100% aportaría otros 100 dólares a su plan.
Los planes vienen con límites de contribución establecidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Por ejemplo, los empleados pueden ahorrar 19.500 dólares de su salario en un 401(k) para 2021 (aumentando a 20.500 dólares en 2022). Los mayores de 50 años también pueden hacer aportaciones de recuperación de hasta 6.500 dólares cada año en sus planes.
Estos planes suelen ser gestionados por un gestor de fondos o un grupo de servicios financieros. Las empresas suelen ofrecer a los empleados varias opciones de inversión para que puedan diversificar sus inversiones, normalmente a través de una selección de fondos de inversión. Los afiliados pueden elegir entre una variedad de fondos, incluyendo fondos de pequeña y gran capitalización, fondos de bonos, fondos de índices, todos con diferente potencial de crecimiento.
Como estos planes son tan importantes, los afiliados pueden aprovechar las grandes oportunidades del mercado. Por ello, los inversores pueden estar interesados en trasladar una parte de los activos de su cartera de inversión 401(k) para beneficiarse de los precios de los metales preciosos y del sector del oro.
401(k) e inversión en oro
Una de las mejores formas de subirse a la ola del oro es invertir directamente en la materia prima física. Pero hay una trampa cuando se trata de planes 401(k): Muy pocos planes permiten a los inversores invertir directamente en lingotes de oro. De hecho, la gran mayoría de los planes 401(k) no permiten a los particulares realizar ninguna inversión directa en el metal precioso. Esto significa que no puede salir a comprar lingotes de oro o monedas de oro como parte de la cartera de su plan de jubilación. Pero si está decepcionado, no lo esté, porque no todo está perdido.
Para los inversores que deseen invertir su dinero en oro, todavía hay opciones. Si su plan 401(k) no ofrece acceso libre a las inversiones en oro, aún puede tener cierta flexibilidad para invertir en oro a través de fondos de inversión o fondos cotizados (ETF).
Fondos de inversión en oro
Si no puede poner su dinero en oro tangible, puede invertir en el metal precioso comprando lo que la industria llama oro de papel, o a través de fondos de inversión. En las descripciones de los fondos de sus planes 401(k), los inversores pueden encontrar uno o varios fondos de inversión que ofrecen una exposición significativa al oro al poseer acciones de empresas dedicadas a la minería del oro.
Cuando invierta en un fondo de inversión concreto, tenga cuidado con su ratio de gastos. Los altos ratios de gastos pueden reducir significativamente la rentabilidad de un fondo.
Por ejemplo, Fidelity Investments ofrece el Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Se trata de un fondo de gestión activa, de bajo coste y orientado al valor. El fondo invierte principalmente en empresas de exploración, minería y producción de oro como Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada y Agnico Eagle Mines.
ETFs de oro
Un plan 401(k) con opción de corretaje ofrece a los inversores particulares la libertad de invertir en una gama mucho más amplia de activos a través de una cuenta de corretaje normal, lo que permite acceder a todo tipo de inversiones en oro. Para los empleados inscritos en un plan de este tipo, uno de los medios más sencillos y de menor coste para exponerse al oro es invertir en fondos cotizados (ETF).
Los ETF ofrecen a los inversores la posibilidad de invertir en acciones de un fondo que posee lingotes de oro reales, como el iShares Gold Trust ETF (IAU) de BlackRock. Otra opción es el ETF Sprott Gold Miners (SGDM).
Los empleados inscritos en un 401(k) con la opción de corretaje también tienen la opción de invertir en acciones individuales de empresas del sector del oro.
Reinversión de IRA autodirigida
Un empleado cuyo plan 401(k) no ofrezca el tipo de acceso libre a la inversión en oro que se ajuste a sus objetivos de inversión puede optar por abandonar su plan 401(k) y abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) autodirigida. Esta opción permite a los titulares del plan acceder a prácticamente cualquier tipo de inversión en oro, incluidas las acciones, los fondos de inversión, los fondos cotizados, los futuros sobre materias primas y las opciones.
Una IRA de oro, también conocida como IRA de metales preciosos, es un tipo especial de cuenta de jubilación individual que permite específicamente a los inversores añadir lingotes o monedas de oro u otros metales preciosos aprobados como inversiones cualificadas.
Cuando alguien con un plan 401(k) deja su trabajo -como en el caso de un empleado jubilado- existe la opción de transferir simplemente el dinero del 401(k) a una IRA. Si el plan 401(k) está en manos de un empleador actual, el empleado puede pedirle la opción de realizar lo que se denomina un retiro en servicio, en el que el empleado puede obtener sus fondos 401(k) antes de la jubilación u otro evento desencadenante.
No hay penalización fiscal siempre que el empleado reinvierta los fondos en una IRA o en un plan alternativo 401(k) en un plazo de 60 días. Pero las cuentas IRA tradicionales no suelen permitir la inversión en oro físico. La única opción es poner su dinero directamente en acciones o fondos de oro. Pero si quiere tener oro físico en su cartera, las IRA autodirigidas permiten este tipo de inversión.
Cuáles son los límites de aportación al 401(k) para 2021 y 2022?
El límite de aportación a una cuenta 401(k) para 2021 es de 19.500 dólares. Esto aumentará a 20.500 dólares en 2022. Si tiene 50 años o más, puede aportar 6.500 dólares adicionales tanto en 2021 como en 2022.
¿Puedo convertir mi 401(k) en oro??
Para convertir su plan 401(k) en oro, tendría que dejar la empresa en la que trabaja y luego transferir su plan 401(k) a una cuenta IRA autodirigida. Una vez que el importe de su inversión 401(k) esté en su nueva cuenta IRA autodirigida, podrá comprar oro.
¿Tengo que pagar impuestos por el oro??
Si invierte en oro y obtiene un beneficio, entonces sí, tendrá que pagar impuestos sobre sus ganancias. El oro está clasificado como objeto de colección, como el arte o las antigüedades, y está sujeto a un impuesto del 28%.
El resultado final
Aunque los planes 401(k) no permiten la inversión directa en oro, hay muchas otras formas de incorporar la exposición al oro en su cartera. Uno de los métodos consiste en invertir en fondos de inversión que contengan empresas de oro. También puede traspasar su 401(k) a una IRA autodirigida en las condiciones permitidas, donde podrá invertir directamente en lingotes y monedas de oro.
Fuentes del artículo
Nuestro equipo exige a los escritores que utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Estos incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando procede. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.