El coste medio nacional de una entrada de cine en 2005 era de 6 dólares.41. En 2019, era de 9 dólares.16. Ese es el trabajo de la inflación. El precio de una entrada de cine, de una casa o de un semestre en la universidad tiende a subir con el tiempo, a veces rápidamente y otras veces lentamente. Ese dato es muy relevante para su plan de ahorro personal.
Puntos clave
- Si la tasa de inflación supera los intereses obtenidos en una cuenta de ahorro o corriente, el inversor está perdiendo dinero.
- El Índice de Precios al Consumo (IPC) es la forma más popular de medir la inflación en Estados Unidos.
- Los pagos de la Seguridad Social están indexados al IPC, pero muchos creen que no es suficiente.
- Es posible proteger los ahorros de la inflación invirtiendo en valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), bonos del Estado, acciones y metales preciosos.
Cómo la inflación reduce los ahorros
Supongamos que tiene 100 dólares en una cuenta de ahorro que paga un tipo de interés del 1%. Después de un año, tendrás 101 dólares en tu cuenta. Pero si la tasa de inflación es del 2%, necesitarías 102 dólares para tener el mismo poder adquisitivo con el que empezaste.
Ha ganado un dólar pero ha perdido poder adquisitivo. Siempre que sus ahorros no crezcan al mismo ritmo que la inflación, perderá dinero.
Si eres un jubilado que vive de sus ahorros, no podrás mantener el mismo nivel de vida si la inflación recorta tu poder adquisitivo cada año que pasa. Esto es especialmente cierto en los Estados Unidos.S., donde los costes médicos tienden a aumentar a un ritmo mayor que muchos otros gastos.
La inflación puede perjudicar mucho antes de la jubilación. Supongamos que está ahorrando dinero de forma constante para un objetivo concreto, como un fondo para la universidad de sus hijos o el pago inicial de una casa. El poder adquisitivo de su dinero puede disminuir mientras lo está ahorrando.
Qué hay detrás de la inflación?
La inflación se produce cuando crece la demanda de bienes y servicios. A medida que aumenta la oferta monetaria total en una economía, es probable que haya más demanda por parte de los consumidores. A medida que más personas compran más bienes, los vendedores suben sus precios.
La inflación está causada por otros factores, muchos de ellos temporales y de alcance limitado. Una helada invernal puede dañar la cosecha de naranjas. Podría provocar una escasez de naranjas y aumentar su coste. Un fabricante de automóviles puede verse obligado a pagar más por las piezas y trasladar ese aumento a los consumidores.
Medición de la inflación
Cómo se mide el efecto de la inflación en los ahorros? El gobierno la calcula por usted y publica los resultados regularmente. El Índice de Precios al Consumo (IPC) hace un seguimiento de los precios de una serie de bienes y servicios de consumo, como el transporte, la atención médica y la vivienda. El índice se publica mensualmente.
Aunque el IPC es la forma más popular de medir la inflación, sigue siendo objeto de debate. También existen otros métodos, como el Índice de Precios al Productor (IPP).
La inflación en la U.S.
Aunque parezca mentira, la inflación puede ser demasiado baja. A raíz de la crisis financiera de 2008, los bancos centrales de la U.S., Japón, y Europa estaban preocupados por que la inflación pudiera estar por debajo de cero, lo que significaría deflación, o caída de los precios. El índice U.S. experimentó una deflación de los precios de la vivienda que duró varios años en muchos mercados.
Durante los peores momentos de la crisis, la Reserva Federal se fijó como objetivo un crecimiento anual de la inflación del 2% para devolver la salud a la economía. El banco puso en marcha varias medidas de estímulo destinadas a impulsar la economía y fomentar la creación de empleo, poniendo así más dinero en manos de los consumidores.
A finales de los años 70 y principios de los 80, la Reserva Federal luchó contra tasas de inflación de dos dígitos y tuvo que desplegar medidas de restricción monetaria para combatir una posible inflación desbocada.
Los economistas probablemente nunca dejarán de debatir las políticas iniciadas por la Fed durante los años 70 y 2000.
Cómo proteger sus ingresos
Si usted es un jubilado que recibe un pago de la Seguridad Social, puede ver un aumento en su cheque mensual de un año a otro. Eso ocurre porque el gobierno ajusta los pagos en función del coste de la vida, medido por el Índice de Precios al Consumo.
Sin embargo, ese aumento requiere la aprobación del Congreso. Una subida del 1.Se aprobó un 6% para 2020, la misma cantidad que la subida de 2019. El aumento fue del 2.8% en 2018, y fue del 2% en 2017. Pero en 2016, el aumento fue sólo del 0.3%. Esas cifras se basaron en el Índice de Precios al Consumidor, pero los defensores de los jubilados argumentaron que no era suficiente. Señalaron que los bienes y servicios utilizados mayormente por las personas mayores, como la atención médica, tuvieron mayores aumentos de precios que el índice general.
Cómo proteger sus ahorros
La principal forma de vencer a la inflación es invertir los ahorros para obtener un rendimiento mejor que el que se puede obtener en las cuentas del mercado monetario o en las cuentas de ahorro. Invertir en prácticamente cualquier otra cosa implica inevitablemente más riesgo que una cuenta asegurada por la FDIC. Pero usted puede elegir inversiones adecuadas a su tolerancia al riesgo.
Por ejemplo, los jubilados podrían considerar los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Estos valores ajustan los pagos de intereses que se obtienen en función de los cambios en el IPC. El pago del capital que reciba también se ajustará a la inflación. Aunque los precios bajen durante el periodo de inversión, recuperará el capital original si compró el valor cuando se emitió por primera vez. Sin embargo, los bonos del Estado pueden ser un mejor negocio para los pequeños inversores.
Los rendimientos de las inversiones en acciones tienden generalmente a batir la inflación. Los inversores que quieran evitar la volatilidad asociada a las acciones individuales pueden optar por los fondos de inversión. Un enfoque de indexación pasiva suele ser el mejor, ya que no depende de la capacidad de selección de valores de ningún gestor de fondos en particular. Los fondos cotizados (ETF) suelen tener comisiones más bajas que otros fondos indexados.
Invertir una parte de los ahorros en metales preciosos, como el oro o la plata, es otra forma de dejar atrás la inflación. Tradicionalmente, la gente compraba monedas de oro y plata. Hoy en día, también hay muchos ETF de metales preciosos disponibles para los inversores. Una asignación de activos que añada un poco de oro a una cartera de acciones también puede producir rendimientos más consistentes.
El resultado final
La inflación tiende a reducir el poder adquisitivo del consumidor con el tiempo. Afortunadamente, hay formas de preservar el poder adquisitivo de sus ahorros. Eso significa invertir, pero manteniendo un nivel de riesgo moderado.
Fuentes del artículo
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