Hay varias formas de comprar bonos del Tesoro. Para muchas personas, TreasuryDirect es una buena opción. Sin embargo, los ahorradores para la jubilación y los inversores que ya tienen cuentas de corretaje suelen estar mejor comprando bonos en el mercado secundario o con fondos cotizados (ETF). Las cuentas del mercado monetario del Tesoro también ofrecen más comodidad y liquidez que TreasuryDirect.
Puntos clave
- TreasuryDirect permite a los inversores comprar bonos y letras del Tesoro directamente de la U.S. gobierno.
- No es posible abrir cuentas IRA u otras cuentas con ventajas fiscales en TreasuryDirect.
- Los inversores deben transferir los bonos de TreasuryDirect a los bancos o a los agentes de bolsa si quieren vender los bonos antes de que lleguen a su vencimiento.
- Algunas de las otras formas de comprar bonos del Tesoro son los ETF, las cuentas del mercado monetario y el mercado secundario.
- Cuando se compran bonos en el mercado secundario a través de un corredor, se pueden mantener en una cuenta IRA o en otra cuenta de jubilación libre de impuestos. También puede hacerlo con ETFs.
TreasuryDirect
TreasuryDirect es un mercado electrónico y un sistema de cuentas en línea en el que los inversores pueden mantener y realizar transacciones en valores del Tesoro con anotaciones en cuenta elegibles. El sistema TreasuryDirect está gestionado por la Oficina del Tesoro de la sección de Servicios Fiscales de la U.S. Departamento del Tesoro, una rama del gobierno federal.
Los inversores pueden participar en las subastas del Tesoro y comprar títulos de deuda, incluyendo U.S. bonos de ahorro directamente de la U.S. Tesorería. Para la compra de títulos de deuda pública, este programa es relativamente barato y sin problemas.
Antes de realizar cualquier operación a través de TreasuryDirect, los inversores deben solicitar una cuenta a través del portal de solicitudes online. El proceso es sencillo y puede realizarse con bastante rapidez.
No es posible abrir cuentas de jubilación con ventajas fiscales en TreasuryDirect.
Los inversores deben tener un número válido de la Seguridad Social (o un número de identificación fiscal) y una tarjeta de crédito.S. diríjase a. También necesitan una dirección de correo electrónico, un navegador web que admita la codificación de 128 bits y una cuenta corriente o de ahorros.
Cómo comprar bonos del Tesoro en TreasuryDirect
Los valores elegibles son las letras del Tesoro, los pagarés del Tesoro, los bonos del Tesoro y los valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS). Comprar es sencillo. Una vez que se conecte, podrá acceder al sistema BuyDirect. Se le pedirá que seleccione el propietario del valor.
Muchos inversores compran bonos del Tesoro para regalos y transferencias benéficas. También podrá elegir el tipo de producto o el plazo, la fuente de fondos y el importe a comprar. Puedes programar la compra para cuando quieras y con la frecuencia que quieras, aunque las fechas están sujetas a disponibilidad. El sistema le permitirá revisar su orden antes de enviarla.
Los valores se emiten generalmente en su cuenta en un plazo de dos días hábiles a partir de la fecha de compra para los bonos de ahorro o en un plazo de una semana a partir de la fecha de subasta para las letras, los pagarés, los bonos, los FRN y los TIPS.
Las transferencias a TreasuryDirect están permitidas y se inician en la empresa saliente. A diferencia del proceso de transferencia ACAT para las transferencias de agente a agente, que se inicia en la empresa receptora.
Una vez que los T-bills han vencido, sus ingresos son fáciles de reinvertir. Sólo tiene que seleccionar la opción "programar compras repetidas" y luego elegir el número de compras repetidas y su frecuencia una vez que haya terminado de introducir la información de registro y compra para su transacción.
Los pagarés y bonos que vencen también pueden reinvertirse.
Su cuenta está sujeta a varias restricciones. El importe mínimo de compra de los bonos de ahorro es de 25 dólares por persona. A partir de ahí, los bonos de ahorro se venden en incrementos de un céntimo hasta 10.000 dólares al año. En el caso de las letras del Tesoro, los pagarés, los bonos y los TIPS, el inversor puede presentar ofertas no competitivas de entre 100 y 5 millones de dólares por cada tipo de valor, en incrementos de 100 dólares.
Cómo participar en las subastas del Tesoro
Los titulares de cuentas TreasuryDirect también pueden participar en las subastas del Tesoro, que se programan regularmente a lo largo del año; en 2020, hubo 503 subastas.
El primer paso en el proceso de subasta es el anuncio de las próximas subastas, que generalmente se declaran con cuatro o cinco días hábiles de antelación. En este paso se indica el número de bonos que el Tesoro vende, la fecha de la subasta, la fecha de vencimiento, los términos y condiciones, los participantes elegibles y las horas de cierre de las ofertas competitivas y no competitivas.
Las ofertas no competitivas garantizan que los inversores obtendrán el importe total de la compra del valor al rendimiento determinado durante la subasta por la oferta competitiva. Las ofertas competitivas especifican el rendimiento esperado para un valor.
El segundo paso del proceso de subasta es la fecha de subasta, en la que el Tesoro revisa todas las ofertas recibidas para garantizar el cumplimiento de todo el conjunto de normas aplicables. Se aceptan todas las ofertas no competitivas que cumplan los requisitos hasta el día de la emisión, siempre que estén debidamente selladas. El último paso del proceso de subasta es la emisión de los títulos. Los valores se depositan en las cuentas y el pago se entrega al Tesoro.
