Banquero privado: Descripción del puesto y salario medio

El sector bancario atiende a una amplia gama de clientes particulares y empresariales. Los bancos y las cooperativas de crédito cuentan con diferentes tipos de personal para atender las necesidades de sus clientes, desde representantes de atención al cliente hasta asesores financieros y banqueros privados. Estas instituciones emplean a los banqueros privados para ofrecer un nivel de servicio adicional a los clientes de alto y ultra alto poder adquisitivo (UHNW).

Al igual que un asesor financiero, un banquero privado proporciona un análisis en profundidad de las circunstancias financieras de un individuo o empresa y hace recomendaciones basadas en inversiones específicas, planificación patrimonial y objetivos benéficos. Los banqueros privados suelen trabajar en una gran institución financiera, mientras que los asesores financieros o gestores de patrimonio prestan sus servicios fuera del entorno bancario. Pero, ¿qué hace falta para convertirse en banquero privado?? Y cuánto ganan? Este artículo describe lo que hace un banquero privado, la educación y las habilidades necesarias para convertirse en uno, y el salario medio que gana alguien en este puesto.

Puntos clave

  • Los banqueros privados trabajan en instituciones financieras y atienden a personas de alto y muy alto poder adquisitivo.
  • Sus principales funciones son gestionar la situación financiera de los clientes y ofrecerles recomendaciones financieras.
  • La mayoría de los banqueros privados tienen al menos una licenciatura y están licenciados.
  • Los banqueros privados deben tener un gran conocimiento del sector bancario y buenas habilidades interpersonales y de comunicación.

¿Qué hacen los banqueros privados??

Como se ha mencionado anteriormente, los banqueros privados trabajan en muchas partes diferentes de la industria de servicios financieros. Esto incluye bancos, cooperativas de crédito, bancos de inversión y empresas de gestión de patrimonios. Proporcionan servicios bancarios, de asesoramiento y de inversión a clientes muy ricos.

Los banqueros privados suelen estar asignados a clientes de una sucursal bancaria específica. A diferencia de los asesores financieros, no tienen la responsabilidad de la prospección continua. En el caso de los bancos más pequeños o las cooperativas de crédito, un banquero privado puede hacer llamadas telefónicas o ponerse en contacto con personas o empresas destacadas para atraer a nuevos clientes de alto poder adquisitivo a la institución financiera. Los banqueros privados, en colaboración con el banco y con el apoyo de éste, también pueden encargarse de organizar eventos de agradecimiento a los clientes para garantizar un alto nivel de retención para el banco.

Evaluación de las circunstancias del cliente

La parte más importante del trabajo de un banquero privado es gestionar las circunstancias financieras de sus clientes, centrándose en mantener una relación sólida entre el cliente y el banco. Los banqueros privados comienzan a gestionar los complejos asuntos financieros de los clientes evaluando su posición financiera actual. Esta revisión implica la recopilación de información sobre los activos totales de sus clientes, como propiedades e intereses comerciales, los saldos de sus cuentas bancarias y el valor de todas las carteras de inversión. Los banqueros privados tienen en cuenta las obligaciones de los clientes y sus objetivos financieros personales.

Hacer recomendaciones

Tras recopilar y evaluar la información sobre la situación financiera de un cliente, un banquero privado hace recomendaciones sobre cómo colocar las inversiones y los ahorros para alcanzar los objetivos del cliente. Estas recomendaciones suelen incluir posiciones detalladas de la cartera para las cuentas de inversión de un cliente y la asignación de activos entre certificados de depósito (CD), cuentas de ahorro convencionales y otras alternativas no tradicionales destinadas a preservar el capital.

Las recomendaciones de los banqueros privados también pueden centrarse en las necesidades de planificación del patrimonio, como la creación de un fideicomiso para el cónyuge o los herederos, o la obtención de la cantidad adecuada de seguro de vida para proteger a los herederos del pago de impuestos excesivos sobre el patrimonio.

