Comité de Desregulación de las Instituciones de Depósito-DIDC Definición

Qué es el Comité de Desregulación de las Instituciones de Depósito (DIDC)?

El Comité de Desregulación de las Instituciones de Depósito (DIDC) era un comité de seis miembros creado por la Ley de Instituciones de Depósito y Control Monetario de 1980. Uno de los objetivos de la ley era eliminar gradualmente los límites de los tipos de interés en las cuentas de depósito, también conocidos como Reglamento Q.

Puntos clave:

  • El Comité de Desregulación de las Instituciones de Depósito era un comité de seis miembros creado en 1980.
  • El objetivo principal del comité era eliminar progresivamente los límites de los tipos de interés en las cuentas de depósito para 1986.
  • Sin embargo, la Ley de Control Monetario de 1980 y el comité finalmente no abordaron los problemas de solvencia que precipitaron la S&L crisis.

Comprender el Comité de Desregulación de Instituciones de Depósito (DIDC)

Hay seis miembros en el DIDC. Los cinco miembros con derecho a voto eran: el Secretario del Tesoro; el Presidente de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal; el Presidente de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos; el Presidente de la Junta del Banco Federal de Préstamos Hipotecarios; y el Presidente de la Junta de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. El Contralor de la Moneda actuó como miembro sin derecho a voto.

Además de eliminar los límites máximos de los tipos de interés, el comité se encargó de idear nuevos productos financieros que permitieran a los bancos de ahorro, o Savings and Loan Associations (S&Ls), para competir con los fondos monetarios y eliminar los límites de los depósitos a plazo. Sin embargo, su objetivo general era desregular los tipos de interés bancarios.

Desde 1933, el Reglamento Q, que establecía los requisitos mínimos de capital y las normas de adecuación del capital para las instituciones reguladas por el consejo de administración en Estados Unidos, había limitado los tipos de interés que los bancos podían pagar por sus depósitos. Estas restricciones se ampliaron a S&Ls en 1966. Sin embargo, cuando la inflación aumentó considerablemente a finales de la década de 1970, se retiraba más dinero de las cuentas de ahorro reguladas con libreta que el que se depositaba, y S&Ls encontró cada vez más difícil obtener y asegurar fondos. Al mismo tiempo, concedían un gran número de préstamos a largo plazo a bajos tipos de interés.

Ley de desregulación y control monetario de las instituciones de depósito de 1980

El presidente Jimmy Carter firmó la Ley de Control Monetario el 31 de marzo de 1980. La Ley de Control Monetario de 1980 y la DIDC formaban parte de un esfuerzo por restaurar la solvencia del sector de los bancos de ahorro, un esfuerzo que finalmente fracasó, ya que la Reserva Federal tenía un mayor control sobre los bancos que no eran miembros. La ley permitía la fusión de bancos, eliminaba el poder de la Reserva Federal para fijar los tipos de interés máximos de las cuentas de depósito, permitía ofrecer cuentas de orden de retirada negociable (NOW) en todo el país, aumentaba el seguro de depósitos de U.S. bancos y cooperativas de crédito de 40.000 a 100.000 dólares, permitió que las cooperativas de crédito y S&Ls ofrecer depósitos en forma de cheques, y permitió a las instituciones cobrar los tipos de interés de los préstamos que quisieran.

La ley fue una respuesta a la volatilidad económica y a las innovaciones financieras de la década de 1970, que presionaron cada vez más al sector de las cajas de ahorro y los préstamos, que estaba muy regulado. Algunos creen que la ley causó involuntariamente el colapso y el posterior rescate de las cajas de ahorros&L sector financiero. Mientras S&Las entidades de crédito podían pagar a los depositantes tipos de interés más elevados, pero contaban con grandes carteras de préstamos con bajas tasas de rentabilidad.

Por qué fracasó la Ley de Control Monetario de 1980

Como los tipos de interés seguían subiendo, las cajas de ahorro se encontraron cada vez menos rentables y se volvieron insolventes. La Ley de Control Monetario de 1980 y la DIDC formaban parte de un esfuerzo por restablecer la solvencia de la industria del ahorro, un esfuerzo que finalmente fracasó como S&Los directivos de las cajas de ahorros no estaban preparados para operar en el entorno desregulado que se creó.

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  1. R. Alton Gilbert. "Réquiem por la regulación Q: qué hizo y por qué desapareció," Páginas 22-26. Banco de la Reserva Federal de St. Louis, 1986.

  2. U.S. Congreso. "Ley Pública 96-221: Ley de desregulación de las instituciones de depósito y de control monetario de 1980," Páginas 142-143. Accedido en febrero. 7, 2021.

  3. Banco de la Reserva Federal de St. Louis. "Ley de desregulación y control monetario de las instituciones de depósito de 1980." Accedido en febrero. 7. 2021.

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