Qué es la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA)?
La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) es una asociación profesional de asesores financieros de la UE.S.-a los asesores financieros de pago. Formada en 1983, los requisitos de la NAPFA incluyen pedir a sus miembros que se adhieran al código ético de la organización y presten un juramento fiduciario anual. Los miembros deben proporcionar asesoramiento financiero independiente y objetivo a sus clientes y mantener los más altos estándares en la profesión de planificación financiera. Deben obtener sus ingresos de los honorarios, no de las comisiones.
Puntos clave:
- La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) es una asociación profesional de asesores financieros creada en 1983.
- Los miembros de la NAPFA deben adherirse al código ético de la organización y prestar un juramento fiduciario anual.
- Los miembros deben proporcionar a sus clientes un asesoramiento financiero independiente, objetivo y de calidad, y obtener sus ingresos de los honorarios, no de las comisiones.
Cómo entender la NAPFA
Los planificadores financieros pueden dividirse a grandes rasgos en dos categorías:
- Aquellos que son compensados con comisiones por recomendar inversiones específicas a los clientes
- Aquellos que son compensados con una tarifa por proporcionar un asesoramiento de inversión objetivo, al igual que todos los miembros de la NAPFA
La NAPFA requiere que sus miembros sean pagados con honorarios, en lugar de comisiones. Esto se debe a que un asesor al que se le paga en comisiones tiene un incentivo para recomendar las inversiones por las que recibe las mayores comisiones en lugar de las inversiones que son mejores para el cliente.
Al cobrar una tarifa por hora o una tarifa basada en un porcentaje de los activos gestionados del cliente, los incentivos del asesor se alinean con los incentivos del cliente. Los miembros de la NAPFA también tienen prohibido recibir honorarios por remitir al cliente a otro profesional.
Los valores declarados de la NAPFA son los siguientes:
- Ser el faro del asesoramiento financiero independiente y objetivo para particulares y familias
- Ser el defensor de los servicios financieros prestados en interés del público
- Ser el abanderado de la emergente profesión de la planificación financiera
Políticas clave de la NAPFA
La NAPFA tiene tres temas/posiciones políticas clave que rigen la conducta de sus miembros y que informan su misión general:
- Reconocimiento y regulación de la planificación financiera
- Una norma de atención fiduciaria uniforme
- Mayor supervisión de los asesores de inversión
La NAPFA tiene requisitos adicionales para sus miembros. Deben esforzarse por ofrecer un asesoramiento objetivo y evitar dar consejos en áreas en las que carecen de experiencia. Deben mantener la confidencialidad de toda la información del cliente, a menos que éste autorice a compartirla. Los miembros de la NAPFA están obligados a obtener créditos de educación continua para mantener sus conocimientos y habilidades al día.
Los asesores financieros que se adhieren a la NAPFA deben ser transparentes en sus interacciones con los clientes y hacer todo lo posible para que éstos entiendan cómo se gestiona su dinero. Los miembros de la NAPFA también deben actuar de manera que se refleje positivamente tanto en la NAPFA como en la profesión de planificación financiera.
Normas y requisitos de afiliación a la NAPFA
La NAPFA establece cuatro normas básicas para sus miembros:
- Cumplen con la definición de la NAPFA de planificador financiero de pago
- Cumplir con la prohibición de NAPFA de ciertos intereses de propiedad y relaciones de empleo
- Cumplir con las normas de la NAPFA y las regulaciones de la industria
- Notificar con prontitud ciertos eventos disciplinarios y legales
Un miembro de pleno derecho de la NAPFA debe pagar una cuota de tramitación única no reembolsable de 150 dólares, así como una cuota anual de 695 dólares, y cumplir seis exigentes requisitos:
- Tener una licenciatura en cualquier disciplina de una institución acreditada.
- Obtener y mantener una certificación de planificador financiero certificado (CFP).
- Acepta seguir el Juramento Fiduciario al afiliarse y en cada renovación.
- Comprometerse a realizar 60 horas de formación continua en cada ciclo de dos años.
- Mantener el formulario ADV actual de la empresa en la U.S. Sitio web de la Comisión de Valores y Bolsa sobre la divulgación pública de los asesores de inversión (IAPD) para su revisión.
- Presentar un plan financiero completo, participar en una revisión por pares o presentar una prueba de haber completado un curso CFP Capstone.
Para hacerse miembro, consulte el proceso de solicitud de la NAPFA.
Recursos y actividades de la NAPFA
El sitio web de la NAPFA ofrece varios recursos tanto a los asesores financieros como a los inversores, como una función para „encontrar un asesor”, recursos de educación financiera para el consumidor y guías sobre asesores de pago y selección de asesores. La NAPFA celebra conferencias para sus miembros en las que se ofrecen oportunidades de desarrollo profesional y de creación de redes, recursos de aprendizaje virtual, premios y oportunidades de conocer, interactuar y aprender de otros asesores.
¿Reciben los miembros de la NAPFA comisiones por las transacciones financieras??
No. La NAPFA es una organización estrictamente de honorarios, guiada por la filosofía de que sus miembros deben actuar siempre en el mejor interés de sus clientes. Los asesores financieros que cobran comisiones se enfrentan a un conflicto de intereses, ya que pueden recomendar inversiones más lucrativas para ellos que para sus clientes.
¿Están los miembros de NAPFA obligados a ser CFP??
Los miembros de pleno derecho deben mantener la condición de CFP. Sin embargo, a los miembros de Pathway sólo se les exige haber aprobado el examen de CFP; pueden seguir trabajando para cumplir con el requisito de experiencia.
Cuándo y por qué se formó la NAPFA?
La idea de la NAPFA fue autogenerada, discutida inicialmente en una reunión de la Sociedad de Asesores Financieros Independientes en 1982 en Atlanta por asesores que no estaban satisfechos con sus ingresos basados en comisiones. Sentían que les ponía en demasiado conflicto con lo que era mejor para sus clientes. La organización nació finalmente en febrero de 1983 en Atlanta, creada por más de 125 asesores.
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