Los HNWIs a menudo necesitan reducir sus obligaciones fiscales. Como tales, los banqueros privados hacen sugerencias sobre la eficacia fiscal de las inversiones a corto y largo plazo y de los ingresos obtenidos. Para ayudar a compensar algunas obligaciones fiscales, los banqueros privados suelen sugerir a sus clientes que consideren los beneficios financieros de la filantropía. Algunos banqueros privados también investigan a las organizaciones benéficas para asegurarse de que una donación proporcione una deducción fiscal.

Educación y formación

La mayoría de las instituciones financieras exigen que los banqueros privados tengan al menos una licenciatura. Los estudios universitarios más adecuados para la carrera de banca privada se centran en la contabilidad, las finanzas o los negocios. Aunque no es necesario, un título de marketing también puede beneficiar a un banquero privado en su carrera. Los puestos en instituciones financieras con un gran número de clientes UHNWI pueden requerir una maestría en finanzas, contabilidad o negocios. La formación continua se proporciona en el trabajo, generalmente representada por el trabajo con un banquero privado titular o un gestor de patrimonio en la institución financiera.

Dado que los banqueros privados suelen ofrecer un asesoramiento detallado en torno a la cartera de inversiones de un cliente, los puestos pueden requerir ciertas licencias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) o de la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA). Las licencias de la FINRA que se suelen exigir para ofrecer asesoramiento en materia de inversiones y aplicar estrategias de inversión incluyen la Serie 6 y la Serie 7, mientras que las directrices de concesión de licencias de la NASAA pueden exigir una licencia de la Serie 63 o la Serie 65.

Cada una de las licencias de la FINRA y la NASAA implica la realización de un examen dirigido, junto con requisitos de formación continua. Estas y otras designaciones del sector y los certificados profesionales ayudan a establecer la credibilidad con los clientes HNWI.

Habilidades

Los banqueros privados también deben ser capaces de analizar la información financiera para crear y aplicar recomendaciones. Por eso deben tener una gran comprensión de los sistemas bancarios y financieros, además de conocimientos sobre las prácticas crediticias y de préstamo. También deben estar al tanto de la actualidad, como las noticias económicas y de mercado. Aunque normalmente tratan con individuos de alto poder adquisitivo, los banqueros privados deben ser capaces de tratar con todo tipo de clientes.

Los banqueros privados deben ser capaces de analizar la información financiera para crear e implementar recomendaciones.

La mayor responsabilidad de un banquero privado es mantener las relaciones con los grandes patrimonios para garantizar que sus activos permanezcan en la institución financiera. Una persona que trabaja como banquero privado debe establecer una relación con las personas rápidamente y crear confianza con los clientes potenciales o actuales. Por eso se requieren excelentes habilidades interpersonales y de comunicación.

Salario

La remuneración de un banquero privado suele consistir en un salario base más comisiones basadas en una comisión por activos bajo gestión (AUM). Según la información más actualizada disponible en Payscale, los banqueros privados de nivel inicial pueden ganar hasta 49.132 dólares, incluyendo comisiones y bonificaciones. La remuneración total anual oscila entre 40.000 y 126.000 dólares. El sitio web informó de que el salario base anual medio de un banquero privado es de 68.553 dólares, con una compensación adicional que incluye bonificaciones y comisiones.

Los banqueros privados con una pequeña cartera de clientes tienden a ganar menos que los banqueros privados con una amplia cartera de negocios. Del mismo modo, los banqueros privados que trabajan en bancos regionales o cooperativas de crédito tienen menos probabilidades de estar en el extremo superior de la escala salarial que los que trabajan para instituciones financieras nacionales más grandes.

La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) incluye a los banqueros privados con los asesores financieros personales. Dice que se espera que el sector crezca un 4% entre 2019 y 2029. Se espera que este crecimiento sea aproximadamente tan rápido como el de otras ocupaciones.

Fuentes del artículo

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