Chase contra. Cuentas de alto patrimonio de Wells Fargo: ¿Cuál es la diferencia??

Chase frente a. Cuentas de alto patrimonio de Wells Fargo: Una visión general

Para los particulares de alto patrimonio (HNWI), encontrar el banco adecuado es de suma importancia. Cuando se gestionan sumas de dinero tan importantes, incluso las pequeñas variaciones en la rentabilidad, las comisiones, las recompensas y los beneficios pueden suponer una diferencia significativa.

Por esta razón, la mayoría de los grandes bancos mantienen departamentos independientes que atienden estrictamente a los HNWIs. Estas divisiones bancarias especiales ofrecen una serie de servicios que no están al alcance de los clientes tradicionales, como un representante dedicado a la gestión del patrimonio, servicios de conserjería, descuentos en las hipotecas y ventajas y recompensas en las tarjetas de crédito.

Dos de los bancos más antiguos y conocidos de Estados Unidos, JPMorgan Chase & Co. (JPM) y Wells Fargo & Company (WFC), cada uno de ellos ofrece servicios de banca privada a los titulares de cuentas que mantienen saldos por encima de determinados umbrales. Chase ofrece su Banca para Clientes Privados, mientras que Wells Fargo ha bautizado su programa como The Private Bank, llamando a los particulares implicados Clientes Privados.

Los programas son sorprendentemente similares. Ambos ofrecen ventajas hipotecarias, mayores rendimientos en determinadas cuentas de depósito y un servicio más personalizado, pero existen sutiles diferencias entre los dos bancos, entre las que destaca que Wells Fargo impone un saldo mínimo de cuenta de 1 millón de dólares para convertirse en cliente privado, mientras que el saldo mínimo al inicio del día en Chase es de sólo 150.000 dólares, requiriendo sólo 100 dólares para abrir.

Lo más importante

  • Si bien ambos bancos ofrecen una gran cantidad de beneficios para los HNWI, la elección se reduce a los servicios específicos que el cliente considera que le pueden proporcionar el mayor beneficio.
  • Un cliente muy involucrado en la inversión inmobiliaria que necesita con frecuencia una financiación hipotecaria creativa podría recurrir a Wells Fargo.
  • Mientras tanto, los que negocian activamente con acciones y se preocupan más por la parte de corretaje de un banco pueden estar mejor con JPMorgan Chase.

Chase Private Client Banking

Chase ofrece a sus clientes de la Banca de Clientes Privados descuentos en los tipos de interés de las hipotecas, que varían en función de los depósitos e inversiones totales del cliente en Chase. Estos tipos descontados se aplican a las hipotecas a tipo fijo durante la vida del préstamo y a las hipotecas a tipo variable (ARM) hasta el primer ajuste.

Los clientes de la Banca de Clientes Privados también reciben un descuento de 750 dólares en los gastos de cierre. Sus préstamos se cierran más rápido porque reciben una tramitación prioritaria y tienen acceso a un equipo especial de suscripción senior. Los descuentos en los tipos de interés para los clientes particulares de Chase se aplican a las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), así como a las hipotecas tradicionales.

En Chase, los clientes privados reciben servicios de gestión patrimonial de JPMorgan. Estos servicios incluyen servicios de asesoramiento financiero, fondos de inversión, préstamos basados en valores, rentas vitalicias y planificación universitaria, que incluye planes 529 con ventajas fiscales. Los clientes de la banca de clientes privados reciben un asesor de clientes privados y acceso a los equipos de estrategia global y soluciones globales de la empresa.

Chase ofrece acceso a su tarjeta Chase Sapphire Reserve, que ofrece un crédito de 300 dólares anuales para viajes. También ofrecen su tarjeta Chase Sapphire Preferred, que acumula el doble de puntos en viajes y comidas en todo el mundo.

El servicio de clientes privados de Chase ofrece un asesor de clientes privados dedicado a ayudar en la planificación y ejecución de las inversiones.

Cuando se gestionan sumas de dinero tan importantes, incluso las pequeñas variaciones en la rentabilidad, las comisiones, las recompensas y los beneficios pueden suponer una diferencia significativa.

Wells Fargo Private Bank

Las recompensas hipotecarias para los clientes privados de Wells Fargo cubren diferentes territorios. Al igual que en Chase, los clientes reciben precios especiales de tipos de interés basados en los totales de las cuentas de depósito. Los clientes particulares con una hipoteca en vigor que realicen un gran pago de capital tienen la opción de refundir su saldo restante.

Este proceso ajusta la tabla de amortización para el plazo restante y permite que una mayor parte de cada pago posterior se destine al capital en lugar de a los intereses. La opción de compra en efectivo del banco permite a los clientes aprovechar las ofertas inmobiliarias en efectivo y seguir financiando sus compras. El comprador paga en efectivo por la propiedad, y luego puede solicitar una hipoteca con Wells Fargo en un plazo de 90 días. Con un buen crédito, los clientes privados pueden comprar una propiedad con un préstamo jumbo y poner sólo el 10.01% de enganche.

Los clientes privados de Wells Fargo reciben planificación patrimonial personalizada, gestión de inversiones, servicios fiduciarios y banca privada. Además, los clientes con activos únicos, como pequeñas empresas, petróleo, gas y minerales, y bienes inmuebles de inversión, disfrutan de acceso a la gestión práctica de expertos en estos nichos.

Wells Fargo les ofrece la Visa Signature de Private Bank By Invitation, con la que se obtienen tres puntos por cada dólar gastado en viajes, dos en restaurantes y un punto en el resto de compras. Como la mayoría de las tarjetas HNW, no tiene cuota anual, y las ventajas se amplían cuanto más se gasta.

A diferencia del servicio de asesor de inversiones personalizado que ofrece Chase, Well Fargo sólo ofrece un formulario de contacto que debe rellenar, y un representante del banco le llamará para hablar de ello. En su sitio web, hay mucha información sobre en qué se puede invertir, pero no hace nada para calmar la preocupación o añadir el tipo de comodidad y orientación que un inversor principiante podría buscar en su banco.

Fuentes del artículo

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