Banco de Primer Depósito (BOFD)

Qué es un banco de primer depósito (BOFD)?

Un banco de primer depósito (BOFD) es un banco en el que un individuo deposita por primera vez un cheque en su cuenta. Si el emisor del cheque se encuentra igualmente en la misma institución financiera, la compensación del cheque se conoce como „on-us. Si el cheque fue girado por otra institución, el banco que lo recibe clasificaría esta transacción como una partida „en tránsito”.

Puntos clave

  • El banco de primer depósito (BOFD) es un término que designa los bancos en los que los clientes depositan por primera vez cheques en sus cuentas. 
  • Si un cliente deposita un cheque en el mismo banco en el que opera el emisor, esta actividad se denomina "on-us".
  • Cuando un cliente deposita un cheque en una entidad diferente a la utilizada por el emisor del cheque, el cheque debe ser compensado a través de una cámara de compensación privada o alguna otra entidad de terceros. 

Comprender los bancos de primer depósito (BOFD)

Cuando un depositante retira un cheque de la misma institución que lo ha emitido, esta operación se denomina „de primer depósito”, en la que el depositante puede cobrar inmediatamente el cheque o depositarlo en cualquier cuenta que tenga en ese banco concreto. Además, las partidas on-us pueden manifestarse en forma de débitos o transferencias electrónicas.

Para ilustrar la importancia de los BOFD, basta con pensar en una nómina. Supongamos que un individuo deposita su cheque de pago en su banco minorista, que se llama Banco A, y que su empleador también realiza transacciones con el Banco A. En este caso, el dinero se mueve esencialmente de una cuenta a otra, todo bajo el mismo techo, lo que hace que el proceso de compensación sea más rápido.

Por el contrario, si un trabajador realiza sus operaciones en el Banco A, pero su empleador opera a través del Banco B, el cheque debe, en consecuencia, compensarse a través de una cámara de compensación privada u otra institución externa. Esto retrasa invariablemente el proceso de compensación de un cheque, por lo que un individuo debe esperar más tiempo para acceder o compensar el depósito de su dinero duramente ganado.

Naturalmente, para que el primer escenario funcione, la cuenta del empleador, a la que se denomina „cuenta de giro”, debe tener un saldo suficiente para cubrir la nómina del empleado. En general, las partidas on-us benefician a los bancos, que suelen obtener ingresos tanto de la parte adquirente como de la emisora, con estas transacciones.

En un contexto menos utilizado, un banco de primer depósito (BOFD) también señala una institución a la que se devolvería un cheque si éste no se paga.

El BOFD y el Sistema de la Reserva Federal

Las partidas on-us.S. El Sistema de la Reserva Federal se instituyó tras el pánico financiero de 1907. En esta época de la historia de U.S. En esta época de la historia de Estados Unidos, muchos bancos no podían compensar los cheques emitidos por otros bancos. La falta de crédito fiable frenó el crecimiento en muchos sectores, aunque la industria agrícola se vio especialmente afectada.

Toda esta actividad desencadenó un pánico generalizado ante la posibilidad de que los problemas de liquidez en el sector bancario y fiduciario dejaran a los consumidores estadounidenses sin dinero. El temor a la insolvencia de los bancos condujo a una avalancha de corridas bancarias, en las que masas de clientes de los bancos retiraban simultáneamente sus depósitos. En respuesta, la Reserva Federal desarrolló el ideal de banco de primer depósito.

En la década de 1940, la introducción de números de ruta en la parte inferior de los cheques ayudó a los bancos de primer depósito a facilitar un creciente volumen de transacciones. Este código numérico de nueve dígitos identifica a los bancos y otras instituciones financieras que procesan los cheques. En concreto, los cuatro primeros dígitos de cualquier código de ruta designan el Banco de la Reserva Federal situado en el distrito donde se encuentra el BOFD. Los cuatro dígitos siguientes denotan la institución financiera concreta. Finalmente, el último dígito clasifica el cheque.

Dodaj komentarz