Banqueros personales: Descripción del trabajo y salario

Los banqueros personales trabajan en sucursales de banca minorista y ayudan a los clientes con diversas necesidades bancarias o financieras. Estas necesidades pueden incluir la apertura de cuentas corrientes y de ahorro, la obtención de préstamos hipotecarios y para automóviles, y la inversión en productos bancarios: certificados de depósito (CD), mercados monetarios y otros productos bancarios comerciales. También pueden ayudar al cliente con la planificación de la jubilación o la planificación universitaria. Mientras que los banqueros de inversión trabajan principalmente con inversores institucionales, los banqueros personales trabajan sobre todo con gente corriente.

La mayoría de sus clientes son ciudadanos particulares de las comunidades en las que trabajan los banqueros. La banca personal no suele estar tan bien pagada como la banca de inversión y otras carreras de Wall Street, pero ofrece un equilibrio entre la vida laboral y personal mucho mejor, y el horario es mucho más razonable. De hecho, el término „horas de trabajo de los banqueros” se acuñó para describir el limitado número de horas que los banqueros locales se consideran que pasan en el trabajo.

Puntos clave

  • Los banqueros personales trabajan en las sucursales de la banca minorista y ayudan a los clientes con diversas necesidades.
  • Ser un buen banquero personal tiene que ver menos con las credenciales educativas y más con la reputación de la comunidad, la capacidad de establecer contactos y la afabilidad.
  • Las tareas diarias de los banqueros personales incluyen ayudar a los clientes del banco a abrir nuevas cuentas corrientes y de ahorro y facilitar otras transacciones bancarias ordinarias.

Un banco de inversión típico cuenta con decenas de graduados de la Ivy League muy acaudalados, sentados detrás de sus terminales Bloomberg y hablando agresivamente, pregonando las últimas operaciones en sus auriculares. El estereotipo de un banquero de inversión es un joven agresivo, bien educado y ávido de dinero. La mayoría de los banqueros personales están hechos de otra pasta.

Aunque un título en empresariales ayuda, y un MBA queda aún mejor en el currículum de un banquero personal, muchas sucursales bancarias locales se preocupan menos por las credenciales educativas que por la reputación en la comunidad, la capacidad de establecer contactos y la afabilidad. Estos bancos se enorgullecen del servicio de proximidad y prefieren que los banqueros de proximidad conozcan y saluden a los nuevos clientes.

La banca personal es una carrera ideal para alguien a quien le guste establecer relaciones en su comunidad local, le gusten los mercados y desee obtener unos ingresos sólidos, pero no le preocupe hacerse rico.

Descripción del trabajo de banquero personal

Los banqueros personales ayudan a los clientes a gestionar sus cuentas y finanzas, y les asesoran sobre diversos servicios financieros. A continuación se enumeran algunas de las tareas y responsabilidades más comunes en la rutina diaria de un banquero personal.

Apertura de cuentas

Tal vez la tarea diaria más habitual de un banquero personal sea ayudar a los clientes del banco a abrir nuevas cuentas corrientes y de ahorro. Un banquero personal se ocupa de los nuevos clientes y de los clientes existentes que quieren abrir una nueva cuenta. Estos banqueros se sientan en esos grandes escritorios en forma de L que se encuentran cerca del vestíbulo en la mayoría de las sucursales bancarias minoristas. El trabajo de un banquero personal consiste en adaptar una cuenta a las necesidades del cliente.

El banquero personal también ofrece productos auxiliares como la protección contra sobregiros o la opción de redondeo, una característica de la cuenta corriente en la que cada compra con tarjeta de débito se redondea al siguiente dólar, y el exceso de cambio se deposita en una cuenta de ahorro.

Vender productos de inversión

Aunque los bancos minoristas rara vez ofrecen los agresivos instrumentos de inversión que se encuentran en Wall Street, sí ofrecen una serie de productos conservadores que garantizan la rentabilidad y que a menudo están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Estos productos incluyen certificados de depósito, cuentas del mercado monetario y cuentas de jubilación, como las cuentas de jubilación individuales (IRA) tradicionales y Roth.

