La estabilidad financiera y los objetivos económicos son dos razones fundamentales para ahorrar. La estabilidad y la planificación financiera ayudan a confiar en su capacidad para pagar facturas inesperadas, financiar su propia jubilación y mantener el estilo de vida deseado.
Las metas también pueden ayudar a mirar hacia el futuro y mantener los esfuerzos de ahorro. Cuanto más dinero tenga para ahorrar, ya sea por la reducción de los gastos o el aumento de los ingresos, más rápido podrá avanzar hacia la acumulación de sus primeros 100.000 dólares para cualquier objetivo que tenga en mente. Y una vez hecho esto, el camino hacia los siguientes 100.000 dólares se hace más fácil.
Puntos clave
- Los niveles de ahorro, los periodos de tiempo y los rendimientos de las inversiones son variables clave para determinar el tiempo que tardará en acumular 100.000 dólares.
- Adoptar la mentalidad correcta es importante para empezar a alcanzar el objetivo.
- Evaluar las formas de aumentar los ingresos y reducir los gastos de su presupuesto personal le ayudará a crear dólares que pueda ahorrar.
La mentalidad adecuada
Para muchas personas, ahorrar sus primeros 100.000 dólares no es necesariamente un objetivo a corto plazo, sino un objetivo a largo plazo que requiere cierta disciplina. Puede haber muchas razones diferentes por las que estés tratando de guardar 100.000 dólares. Para conseguirlo hay que entrenar la mente. Tener en mente su objetivo particular puede ayudar, pero también debe entender cómo lograr su objetivo con un plan.
Si eres el tipo de persona que rara vez hace presupuestos o toma nota de los gastos, ahora sería el momento de empezar. La elaboración de un presupuesto ayudará a su mentalidad. Elabore un presupuesto orientado a la consecución de su objetivo. Ten en cuenta que las pequeñas cosas pueden sumar.
Reducir el hábito de tomar un Starbucks a diario o tomar el transporte público para ir al trabajo en lugar de conducir algunos días a la semana proporcionará fondos adicionales para ahorrar. Orientar tu mente y tu presupuesto, en general, te ayudará a descubrir formas que potencialmente pueden crear todo tipo de fondos extra. Si entiendes que se trata de pequeños sacrificios en el camino hacia tu objetivo, el camino será más suave.
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Cómo ahorrar tus primeros 100.000 dólares
Mantener los gastos bajos
Una parte importante de un presupuesto incluye las cosas en las que gastas dinero. Siempre hay cosas que puedes hacer para mantener tus gastos bajos. Algunos ejemplos más son los siguientes:
- Hacer más cenas en casa
- Recorrer a pie las distancias cortas cuando sea posible en lugar de coger el coche
- Llevar a tus hijos al parque o al zoo en lugar de al centro comercial local
- Comprar los alimentos al por mayor para el mes en lugar de hacer pequeñas compras con frecuencia
- Dejar de fumar u otros hábitos costosos
- Llevar el almuerzo al trabajo
- Utilizar el coche hasta que no se pueda usar más
- Comprar una casa más barata
Para algunas personas, mudarse a una casa más pequeña o conducir un coche más económico puede marcar la diferencia. Si está alquilando un lugar grande, múdese a uno más pequeño para ahorrar. Si tus gastos de fitness son elevados, construye un gimnasio en casa.
Ser más consciente de la energía también puede ser de gran ayuda. Recicle y reutilice los artículos en la medida de lo posible antes de comprarlos nuevos. Además, utilice energías alternativas para iluminar y calentar su casa. La reducción de tamaño a gran escala puede generar cientos o incluso miles de dólares que puedes destinar a tus objetivos de ahorro mientras sigues viviendo muy cómodamente.
Reduzca su carga de intereses
Reducir la carga de los intereses es otra forma poderosa de reducir los gastos y crear más fondos disponibles para el ahorro. Muchas personas lo quieren todo: la casa, el coche, el garaje, el sistema de cine en casa, el lavavajillas y el frigorífico de doble puerta. Con unas sencillas pulsaciones en línea, puede ser posible. Pero resulta que la gratificación instantánea a menudo tiene un precio elevado que puede llevar años de reembolso e incluso años de su vida.
Priorizar las deudas y reducirlas es el primer paso fundamental para ahorrar. Si acabas de salir de la universidad o de la escuela de posgrado y tienes una deuda de préstamo estudiantil, haz que sea una prioridad pagarla antes de aumentar tu estilo de vida. Para otros, eche un vistazo a todos sus préstamos y vea cuánto tiempo le llevará reducirlos. Si tienes ahorros o depósitos fijos, puedes liquidar algunos para reducir la carga de tu deuda. Si recibe una bonificación o un dividendo, piense en pagar por adelantado las deudas para reducir su carga de intereses.
En el caso de las deudas de las tarjetas de crédito, habla con la compañía de la tarjeta y negocia un tipo de interés más bajo si es posible. Comprueba las ofertas de transferencia de deuda, que pueden tener un tipo de interés inicial del 0%. Además, estudia la posibilidad de consolidar tus deudas. Si tus fondos son constantes y mantienes tu puntuación crediticia, es posible que puedas obtener un préstamo de consolidación de deudas con un solo pago mensual y un tipo de interés bajo.
Si vas a pedir un nuevo préstamo, potencialmente para una inversión, asegúrate de que el rendimiento supera el pago de intereses. También puedes buscar cuentas de margen que te ayuden a invertir más con mayores rendimientos.