Transferencia de bonos del Tesoro a través de TreasuryDirect
Los bonos del Tesoro pueden mantenerse hasta su vencimiento o venderse antes de ese momento. Para vender los bonos del Tesoro que tiene en TreasuryDirect, debe transferirlos a un banco, corredor o concesionario, y luego pedirles que los vendan por usted.
Para transferir tesoros de su cuenta, debe rellenar un formulario de solicitud de transferencia en línea o en papel. Este formulario debe indicar el número de ruta correcto, el nombre del banco y cualquier instrucción de manejo especial para su transferencia. Después de completar estos pasos, envíe el formulario a TreasuryDirect.
Para canjear un bono de ahorro electrónicamente, pulse el botón "Canjear" que se encuentra cerca de la parte inferior de la página "Tenencias actuales". Deberá especificar si se trata de un reembolso parcial o total y facilitar el destino de pago en el que desea que se deposite el producto del reembolso.
El botón de canje no aparecerá en la página de participaciones si no hay bonos elegibles en su cuenta. Puede cobrar los bonos en papel en la mayoría de las instituciones financieras locales, como su banco. Esta es la forma más fácil y rápida de acceder a su dinero.
Otras formas de comprar bonos del Tesoro
Otras formas de comprar bonos del Tesoro son los ETF, las cuentas del mercado monetario y el mercado secundario.
Comprar bonos del Tesoro como ETFs
Es posible comprar bonos del Tesoro como ETFs en la mayoría de los corredores de bolsa. Los ETFs pueden comprarse y venderse como las acciones, y muchos de ellos se ofrecen como operaciones sin comisiones. Hay una variedad de ETFs de bonos del gobierno, incluyendo bonos del Tesoro a corto plazo, bonos del Tesoro a largo plazo y TIPS.
La mayoría de los ETFs tienen comisiones anuales modestas, a menudo inferiores al 1% anual, lo que los convierte en una opción de inversión muy asequible.
También hay ETFs para letras del Tesoro, como el SPDR Bloomberg Barclays 1-3 Month T-Bill ETF (BIL). Los ETFs del Tesoro pueden mantenerse en las IRAs y en muchas otras cuentas de jubilación libres de impuestos.
Comprar bonos del Tesoro a través del mercado monetario
También puede comprar letras del Tesoro invirtiendo en un fondo de inversión del mercado monetario del Tesoro. Una vez que invierta en uno de estos fondos, la compra y venta de T-bills se convierte en algo fácil. Sin embargo, existen varias limitaciones importantes. Probablemente debería abrir una cuenta en la agencia de valores que ofrezca el fondo de inversión del mercado monetario del Tesoro que desee. Los fondos del mercado monetario del Tesoro también suelen tener requisitos de inversión mínima elevados o comisiones altas.
Comprar bonos del Tesoro en el mercado secundario
Comprar bonos del Tesoro en el mercado secundario es más fácil de lo que la mayoría de la gente cree. Muchos corredores de bolsa dan a sus clientes acceso completo al mercado de bonos, pero las comisiones varían. Si la compra y venta de bonos del Tesoro es importante para usted, muchos de los mejores corredores de bolsa ofrecen la posibilidad de negociar gratuitamente los bonos del Tesoro.
Y lo que es mejor, evita por completo las comisiones anuales de los ETFs y del mercado monetario. Comprar billetes estándar U.S. La compra de bonos del Tesoro es más fácil que la de la mayoría de los demás bonos, ya que lo único que necesita saber es el plazo de vencimiento. Los TIPS son mucho más complicados de negociar, sobre todo por la forma en que gestionan la inflación y la deflación.
Si compra bonos en el mercado secundario a través de un corredor, puede mantenerlos en una cuenta IRA o en otra cuenta de jubilación libre de impuestos. Comprar en el mercado secundario también facilita la venta de bonos del Tesoro en una fecha posterior.
Cómo se compran y venden las letras del Tesoro a corto plazo?
Puede comprar letras del Tesoro a corto plazo en TreasuryDirect, el portal de la U.S. portal del gobierno para la compra de bonos del tesoro en el mercado secundario.S. Tesoros. Las letras del Tesoro a corto plazo también pueden comprarse y venderse en un banco o a través de un intermediario. Si no mantiene sus bonos del Tesoro hasta el vencimiento, la única forma de venderlos es a través de un banco o un corredor de bolsa.
¿Cuántas letras del Tesoro puede comprar??
La cantidad máxima de letras del Tesoro que se puede comprar en una sola subasta es de 5 millones de dólares si las pujas no son competitivas o del 35% de la cantidad ofrecida si las pujas son competitivas.
Cómo comprar T-Bills en línea?
Puede comprar letras del Tesoro en línea directamente en la U.S. gobierno en TreasuryDirect. También puede comprar T-bills en un banco o en un corredor de bolsa. Las letras se emiten semanalmente mediante un proceso de subasta.
Cómo se compran las letras del Tesoro canadienses?
Puede comprar letras del Tesoro canadiense en una institución financiera o en un corredor de bolsa. La inversión mínima para comprar una letra del Tesoro canadiense es de 1.000 dólares.
Lo más importante
Los bonos del Tesoro son una excelente manera de diversificar su cartera de inversiones e incluir inversiones de bajo riesgo como U.S. Los bonos del Tesoro están respaldados por la plena fe y el crédito de la Unión Europea.S. gobierno. Los bonos del Tesoro son una gran opción para la jubilación de los inversores de mayor edad, ya que son líquidos, de bajo riesgo y proporcionan un flujo de ingresos. Los inversores más jóvenes pueden optar por inversiones de mayor rentabilidad, pero los bonos del Tesoro pueden ser una buena opción siempre que la rentabilidad sea superior a la inflación.
Fuentes del artículo
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