Algunos clientes saben exactamente cómo quieren invertir su dinero, mientras que otros necesitan cierta orientación para tomar la decisión correcta. Otros no tienen ni idea, en cuyo caso el trabajo del banquero personal consiste en determinar las necesidades y los objetivos del cliente y ofrecerle la solución adecuada.

Vender préstamos

En algunos bancos, los banqueros personales están autorizados a vender hipotecas y otros préstamos. Otros bancos emplean a especialistas en hipotecas por separado y el banquero personal se limita a clasificar al cliente y remitirlo al experto en finanzas cuando es necesario. Por regla general, cuanto más pequeño es el banco, más sombreros lleva cada banquero. Los banqueros personales de los bancos comunitarios de pequeñas ciudades pueden hacer de todo, desde la planificación financiera hasta la banca hipotecaria.

En la mayoría de los casos, un banquero personal sólo tiene acceso a los productos de préstamo de su propio banco, a diferencia de un agente hipotecario, que puede colocar a sus clientes en docenas de bancos y prestamistas. Esto pone al banquero personal en cierta desventaja, aunque muchos clientes de hipotecas están dispuestos a aceptar estas limitaciones para tratar con un banquero local que conocen y en el que confían.

Planificación de la jubilación y la universidad

Los banqueros personales ayudan a los clientes a financiar su jubilación y la educación de sus hijos. Venden cuentas IRA Roth, cuentas IRA tradicionales y rentas vitalicias para la planificación de la jubilación. Para el ahorro universitario, los banqueros personales ofrecen bonos de ahorro y el popular plan 529, que es una cuenta de educación con impuestos diferidos.

Una vez más, un banquero personal a menudo debe asumir un papel de asesor para realizar esta parte de su trabajo con éxito. La terminología bancaria es un idioma extraño para algunos clientes, por lo que el banquero personal debe ayudar al cliente a entender y sentirse seguro sobre el destino de su dinero.

Habilidades

La capacidad de forjar y mantener relaciones sólidas dentro de la comunidad es, con mucho, la habilidad más importante para un banquero personal. Los productos financieros en sí no son particularmente complejos y no requieren un MBA o habilidades matemáticas preternaturales para entenderlos. Esto no es banca de inversión, donde términos esotéricos como swap de tipos de interés, swap de incumplimiento crediticio y obligación de deuda colateralizada surgen a menudo en las conversaciones con los clientes. La mayoría de los productos de banca personal son sencillos, pero el banquero personal tiene que hacer que el cliente se sienta lo suficientemente cómodo como para querer comprarlos con él.

Los requisitos de formación varían de un banco a otro. A diferencia de la abogacía o la medicina, este sector sólo requiere un título de bachillerato. Para los universitarios que se plantean la posibilidad de trabajar en banca personal, la mejor opción es una licenciatura en empresariales, especialmente con una especialización en economía o finanzas.

$40,953

El salario base anual medio de un banquero personal, según Glassdoor.

Salario y horario

Los banqueros personales ganan sueldos pedestres, sobre todo en comparación con sus primos de la banca de inversión. El salario base anual medio es de 40.593 dólares, según Glassdoor. La estructura salarial de cada banco es un poco diferente, pero casi todos ofrecen una combinación de primas y comisiones.

Estos incentivos adicionales significan que la creación de redes productivas y la búsqueda de clientes se correlacionan directamente con el sueldo del banquero. Un banquero personal motivado puede ganar más de 50.000 dólares en compensación total en su primer año, y más que eso después de establecer una amplia base de clientes. Sin embargo, los ingresos de seis cifras de Wall Street suelen escapar a los banqueros personales.

La gran ventaja que mantienen los banqueros personales sobre los de Wall Street es el horario. Mire el horario de atención al público en la puerta de cualquier banco local. Suelen ser bastante restrictivas, como por ejemplo 9 a.m. a 5 p.m. durante la semana. Las personas que quieran ganarse la vida de forma decente y al mismo tiempo dar prioridad al tiempo que se dedica a la familia deberían considerar una carrera en la banca personal.

Fuentes del artículo

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  1. Glassdoor. "Sueldos de banquero personal." Consultado el 22 de junio de 2021.

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