Certificado de Inversión Garantizado Canadiense (GIC)

¿Qué es un certificado de inversión garantizado canadiense??

En Canadá, un certificado de inversión garantizado (GIC) es una inversión de depósito que venden los bancos y las empresas fiduciarias canadienses. La gente suele comprarlos para sus planes de jubilación porque ofrecen un tipo de interés fijo de bajo riesgo y están asegurados, hasta cierto punto, por el gobierno canadiense.

Se comercializan en Canadá de forma muy similar a los U.S. los bancos comercializan Certificados de Depósito a sus clientes. En Estados Unidos, los GICs son creados y promovidos por compañías de seguros y tienen un enfoque de cliente ligeramente diferente.

Puntos clave

  • Un certificado de inversión garantizado (GIC) es una inversión que venden las instituciones financieras canadienses.
  • Al comprar un GIC, los inversores depositan dinero en el banco durante un periodo de tiempo determinado, recibiendo los intereses de ese dinero y el capital cuando la inversión vence.

Cómo entender los Certificados de Inversión Garantizados canadienses

El GIC funciona de forma muy parecida a un certificado de depósito en la U.S. En el caso de los GIC, usted deposita dinero en el banco y gana intereses por ese dinero. La pega es que el dinero debe depositarse durante un tiempo determinado, y los tipos de interés varían en función de la duración de ese compromiso. Cuando usted compra un GIC, básicamente está prestando dinero al banco y recibiendo intereses a cambio del favor.

Los GIC se consideran inversiones seguras porque las instituciones financieras que los venden están legalmente obligadas a devolver a los inversores' el capital y los intereses. Incluso si el banco quiebra, los inversores están asegurados hasta 100.000 dólares canadienses por la Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos (GDIC).

Cómo se benefician los bancos de los certificados de inversión garantizados

El beneficio de un banco es la diferencia entre los tipos de interés de los préstamos y los tipos que paga por los GICs. Si los tipos hipotecarios están al 8% y los GIC al 5%, ese 3% de diferencia es el beneficio del banco.

Los GIC ofrecen una rentabilidad ligeramente superior a la de las letras del Tesoro (o T-bills), lo que los convierte en una excelente opción para diversificar una corriente de valores líquidos y seguros en una cartera. Como ya se ha dicho, muchos bancos y sociedades fiduciarias canadienses venden certificados de inversión garantizados. Aunque una empresa fiduciaria no es propietaria de los activos de sus clientes, puede asumir alguna obligación legal de cuidarlos.

En estos casos, las empresas fiduciarias actúan como fiduciarios, agentes o fideicomisarios en nombre de una persona o entidad comercial. Son un custodio y deben salvaguardar y hacer selecciones de inversión que son únicamente en el interés de la parte externa. Los GIC, junto con las letras del Tesoro, los bonos del Tesoro y otros valores que producen ingresos, suelen ser buenas opciones en estos casos porque son seguros, generalmente líquidos y producen flujos de efectivo, sobre todo para los inversores de mayor edad, jubilados y que quizá ya no tengan un sueldo fijo.

GICs y U.S. Valores del Tesoro

Otras formas de valores seguros y generadores de ingresos son los U.S. Valores del Tesoro, incluidos los T-bills, los T-notes y los T-bonds.

  • Los T-Bills vencen a las 4, 13, 26 y 52 semanas. Tienen los vencimientos más cortos de todos los bonos del Estado. Los U.S. el gobierno emite T-Bills con descuento, y vencen a su valor nominal. La diferencia entre el precio de compra y el de venta es esencialmente el interés pagado por el billete.
  • Los T-Notes tienen plazos de vencimiento más largos, de 2, 3, 5, 7 y 10 años ligeramente. Los U.S. el gobierno emite bonos del Tesoro con un valor nominal de 1.000 dólares, y vencen al mismo precio. Los T-notes pagan intereses semestralmente.
  • Por último, los T-Bonds (también denominados „bonos largos”) son esencialmente idénticos a los T-Notes, salvo que tienen un vencimiento de 30 años. Al igual que los T-notes, los T-Bonds se emiten y vencen a un valor nominal de 1.000 dólares y pagan intereses semestrales.

GICs y U.S. Los valores del Estado pueden ser la piedra angular de ciertas estrategias de cartera, ya sea las que se basan en flujos seguros de ingresos o como base que equilibra las inversiones más arriesgadas, como las acciones de crecimiento y los derivados.

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