Qué es una cláusula de no impugnabilidad?
Una cláusula de no impugnación, también conocida como cláusula de incontestabilidad o de no impugnación, es una disposición en el testamento de una persona que amenaza con redistribuir la herencia si los beneficiarios impugnan el testamento. El objetivo es que dicha estipulación disuada a un hijo o heredero menos favorecido de impugnar un testamento ante los tribunales, y minimizar las posibilidades de que ese impugnador gane si se presenta un caso.
La incontestabilidad también se da en las reclamaciones de seguros, en las que una aseguradora puede negarse a reconocer una reclamación hasta que haya transcurrido un periodo inicial desde la compra de la póliza.
Puntos clave
- Una cláusula de no impugnación incluida en un testamento anula legalmente los legados a aquellos herederos que impugnen la validez o la equidad de los deseos del testamento ante los tribunales.
- La finalidad de esta cláusula es evitar que los herederos menos favorecidos reclamen un reparto injusto de los bienes en la sucesión, aunque la eficacia de la no impugnación varía según los casos y la legislación estatal.
- En el caso de los contratos de seguros, la no impugnabilidad impide a la aseguradora rechazar una reclamación y se encuentra con mayor frecuencia en las pólizas de seguro de vida.
Comprender las cláusulas de no impugnación
Las cláusulas de no impugnación en los testamentos tienen por objeto mantener el orden durante la liquidación de una herencia, castigando a los herederos que intentan impugnar las cláusulas de los testamentos. La cláusula incluye un lenguaje legal que establece que cualquier heredero que lleve el testamento a los tribunales puede perder cualquier legado. Puede ser una opción desagradable, sin duda, pero podría significar la mejor oportunidad de mantener un testamento intacto.
La eficacia de estas medidas puede ser limitada, ya que los tribunales suelen permitir a los beneficiarios impugnar los testamentos a pesar de la presencia de una cláusula de no impugnación. Los testamentos forman parte del proceso de sucesión y, por tanto, están sujetos a la legislación estatal. Algunos estados, a su vez, se niegan a aplicar las cláusulas de no impugnación. En estos estados, un tribunal decide si la parte que impugna el testamento tiene argumentos legales. Si no lo hacen, estos estados exigen que los tribunales sigan las instrucciones del testamento sin redistribuciones regidas por cláusulas de no impugnabilidad.
Otros estados aplican las cláusulas de no impugnación en los casos en que los tribunales consideran que la impugnación es legítima, para no disuadir a los posibles herederos de ejercer sus derechos legales. Compruebe las leyes de su estado antes de considerar esta opción.
Alternativas a las cláusulas de no impugnación
Las personas que participan en la planificación del patrimonio y buscan una alternativa para garantizar que su patrimonio se distribuya como desean, pueden considerar el uso de un fideicomiso. La creación de un fideicomiso puede proporcionar más protección y un vehículo más sencillo para distribuir los bienes de una herencia. Por un lado, los bienes depositados en un fideicomiso suelen eludir por completo el proceso de sucesión.
Para garantizar una protección más completa, una persona puede combinar un fideicomiso con un testamento de transferencia, que simplemente traslada los activos restantes del patrimonio a un fideicomiso existente. Un fideicomisario designado normalmente se asegurará de que los activos del fideicomiso se distribuyan adecuadamente, tal y como se establece en los documentos del fideicomiso.
Períodos de impugnación en el seguro de vida
En el contexto de los seguros de vida, la contestabilidad se refiere al derecho de una compañía de seguros a negarse a pagar una reclamación debido a inexactitudes en una solicitud de seguro. La mayoría de las pólizas mantienen una ventana durante la cual la compañía de seguros puede rechazar una reclamación si encuentra una falsedad material en una solicitud, tanto si esa falsedad tiene que ver con la causa de la muerte como si no. El fundamento de esta medida sugiere que las declaraciones falsas en una solicitud de seguro de vida pueden causar un cálculo inexacto de la prima o de la prestación por fallecimiento.
La mayoría de los periodos de impugnación duran entre uno y dos años después de la entrada en vigor de una política. Sin embargo, las caducidades causadas por el impago de las primas pueden hacer que se inicie un nuevo periodo de impugnación. Si un individuo fallece durante el periodo de impugnación, el pago final de una prestación por fallecimiento puede depender de si la compañía de seguros encuentra o no algún problema con la solicitud. Las compañías de seguros que encuentren información errónea también pueden hacer ajustes en las primas o en la prestación por fallecimiento.
Las cláusulas de no-contestabilidad en las pólizas de seguros ayudan a proteger a los asegurados de las empresas que pueden intentar evitar el pago de las prestaciones en caso de siniestro. Aunque esta disposición beneficia al asegurado, no puede protegerle contra el fraude. Mentir a una compañía de seguros con intención de engañar puede dar lugar a la cancelación de la cobertura o incluso a cargos penales. En la mayoría de los estados, si los asegurados mienten o falsean los hechos en su solicitud o presentan una reclamación fraudulenta, dicha cláusula será anulada.