Banquero privado: Trayectoria profesional y cualificaciones

Los banqueros privados trabajan en las divisiones de banca privada de grandes bancos minoristas, en bancos de inversión y en empresas de gestión de patrimonios. Proporcionan servicios financieros personalizados principalmente a personas de alto patrimonio (HNWI). En esencia, los banqueros privados son asesores financieros personales para los más ricos.

A continuación se describe el campo, lo que implica el trabajo y las cualificaciones para convertirse en banquero privado.

Puntos clave

  • Los banqueros privados trabajan en grandes bancos minoristas o de inversión, o en empresas de gestión de patrimonios, prestando servicios especializados a los más ricos.
  • Los banqueros privados definen sus objetivos financieros con los clientes, desarrollan un plan para alcanzarlos con los demás expertos de la empresa y, a continuación, crean y gestionan la cartera del cliente para intentar alcanzar esos objetivos.
  • Muchos banqueros privados comienzan como analistas financieros o asesores financieros de nivel básico antes de convertirse en banqueros privados.

Lo que hacen los banqueros privados

Los banqueros privados se reúnen con los clientes para definir los objetivos de inversión y, a continuación, trabajan con analistas financieros y otros profesionales de la empresa para crear estrategias de inversión individualizadas que permitan alcanzar dichos objetivos.

Tras definir una estrategia, los banqueros privados la ejecutan seleccionando combinaciones adecuadas de valores y productos de inversión para las carteras de los clientes, que luego gestionan y ajustan de forma continua.

Además de los servicios de asesoramiento sobre inversiones y gestión de carteras, muchos banqueros privados supervisan los servicios de gestión de depósitos y efectivo, los servicios de crédito y préstamos, los servicios de planificación fiscal, los servicios fiduciarios, los productos de jubilación y los productos de seguros y rentas vitalicias.

Muchas divisiones de banca privada de los grandes bancos manejan prácticamente todos los aspectos de las finanzas de los clientes. Un banquero privado suele trabajar con un número relativamente reducido de clientes para poder ofrecer el enfoque y el servicio personalizado que los clientes de banca privada suelen exigir. En algunas empresas, los banqueros privados se centran en la gestión de las carteras de los clientes mientras los gestores de relaciones se encargan de otras necesidades de los clientes.

Los mayores bancos privados de los EE.UU. son los que tienen más experiencia.S. son Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup y Goldman Sachs.

Trayectoria profesional

Muchos banqueros privados empiezan a trabajar en puestos de analista financiero de nivel básico en empresas de gestión de patrimonios, bancos, agencias de valores u otras organizaciones del sector de los valores. Muchos analistas financieros estudian acciones, bonos y otros valores para elaborar planes financieros, informes analíticos y recomendaciones para banqueros privados, gestores de carteras y otros profesionales de la inversión de alto nivel en la empresa. Con experiencia y un historial de alto rendimiento, un analista financiero especializado en inversiones puede ascender a un puesto de banquero privado.

Otros profesionales de este campo comienzan a trabajar como asesores financieros personales que atienden a clientes minoristas en bancos y otras empresas de servicios financieros. Los asesores financieros personales hacen gran parte del mismo trabajo que los banqueros privados, pero suelen tratar con clientes que no tienen el patrimonio necesario para justificar el coste de los servicios altamente personalizados que suelen ofrecer los banqueros privados. Un historial de éxito como asesor a nivel minorista puede conducir a un puesto como banquero privado.

De 83.800 a 111.800 dólares

Según el salario.com, entre 83.800 y 111.800 dólares es el rango medio de salario base anual más honorarios, primas y comisiones para un banquero privado intermedio.

Cualificaciones educativas

Una licenciatura en una disciplina empresarial u otra materia pertinente es una cualificación básica para trabajar como banquero privado. Sin embargo, en la mayoría de los casos, hay que combinar una licenciatura con una experiencia laboral considerable para poder acceder a un puesto en este campo.

La mayoría de los empleadores prefieren contratar a candidatos con experiencia que tengan un máster en disciplinas empresariales como finanzas, contabilidad o administración de empresas. Muchos empleadores también buscan candidatos con experiencia que tengan títulos de posgrado en matemáticas, estadística o derecho. Los cursos sobre temas como la fiscalidad, la gestión de riesgos, la inversión y la planificación financiera son especialmente valiosos para los futuros banqueros privados.

Otras cualificaciones

Muchos empleadores buscan banqueros privados con una o más certificaciones profesionales relacionadas con el campo. La designación de analista financiero colegiado (CFA), otorgada por el Instituto CFA, es una de las certificaciones profesionales más respetadas para los profesionales de la inversión. Pueden acceder a él los candidatos que tengan al menos 4.000 horas de experiencia cualificada, completadas en 36 meses.

La designación de planificador financiero certificado (CFP), otorgada por la Junta de CFP, es otra certificación de gran prestigio común entre los banqueros privados. La designación CFP requiere 6.000 horas de experiencia profesional cualificada o 4.000 horas de experiencia de aprendizaje.

La designación de asesor financiero y fiduciario certificado (CTFA), otorgada por la American Bankers Association, está diseñada para asesores de fideicomisos y patrimonio. Hay varios caminos para obtener la designación CTFA; el más corto requiere tres años de experiencia en gestión de patrimonio y la finalización de un programa de formación aprobado. Cada una de estas certificaciones requiere que los candidatos aprueben uno o más exámenes.

Los banqueros privados suelen tener que obtener las licencias correspondientes de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), responsable de la supervisión de las empresas de valores en Estados Unidos. Muchos banqueros privados necesitan las licencias Series 7 y Series 63. Pueden requerirse otras licencias, dependiendo del puesto. Los banqueros privados que tienen la intención de tratar con seguros de vida, rentas vitalicias variables y productos relacionados también pueden requerir las licencias apropiadas de sus juntas estatales de seguros locales.

Fuentes del artículo

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  1. Salario.com. "Salario intermedio de banquero privado en Estados Unidos." Accedido en diciembre. 4, 2021.

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