Invierta en vehículos y productos inteligentes
Cuando hayas encontrado algunas formas de ahorrar un poco más y hayas hecho un compromiso presupuestario sobre cuánto planeas ahorrar, querrás asegurarte de que esos fondos se invierten de forma eficiente. Trabajar con un profesional de las finanzas o profundizar en recursos que le ayuden a hacer la inversión usted mismo pueden ser buenas ideas.
Ahorre en impuestos
Uno de los primeros lugares en los que buscan muchos grandes inversores son los refugios fiscales. Pueden estar delante de sus narices a través de las ofertas de prestaciones de su empresa. Los planes de beneficios incluyen todo tipo de opciones, y la mayoría ofrecen ventajas fiscales. El 401k tradicional le permite invertir antes de impuestos con la ventaja de pagar el tipo impositivo de su jubilación en lugar del actual sobre los retiros. Otras opciones con protección fiscal pueden ser una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA) o bonos municipales.
Con una cuenta IRA Roth, puede retirar su contribución sin penalización ni impuestos en cualquier momento. Sin embargo, si toca sus ganancias, puede estar sujeto a multas e impuestos si la distribución no es calificada.
Gestione adecuadamente sus riesgos
Como en todas las inversiones, el riesgo será un factor en su camino hacia los 100.000 dólares. Las inversiones de mayor riesgo deberían aportar mayores rendimientos, pero la recompensa del riesgo también puede ser clave. Las nuevas acciones, las ofertas públicas iniciales (OPI) y los sectores de moda, como la tecnología, pueden dar grandes beneficios en poco tiempo. En el otro extremo del espectro, los bonos corporativos de alta calidad también pueden aportar unos rendimientos constantes y abundantes.
Conozca las matemáticas
En el proceso de elaboración de un presupuesto y de un plan financiero, también te será útil calcular el valor presente y el valor futuro.
Situación 1: Empieza con 10.000 dólares. Añade 12.000 dólares anuales. Invertir con una tasa de rendimiento anual del 8%. Después de seis años tendrá 103.900 dólares.
Escenario 2: Empieza con 1.000 dólares. Añada 12.000 dólares anuales. Invierta con una tasa de rendimiento anual del 12.5%. Después de seis años tendrás 100.647 dólares.
Maximizar los beneficios de los empleados
Los beneficios de los empleados pueden tener más que ofrecer de lo que crees. En lo que respecta a las contribuciones de contrapartida, aproveche al máximo lo que le ofrece su empleador para sacar provecho de los fondos gratuitos. Estos fondos pueden añadirse a su plan 401k con protección fiscal para obtener un beneficio aún mayor.
Además, aproveche cualquier otra ventaja que le ofrezca su empresa, como descuentos especiales en tiendas, museos y gimnasios. Además, utilice las cuentas de ahorro para la salud, si están disponibles, para ahorrar un poco en los costes de la atención sanitaria. Si su empresa ofrece ayudas para la mejora de las competencias o programas de „vuelta a la escuela”, aproveche también esas oportunidades de descuento.
Crear objetivos de ahorro a corto plazo
El camino hacia los 100.000 dólares es inevitablemente más largo que el camino hacia los 10.000 dólares. Esto puede resultar a veces algo abrumador, por lo que los objetivos a corto plazo pueden ser muy útiles.
Está muy bien imaginarse en una nueva casa de campo después de la jubilación, pero esa visión lejana puede que no le haga avanzar hoy. Para mantener la motivación, divida sus objetivos de ahorro a largo plazo en objetivos a corto plazo.
Por ejemplo, un hombre que dirigía un servicio de limpieza en seco decidió que cogería un poco de calderilla cada día y la destinaría al fondo universitario de su hija. Empezó desde que tenía cinco años y continuó hasta los 18. Reservar un poco de dinero no le supuso un obstáculo en su negocio ni en su vida diaria, pero sí le permitió tener una buena suma ahorrada para cuando su hija estuvo lista para ir a la universidad.
Además, tenga en cuenta los cálculos. Saber que un ahorro de 1.000 dólares al mes puede llevarte a 100.000 dólares en seis años puede ser muy motivador. Esta motivación puede ayudarle a ceñirse a su presupuesto y a prescindir del nuevo BMW.
Generar ingresos adicionales
Los ingresos entrantes son el otro componente clave de su presupuesto personal. Encontrar formas de generar más ingresos también le ayudará a alcanzar la meta de 100.000 dólares más rápido.
¿Se dedica a coser, a hacer alguna otra manualidad o a dar clases?? Estas son algunas de las aficiones que pueden ayudarte a conseguir un dinero extra. Podrías dar clases particulares a niños durante unas horas a la semana o vender tus artesanías en el mercado de fin de semana. También podría buscar proyectos independientes o trabajos manuales. No dejes que ninguna de tus habilidades o talentos se desperdicie. Tu tiempo libre también puede ser muy valioso. Estas cosas pueden ayudarte a ganar algo más de dinero que puedes destinar a tu objetivo de 100.000 dólares.
El resultado final
Hay muchas consideraciones cuando se trata de acumular 100.000 dólares. Deberá pensar en el plazo previsto, en las opciones de inversión que tiene a su disposición y en los riesgos que está dispuesto a asumir para obtener rentabilidad.
Examinar objetivamente su presupuesto mensual o crear uno, si aún no lo ha hecho, le ayudará a seguir el camino. Ser disciplinado en su mentalidad y su plan también será clave. Si diseña un plan a medida y lo cumple, los dólares y los céntimos se acumulan. Siendo realistas, muchas personas pueden alcanzar este objetivo en tan sólo seis años, lo que le permite pasar a los siguientes 100.000 dólares mucho más rápido e incluso le pone en el camino hacia el millón.
Fuentes del artículo
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