Un asesor financiero es un profesional que trabaja de forma independiente o bien está contratado por una empresa financiera que orienta a los clientes sobre inversiones y decisiones monetarias. Los asesores ganan dinero cobrando a los clientes una comisión por las operaciones o una cuota de asesoramiento por las cuentas gestionadas. En los últimos años, el sector del asesoramiento financiero ha pasado del típico papel de „corredor de bolsa” a un enfoque más holístico de la planificación financiera.
No todo el mundo en el ámbito del asesoramiento financiero tiene los mismos conocimientos, experiencia o habilidades. A continuación describimos algunos factores clave en los que debe fijarse para asegurarse de que su profesional financiero está cualificado para un buen trabajo.
Puntos clave
- Los buenos asesores financieros deben estar debidamente cualificados para gestionar sus inversiones y aconsejarle sobre sus asuntos monetarios.
- Tener formación académica y profesional es un buen indicador de que su asesor está enchufado al mundo de las finanzas y la economía y entiende muchas de sus complejidades.
- Las credenciales adicionales, como la designación CFP o CFA, pueden darle mayor confianza de que su asesor ha recibido una rigurosa formación profesional y ha superado exámenes de calificación de sus conocimientos.
Requisitos educativos
Las empresas de corretaje exigen que todos los nuevos aspirantes a asesores financieros tengan al menos una licenciatura de una institución educativa acreditada. Las especialidades pueden variar, pero la mayoría son de finanzas, marketing o empresariales. Un Master en Administración de Empresas (MBA) no es obligatorio pero ciertamente añade al currículum del asesor financiero.
Licencias profesionales
Los asesores financieros deben aprobar y poseer la licencia de Representante General de Valores, también conocida como Serie 7. Este examen cubre todos los conocimientos básicos de inversión y la normativa que deben conocer los asesores financieros. Los asesores financieros también tienen la licencia de la serie 63, que es la licencia estatal uniforme de agente de valores. Esto permite a los asesores llevar a cabo negocios en varios estados. Los asesores que deseen cobrar honorarios de asesoramiento también deben realizar el examen de la Serie 65 o el examen de la Ley Uniforme de Asesores de Inversión. La mayoría de los asesores financieros del sector poseen estas tres licencias.
Hay muchas otras licencias que los asesores financieros pueden obtener y que les permiten vender productos adicionales. Muchos asesores obtienen las licencias de seguros de vida, salud y variables de su estado. Esto permite al asesor vender seguros de vida, seguros de salud, cuidados a largo plazo y rentas vitalicias variables. Hay otras inversiones que requieren una licencia antes de poder venderlas, como los futuros gestionados, que requieren una Serie 31, o las materias primas, que requieren una Serie 3.
Certificaciones y designaciones
Los asesores financieros pueden establecer aún más su credibilidad obteniendo una certificación. Las certificaciones no son obligatorias, pero las empresas de corretaje las recomiendan. La certificación más popular es la de CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP). Este examen es emitido por la Certified Financial Planner Board of Standards Inc. y pone a prueba a los asesores en cuanto a su capacidad y aptitud para tener un enfoque integral de la planificación financiera. El CFP Board también tiene un estricto código ético y una norma de responsabilidad profesional que permite a los clientes saber que cualquiera que mantenga la marca CFP es de gran integridad.
Hay muchas otras designaciones disponibles para los asesores financieros. El Chartered Financial Consultant (ChFC) lo expide el American College y ofrece un programa similar al CFP. Hay muchas designaciones y certificaciones diferentes disponibles, con algunas que son considerablemente más difíciles de obtener que otras.
Antecedentes y habilidades
Los asesores financieros también deben tener experiencia en el mundo real, preferiblemente en un entorno empresarial o de ventas. Los asesores deben tener habilidades de venta interpersonales, ya que el objetivo es atraer a nuevos clientes. Si un nuevo asesor financiero tiene dificultades para comunicarse y vender a los clientes potenciales, no hay posibilidades de éxito.
Los nuevos asesores financieros tampoco suelen ser contratados directamente al salir de la universidad, porque necesitan experiencia. La mayoría de los asesores suelen tener una carrera previa en otro sector. Los directores de sucursal, que a menudo son los encargados de la contratación, confían más en contratar a un candidato de mediana edad con experiencia que a un joven con cara fresca.
Los asesores también deben tener una cualidad empresarial, similar a la de un empresario. Una vez que un asesor establece un libro de negocios, este espíritu empresarial es lo que diferencia a los exitosos de los mediocres. Mantener a los clientes y una práctica de asesoramiento financiero es similar a dirigir un negocio. Los asesores de éxito emplean un enfoque sistemático para el servicio al cliente, el marketing y la inversión. Estos asesores son proactivos, en lugar de reactivos, con los clientes. Sus prácticas funcionan como una máquina bien engrasada que está preparada para crecer.
Fuentes del artículo
Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Incluye libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.