Qué son los códigos de categoría mercantil (MCC)?
Los códigos de categoría comercial (CCM) son números de cuatro dígitos que el emisor de una tarjeta de crédito utiliza para clasificar las transacciones que los consumidores realizan con una determinada tarjeta. Las marcas de pago utilizan códigos de categoría de comerciante para clasificar a los comerciantes y a las empresas según el tipo de bienes o servicios prestados con el fin de seguir y restringir las transacciones.
Los MCC pueden utilizarse para la presentación de informes fiscales, la promoción del intercambio y la recopilación de información sobre el comportamiento de compra del titular de la tarjeta.
A menudo, los CCM son reconocidos por todos los emisores de tarjetas de crédito; sin embargo, no todos los códigos son reconocidos por todos. Los emisores añaden, eliminan o cambian con frecuencia los códigos con mejoras programadas regularmente.
Puntos clave
- Los códigos de categoría comercial (CCM) son números de cuatro dígitos que describen las principales actividades comerciales de un comerciante.
- Los emisores de tarjetas de crédito utilizan los MCC para identificar el tipo de negocio al que se dedica un comerciante.
- Los MCC se utilizan para seguir los hábitos de gasto y para asignar puntos de la tarjeta de crédito para las compras cualificadas.
Entender los códigos de categoría comercial
Los códigos de categoría comercial tienen varias finalidades. A menudo determinan las recompensas que los consumidores reciben por usar sus tarjetas de crédito, y determinan si una transacción comercial tiene que ser reportada al IRS. Además, determinan el porcentaje de cada transacción que una empresa debe pagar al procesador de la tarjeta de crédito. Los siguientes ejemplos son usos comunes de los códigos de categoría comercial.
- Si un consumidor es titular de una tarjeta de crédito que ofrece un 5% de devolución en aerolíneas, debería recibir la recompensa en cualquier compra que esté clasificada en el MCC 4511, que es para aerolíneas y compañías aéreas.
- Las empresas y los organismos gubernamentales informan de las compras de servicios al IRS para que éste pueda asegurarse de que esos servicios pagan todos los impuestos sobre la renta que se deben. Si las empresas realizan estas compras con una tarjeta de crédito, pueden utilizar las MCC para determinar qué transacciones se clasifican como servicios.
- Un negocio clasificado bajo el MCC para gasolineras a veces paga diferentes tasas de intercambio a su procesador de tarjetas de crédito que un negocio clasificado como empresa de alquiler de coches.
Cómo los MCC pueden aumentar las recompensas de las tarjetas de crédito
Las personas con tarjetas de recompensa suelen obtener más recompensas si conocen sus CMI. Supongamos que tiene una tarjeta de crédito que ofrece 5 puntos por cada dólar gastado en restaurantes. La forma en que la compañía de tarjetas de crédito determina si las transacciones con tarjeta de crédito tuvieron lugar en un restaurante es mirando los CCM. Si usted compra un almuerzo en un pequeño establecimiento familiar que combina un restaurante con una tienda de comestibles, y el MCC clasifica el establecimiento como una tienda de comestibles, no ganará 5 puntos por cada dólar en lo que usted pensaba que era una compra de restaurante.
Sin embargo, si visita este establecimiento con frecuencia y conoce su MCC asociado, puede utilizar una tarjeta de crédito diferente, quizás una que le devuelva el 3% en las compras de la tienda de comestibles, para maximizar su devolución de efectivo.
Otra posibilidad es que el emisor de la tarjeta de crédito no le dé la cantidad correcta de puntos o devolución de dinero incluso por una transacción que tenga un MCC que debería activar la bonificación. En este caso, puede ponerse en contacto con la compañía de la tarjeta de crédito y pedirles que corrijan el error.
Para saber cómo se clasifica una transacción, basta con mirar el extracto de su tarjeta de crédito. En la „categoría”, verá cómo ha clasificado la compañía de tarjetas de crédito la transacción. En lugar de mostrar el código de categoría comercial, el extracto suele indicar el nombre de la categoría (por ejemplo, „tiendas de comestibles” o „farmacias”) para que pueda entender fácilmente la información.
Ejemplos de MCC
A continuación se muestran algunos MCC relacionados con los viajes y el transporte extraídos de Citibank.
| Algunos MCC de Citibank para la categoría de transporte (4000-47999) | |
|---|---|
| MCC | Descripción |
| 4011 | Ferrocarriles – Carga |
| 4111 | Transporte de pasajeros de cercanías y local, incluidos los transbordadores |
| 4112 | Ferrocarriles de pasajeros |
| 4119 | Servicios de ambulancia |
| 4121 | Taxis y limusinas |
| 4131 | Líneas de autobuses |
| 4214 | Empresas de transporte de mercancías, camiones, mudanzas & Almacenamiento, entrega local |
| 4215 | Servicios de mensajería y transitarios terrestres |
| 4225 | Depósito o almacenamiento de productos agrícolas, refrigerados& Artículos para el hogar |
| 4411 | Líneas de cruceros |
| 4457 | Leasing y alquiler de barcos |
| 4468 | Marinas & Servicios/Suministros marítimos |
| 4511 | Aerolíneas/Transportistas aéreos |
| 4582 | Aeropuertos, terminales aéreas |
| 4722 | Agencias de viajes, operadores turísticos |
| 4784 | Tasas de puentes y carreteras y peajes |
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